保證保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因被保險(xiǎn)人的行為遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)形式。保證保險(xiǎn)可以分為誠實(shí)保證和真實(shí)保證保險(xiǎn)。誠信保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)員工的盜竊、侵占、挪用等不誠信行為造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。想要了解更多可以看下醫(yī)療保險(xiǎn)怎么報(bào)銷

　　保證保險(xiǎn)是指被保證人拒絕提供保險(xiǎn)，不依照法律或者合同的規(guī)定履行義務(wù)，給被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。這項(xiàng)保險(xiǎn)由被擔(dān)保人投保。

　　保證保險(xiǎn)的性質(zhì)屬于保險(xiǎn)，不屬于保證。在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人的主要責(zé)任，只要發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果合同到期后沒有發(fā)生這種責(zé)任，合同將無效。

　　02保證保險(xiǎn)的作用

　　保證保險(xiǎn)的作用是轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。作為一種保險(xiǎn)手段，它是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。由于保證保險(xiǎn)不是保證，保險(xiǎn)人不能享有先訴抗辯權(quán)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)優(yōu)于人保的抗辯權(quán)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保證保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)。消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是貸款合同中的債務(wù)人，債務(wù)人未在貸款合同規(guī)定的期限內(nèi)償還欠款的，視為保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保證保險(xiǎn)的范圍是，保險(xiǎn)人對(duì)保證保險(xiǎn)的責(zé)任以保證保險(xiǎn)合同約定的保額限額內(nèi)的貸款本金，以及違約金、利息、罰息等為限。不在賠償范圍內(nèi)。保證保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)及法律依據(jù)保證保險(xiǎn)合同與主合同(消費(fèi)貸款合同)并存，屬于雙方有償合同。一旦成立，就會(huì)產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利和義務(wù)。

　　03保證保險(xiǎn)的分類

　　保證保險(xiǎn)主要分為三類：合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)和商業(yè)信用保證保險(xiǎn)。

　　1.合同保險(xiǎn)

　　合同保險(xiǎn)具體涵蓋一方不履行經(jīng)濟(jì)合同的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

　　合同保證保險(xiǎn)本質(zhì)上扮演著金融監(jiān)管者的角色。

　　首先，它涉及到三個(gè)當(dāng)事人：擔(dān)保人、被擔(dān)保人、權(quán)利人，不像一般的保險(xiǎn)合同，只有兩個(gè)當(dāng)事人。

　　第二，合同保證保險(xiǎn)的保費(fèi)是一種服務(wù)費(fèi)，而不是支付賠償?shù)呢?zé)任準(zhǔn)備。

　　合同保證保險(xiǎn)的歷史很短。傳統(tǒng)上，信用證由銀行簽發(fā)，以保證涉外經(jīng)濟(jì)合同的履行。由于銀行開立信用證的條件和程序繁瑣，對(duì)合同保證保險(xiǎn)的需求增加，從而促進(jìn)了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　在在承，投保合同保證保險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保人不僅要考慮違約風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮各國政治制度、法律制度和習(xí)俗的歧視。

　　在確定風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)，被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況是一個(gè)決定性因素。在在承保險(xiǎn)之前，擔(dān)保人通常必須調(diào)查擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況和信用可靠性。

　　調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　1.被擔(dān)保人基本情況的記錄，包括被擔(dān)保人的歷史和社會(huì)影響；

　　2.最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)手冊及相關(guān)資料；

　　3.合同業(yè)務(wù)的進(jìn)展；

　　4.為債務(wù)人提供擔(dān)保的第三方的財(cái)務(wù)狀況；

　　5.與銀行；的通信

　　6.組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營狀況、信用狀況、財(cái)務(wù)審計(jì)和記賬方法、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。

　　2.忠實(shí)保險(xiǎn)

　　忠誠保證保險(xiǎn)通常涵蓋雇主因其員工的不誠實(shí)行為而遭受的損失。涉外誠信保證保險(xiǎn)一般承保外商投資企業(yè)或合資企業(yè)遭受的經(jīng)濟(jì)損失，指承銷買賣、租賃等合同的一方因另一方違約而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。

　　商業(yè)信用保證保險(xiǎn)是指權(quán)利人對(duì)他人的信用進(jìn)行保險(xiǎn)。他人不履行承諾，給權(quán)利人造成損失的，由保證人負(fù)責(zé)賠償。在中國，商業(yè)信用保證保險(xiǎn)主要是出口信用保險(xiǎn)。

　　出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大，很難用統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算損失概率。商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營這樣的保險(xiǎn)，所以大部分依靠政府支持來經(jīng)營。出口信用保險(xiǎn)不僅解除了出口企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂，提高了出口企業(yè)在國際市場上的競爭力，而且有助于出口企業(yè)滿足資金的需求，擴(kuò)大經(jīng)營能力。因此，出口信用保險(xiǎn)受到許多出口企業(yè)的歡迎。

　　信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的區(qū)別雖然信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，但它們都是保險(xiǎn)人對(duì)被保證人的作為或不作為所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。但它們也是不同的，這些區(qū)別主要如下：

　　1。被保險(xiǎn)人(保證索賠人)是不同的。信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求對(duì)債務(wù)人(被保證人)的信用進(jìn)行擔(dān)保的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)是債務(wù)人(被保證人)根據(jù)債權(quán)人的請求，請求保險(xiǎn)人保證債務(wù)人自身對(duì)債權(quán)人的信用的保險(xiǎn)。也就是說，前者由債權(quán)人針對(duì)債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)投保，后者由債務(wù)人(被擔(dān)保人)針對(duì)其自身的信用風(fēng)險(xiǎn)投保。

　　2. 信用保險(xiǎn)是通過填寫一份保險(xiǎn)單來投保的，與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單沒有太大區(qū)別，還規(guī)定了責(zé)任范圍、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額(責(zé)任限額)、保險(xiǎn)費(fèi)、損失賠償、被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等條款。保證保險(xiǎn)由出立擔(dān)保公司承保，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別，其內(nèi)容通常很簡單，只規(guī)定了保證事項(xiàng)。

　　3. 信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人(也是投保人)是權(quán)利人，承擔(dān)被擔(dān)保人(債務(wù)人)的信用風(fēng)險(xiǎn)。除保險(xiǎn)人外，保險(xiǎn)合同只涉及權(quán)利人和義務(wù)人；保證保險(xiǎn)是指債務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求為自己的信用風(fēng)險(xiǎn)投保，債務(wù)人是被擔(dān)保人，由保險(xiǎn)公司的出立保證擔(dān)保。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司往往為了降低風(fēng)險(xiǎn)而要求債務(wù)人提供反擔(dān)保(即其他人或單位擔(dān)保債務(wù)人履行對(duì)保險(xiǎn)公司的義務(wù))。這樣，保證保險(xiǎn)合同除了保險(xiǎn)公司之外，還涉及到債務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人。

　　4. 在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)是為了轉(zhuǎn)嫁因債務(wù)人未能履行對(duì)保險(xiǎn)人的義務(wù)而失去自我的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承擔(dān)真正的風(fēng)險(xiǎn)，必須將大部分或全部保費(fèi)用于賠償(甚至損失)。保險(xiǎn)人雖然賠償后可以向責(zé)任方追償，但成功率很低，這意味著信用保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)比較大。因此，大多數(shù)提供出口信用保險(xiǎn)的國家都將其列為政策性保險(xiǎn)。在保證保險(xiǎn)中，由義務(wù)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)是獲得履行權(quán)利義務(wù)的憑證的人保憑證。保險(xiǎn)人的出立保證，所有的履約義務(wù)仍由債務(wù)人本人承擔(dān)，不存在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)人收取的保費(fèi)只是基于其信用資格的擔(dān)保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)仍由債務(wù)人承擔(dān)。只有當(dāng)債務(wù)人不能承擔(dān)義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人才能代為履行義務(wù)，然后通過反擔(dān)保措施收回代為支付的賠償金。所以經(jīng)營保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)人來說是比較小的。