“2024年是興業(yè)銀行財富管理的全面提升年，進一步加大保險產(chǎn)品代銷是實現(xiàn)提升的重要舉措?！薄罢闵蹄y行將與各家保險機構(gòu)在投融資、代銷、托管、年金、資產(chǎn)推介等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開全方位深入合作?！?/p>

　　多家商業(yè)銀行開始布局明年財富管理業(yè)務(wù)發(fā)力重點。分析人士表示，2024年商業(yè)銀行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大。結(jié)合資本市場情況和居民風險偏好來看，保險代銷業(yè)務(wù)具有相對較大的市場空間。

　　保險代銷業(yè)務(wù)發(fā)展空間大

　　“2024年財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大，多個領(lǐng)域存在重大機遇?！敝袊y行研究院研究員杜陽表示，從需求端看，居民財富水平持續(xù)上升，鞏固財富管理業(yè)務(wù)展業(yè)基礎(chǔ)；從供給端看，包括銀行、理財公司、基金公司等在內(nèi)的財富管理機構(gòu)提升財富管理能力，相關(guān)產(chǎn)品得到更多投資者認可。

　　具體到銀行財富管理產(chǎn)品供給端，一家財富管理公司人士表示，當前存款產(chǎn)品利率下行明顯，從中長期來看，公募基金和保險代銷業(yè)務(wù)更具有增長空間，能夠為居民創(chuàng)造更多價值。一家保險公司人士表示，結(jié)合當前居民風險偏好來看，保險產(chǎn)品更具市場空間。

　　“資管新規(guī)落地之后，銀行理財產(chǎn)品不再保本?；鹩捎诙壥袌鱿滦杏绊?，不少投資者面臨虧損情況，目前銷售存在一定困難。”上述保險公司人士表示，今年以來，公募基金、銀保產(chǎn)品在費率端均有所改革，呈現(xiàn)費率下降的趨勢，但保險代銷業(yè)務(wù)依然是商業(yè)銀行重點關(guān)注的領(lǐng)域。

　　加大布局力度

　　記者注意到，近期，多家商業(yè)銀行布局保險代銷業(yè)務(wù)，并與保險公司簽訂合作協(xié)議。

　　“2024年是興業(yè)銀行財富管理的全面提升年，進一步加大保險產(chǎn)品代銷是實現(xiàn)提升的重要舉措。”興業(yè)銀行副行長張旻日前表示，期待銀保雙方在資金端和資產(chǎn)端加強合作，通過“產(chǎn)品+服務(wù)”“投資+保障”“渠道+場景”“網(wǎng)絡(luò)+生態(tài)”“虛擬+實體”等維度，充分利用科技賦能促進合作，形成更加緊密的服務(wù)共同體。

　　11月14日，中匯人壽與中國銀行簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在產(chǎn)品代銷、資產(chǎn)管理、投資銀行、金融市場、基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開展全面合作，同時在品牌文化等方面加強交流。11月8日，浙商銀行分別與陽光保險、平安養(yǎng)老等9家保險業(yè)機構(gòu)簽署總對總戰(zhàn)略合作協(xié)議，將與各家保險機構(gòu)在投融資、代銷、托管、年金、資產(chǎn)推介等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開全方位深入合作。

　　中國平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林表示，從全球趨勢來看，銀行保險業(yè)務(wù)占比一直較高。例如，歐洲壽險市場銀保業(yè)務(wù)占比達到60%至70%，美國市場也接近一半。目前監(jiān)管部門正在進一步規(guī)范銀行代理渠道，將有力促進銀行保險市場健康發(fā)展。平安集團將圍繞渠道、隊伍、服務(wù)、產(chǎn)品四個方面，進一步推動銀保業(yè)務(wù)規(guī)模做大和新業(yè)務(wù)價值提升。

　　展望未來，業(yè)內(nèi)人士建議，保險機構(gòu)要在營銷資源、產(chǎn)品組合方案等方面提供支持，為銀行財富管理業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展注能續(xù)航。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：本報記者 王方圓