網(wǎng)商銀行、億聯(lián)銀行、民商銀行、振興銀行四家民營銀行均于日前披露了2023年三季度經(jīng)營數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，四家民營銀行資產(chǎn)合計(jì)超6000億元，其中，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額突破4800億元。業(yè)內(nèi)人士表示，民營銀行獲得快速發(fā)展，背后是科技、股東引流等多因素助力的結(jié)果。

　　網(wǎng)商銀行資產(chǎn)突破4800億元

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，國內(nèi)共有19家民營銀行，規(guī)模與業(yè)績情況分化明顯。網(wǎng)商銀行、億聯(lián)銀行、民商銀行、振興銀行均于日前發(fā)布了2023年三季報(bào)，截至三季度末，資產(chǎn)總額合計(jì)達(dá)6180.24億元。

　　其中，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額突破4800億元。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月30日，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為4847.32億元，較去年末增加436.43億元，增長9.9%，負(fù)債總額為4605.72億元，所有者權(quán)益總額為241.61億元。

　　網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開業(yè)，是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的中國首批民營銀行之一。

　　此外，截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額為614.20億元，民商銀行、振興銀行資產(chǎn)總額分別為425.28億元、293.44億元，較去年末均有所增加。

　　最新資本充足率均高于11%

　　經(jīng)營業(yè)績方面，目前公布三季報(bào)的四家民營銀行營業(yè)收入、凈利潤均為“正”。

　　其中，前三季度，網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入133.74億元，同比增長20.30%；凈利潤為27.37億元。此外，億聯(lián)銀行、民商銀行前三季度營業(yè)收入分別為10.12億元、8.23億元，同比分別增長18.86%、20.97%，前三季度凈利潤分別為0.72億元、4.25億元。

　　振興銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.87億元，同比下降了11.44%；凈利潤為1.08億元，同比增長達(dá)71.14%。該行在三季報(bào)中表示，營業(yè)收入下滑與減費(fèi)讓利的整體行業(yè)趨勢契合。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至三季度末，四家民營銀行資本充足率均高于11%。其中，振興銀行資本充足率最高，為12.05%。該行也在三季報(bào)中表示，三季度末優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率超出監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)130.78個(gè)百分點(diǎn)，流動性管理穩(wěn)健。其次是民商銀行、網(wǎng)商銀行和億聯(lián)銀行，資本充足率分別為11.90%、11.40%、11.22%。

　　科技投入提供支撐

　　分析人士認(rèn)為，這些民營銀行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展得益于諸多因素。

　　萬聯(lián)證券銀行業(yè)分析師郭懿表示，大量的科技投入為部分民營銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、規(guī)模的擴(kuò)張以及資產(chǎn)質(zhì)量的把控提供了較強(qiáng)的支撐。以網(wǎng)商銀行為例，該行采取科技驅(qū)動方式，不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，借助云計(jì)算和人工智能技術(shù)，實(shí)施無接觸貸款。

　　“互聯(lián)網(wǎng)銀行可依靠股東引流?！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，以微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行和金城銀行為代表，其控股或參股股東為騰訊、螞蟻、蘇寧、360集團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭?；ヂ?lián)網(wǎng)背景股東可提供大數(shù)據(jù)服務(wù)和獲客能力，例如網(wǎng)商銀行借助支付寶數(shù)據(jù)獲得客戶清晰畫像，可節(jié)約數(shù)據(jù)分析等成本。

　　民營銀行發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。廖志明認(rèn)為，目前三大挑戰(zhàn)清晰可見，分別是下沉長尾客戶對風(fēng)險(xiǎn)控制提出高要求、展業(yè)仍需政策支持以及客戶基礎(chǔ)薄弱，收入結(jié)構(gòu)較差。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：吳楊