新年伊始，多家地方性中小銀行加入存款掛牌利率下調(diào)隊(duì)伍，部分銀行同時(shí)對(duì)多個(gè)期限的存款利率進(jìn)行調(diào)整，部分銀行則是對(duì)個(gè)別期限存款利率進(jìn)行調(diào)整。

　　各銀行調(diào)整步伐不一

　　近日，廣西上思農(nóng)商銀行、北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行、廣西隆林農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西德保農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北當(dāng)陽(yáng)農(nóng)商銀行、新疆伊犁農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東惠來(lái)農(nóng)村商業(yè)銀行、四川都江堰金都村鎮(zhèn)銀行等發(fā)布公告稱調(diào)整存款掛牌利率，覆蓋對(duì)公/個(gè)人活期存款及定期存款。

　　部分銀行的調(diào)整涉及多種期限。例如，新疆伊犁農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款執(zhí)行利率分別為1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，對(duì)比未調(diào)整前分別下降15個(gè)、25個(gè)、45個(gè)、30個(gè)基點(diǎn)。

　　部分銀行對(duì)個(gè)別期限的品種進(jìn)行了調(diào)整。如北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行將對(duì)公和對(duì)私五年期整存整取存款利率調(diào)整為3.05%，其他存款產(chǎn)品利率保持不變。廣西隆林農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)整對(duì)公人民幣活期存款掛牌利率為0.2%，其他存款掛牌利率不變。廣西梧州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社僅調(diào)整個(gè)人定期存款六個(gè)月、五年期掛牌利率。四川都江堰金都村鎮(zhèn)銀行調(diào)整了五年期整存整取（儲(chǔ)蓄）及五年期整存整?。▽?duì)公）利率，調(diào)整后的執(zhí)行利率均為3.8%，較調(diào)整前下降10個(gè)基點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，地方性中小銀行這波存款“降息”，屬于跟進(jìn)此前大中型銀行存款利率調(diào)降步伐。不同銀行的調(diào)整時(shí)間和幅度等會(huì)根據(jù)自身情況以及參考同類銀行情況有所差異。

　　緩解凈息差壓力

　　受資產(chǎn)端貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下調(diào)、存量房貸利率調(diào)降及負(fù)債端存款定期化等因素影響，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2023年三季度末，商業(yè)銀行凈息差降至1.73%。

　　記者近期從多家銀行了解到，新發(fā)放貸款定價(jià)在持續(xù)下降，特別是在對(duì)公領(lǐng)域，這種下降趨勢(shì)更為明顯。有對(duì)公業(yè)務(wù)人士直言：“各家銀行貸款拼價(jià)格現(xiàn)象比較突出，內(nèi)卷比較厲害?！?/p>

　　專家預(yù)計(jì)，2024年，受年初資產(chǎn)重定價(jià)效應(yīng)、貸款端利率下行及地方債務(wù)置換等影響，銀行業(yè)息差繼續(xù)面臨收窄壓力。近年來(lái)，銀行業(yè)紛紛采取舉措，緩解凈息差下行的壓力。目前來(lái)看，穩(wěn)息差仍將是銀行業(yè)2024年的重點(diǎn)工作之一。

　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，存款利率下調(diào)可以降低商業(yè)銀行平均存款成本，一定程度上能減輕銀行經(jīng)營(yíng)壓力，提振凈息差，避免存款定價(jià)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，幫助銀行負(fù)債體系更健康地運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　推動(dòng)特色化發(fā)展

　　綜合來(lái)看，地方性中小銀行各期限利率仍普遍比國(guó)有大行利率高。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，與國(guó)有銀行相比，農(nóng)商銀行最大的優(yōu)勢(shì)在于能夠提供更高的存款利率，利率優(yōu)勢(shì)對(duì)于追求存款收益最大化的客戶具有很大吸引力。存款利率下調(diào)有助于緩解銀行息差壓力，但同時(shí)也會(huì)讓銀行面臨存款流失的問(wèn)題。

　　記者注意到，近期也有中小銀行逆勢(shì)上調(diào)了存款利率。例如，河南太康農(nóng)商銀行、河南西峽農(nóng)商銀行、河南許昌許都農(nóng)商銀行、山西廣靈農(nóng)商銀行、山西壽陽(yáng)農(nóng)商銀行在內(nèi)的多家農(nóng)商銀行紛紛發(fā)布公告，上調(diào)存款利率。

　　不過(guò)，上述銀行上調(diào)利率執(zhí)行的期限普遍為2024年第一季度?！斑@些基本都是‘臨時(shí)措施’，是為了開門紅沖業(yè)績(jī)才選擇上調(diào)存款利率。”一位銀行業(yè)人士表示，不少中小銀行都會(huì)在營(yíng)銷策略上通過(guò)“利率高”的賣點(diǎn)吸引客戶，尤其是在年末和年初開門紅期間。

　　專家表示，中小銀行可根據(jù)存款市場(chǎng)供求狀況、金融市場(chǎng)利率走勢(shì)及本行實(shí)際情況，更為靈活地調(diào)整其對(duì)于存款產(chǎn)品的定價(jià)，但也需要在追求攬儲(chǔ)規(guī)模之外，優(yōu)化負(fù)債成本、推動(dòng)差異化、特色化發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

　　來(lái)源：·中證網(wǎng) 作者：薛瑾