現(xiàn)在社會的發(fā)展帶來各式各樣的騙局，這樣也引起來對于消費者對于消費過程之中情況的不理解，特別是續(xù)保押金給客戶開立的時候，客戶對于這個一點也不理解，所以消費的時候要看清楚在做消費。

　　在2011年2月16日，市民先生在金汽車4s店購買了一輛榮牌轎車。首付后，他通過4s店向上海汽車集團金融有限公司借款9.2萬元，抵押期限3年，每月還款3050元。

　　今年2月17日，沈老師還完車貸，準備去4s店取回機動車登記證作為抵押證明。在家里找相關資料時，中不小心翻了一張4s店開具的定金收據(jù)，面值4800元，發(fā)票日期為2011年2月22日。

　　這是什么存款，用來干什么？沈老師記不清了。他說如果不是他翻了這張小票，他都不記得4s店還有一筆錢。“不管押金是多少，現(xiàn)在我已經還清車貸了，應該隨時還給我?！鄙蚶蠋熌弥論?jù)去4s店收押金，對方的說法出乎他的意料。

　　“4s店的人說是續(xù)押金。簡單來說，三年房貸還款期間，我每年都要在他們店里買車險。否則，押金將被沒收。由于我從第二年開始就沒有在4s店投保，押金不予退還?！鄙蚶蠋熣f，那年他買車的時候，4s店的銷售人員并沒有向他詳細說明所謂的“續(xù)租押金”，購車合同的中也沒有相關的約定條款，他自己也沒有問清楚押金的性質和用途，所以亂交了錢?，F(xiàn)在他堅持要4s店退押金4800元，打12315向工商部門投訴。

　　“2月24日，工商局的工作人員告訴我，金汽車4s店同意全額退還‘續(xù)租押金’，但退款必須辦理相關手續(xù)，可能需要兩個月左右?！鄙蚶蠋熣f。

　　4s店為何要收“續(xù)保押金”那按理說，選擇哪個渠道買車險是車主的自由，在乎的應該是保險公司。作為汽車銷售單位，客戶為什么要通過收取押金的方式回去購買車險？

　　金汽車4s店銷售經理老師在此次老師遇到的“續(xù)保押金”糾紛中解釋說，在車貸期間，客戶可以自由選擇保險公司，但必須去4s店辦理手續(xù)，確保車險第一受益人為汽車金融公司；如果客戶自己出去投保，第一受益人很可能自己寫。在這種情況下，如果汽車被盜、被搶、脫離危險或發(fā)生其他事故，作為貸款人的金融公司將不得不承擔相應的損失和風險；4s店收取4800元押金，提醒客戶在第二年續(xù)保時按正規(guī)程序辦理。

　　根據(jù)這種解釋，經銷商要求客戶回4s店續(xù)保為了防范和控制貸款風險。這是唯一的原因嗎？“控制風險只是一個方面，另一個重要原因是獲得保險公司的回扣?！币晃灰蟛痪呙钠囦N售總監(jiān)表示，幾乎所有經銷商都與保險公司有業(yè)務合作，很多4s店都有保險公司員工進駐。按揭買車的消費者在4s店購買車險后，保險公司會給4s店返點和“保險公司業(yè)務員吸引客戶后獲得一定比例的傭金”是一個道理。

　　收“續(xù)保押金”無法律依據(jù)

　　浙江律師事務所律師李老師認為，汽車經銷商向貸款購車的客戶收取“續(xù)保保證金”的行為沒有法律依據(jù)：“購買保險，要遵循自愿原則，投保哪家保險公司，投保哪種渠道，購買哪種商業(yè)保險。這些都是消費者的權利。經銷商以房貸代理的名義收取“續(xù)保押金”，強制消費者在房貸期間到4s店續(xù)保，這首先侵犯了消費者的自主選擇權。"

　　「其次，收取續(xù)期存款以防止及控制借貸風險的說法并無法律依據(jù)。如果金融公司認為抵押車輛存在毀損、滅失等風險，如車主不購買車損險、盜竊險等保險，金融公司可以根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定要求車主補交保險、提供新的抵押物或提前償還貸款。退一步說，即使收押金是為了防范和控制風險，在消費者還清車貸后，車輛也不再需要作為抵押物。金融公司沒有相應的風險。4s店沒有理由不退所謂的風險押金。”

　　對于經銷商提到的“車險第一受益人”問題，李老師表示，“受益人”是中人壽保險特有的概念，在中國財產保險法學理論中中，沒有“受益人”的概念。退一步說，即使有“車險受益人”，根據(jù)《保險法》和浙江省高級人民法院的相關規(guī)定，獲得保險賠償?shù)捻樞蛞才旁诒槐ｋU人之后。因此，指定金融公司為“第一受益人”的做法，不能產生排除被保險人的法律效力。

　　工商部門將查處，可是拒不整改的車商。

　　近年來，汽車按揭消費逐漸興起，消費者可以用低首付甚至零首付把車開回家。然而，在越來越多的消費者貸款買車的中，像沈這樣遭遇“續(xù)保金”之爭的人還是不少。

　　市工商行政管理局消費者權益保護分局副局長陳旭輝表示，根據(jù)《消費者權益保護法》的相關規(guī)定，消費者有權自主選擇商品或服務，有權自主選擇提供商品或服務的經營者，自主選擇商品的品種或服務方式，自主決定是否購買任何一種商品，接受或不接受任何一種服務。

　　“在汽車按揭貸款過程中，部分經銷商違背消費者意愿設定了“在4s店繳納續(xù)租押金，正常按揭購車”的不合理條件，侵犯了消費者的自主選擇權和公平交易權，構成強制交易，涉嫌違反《消費者權益保護法》和《反不正當競爭法》的相關規(guī)定。對于拒不整改的經銷商，工商部門將進行查處。”

　　后期分期續(xù)費押金什么時候退？通常在還清車貸后，根據(jù)相關合同，借款人貸款買車時，貸款人應及時返還定金。實際上分期繳納續(xù)保保證金是不合理的，雙方共同協(xié)商即可實施。

　　消費者在簽訂貸款購車合同時，一定要看清“押金”的相關內容，明確咨詢續(xù)保押金，消費者繳納的押金是否屬于后期續(xù)保押金，如果沒有在貸款人指定的地點繳納保險，押金在還清貸款后無法返還，這就需要消費者詳細了解。

　　需要注意的是，在正常情況下，保險公司為了降低自身風險，往往會利用銀行或擔保公司作為“風險中介”。銀行與保險公司簽訂了一項協(xié)議，車主如果看到這種現(xiàn)象，可以向工商部門投訴。

　　另外，購車人在投保前要把合同條款看清楚，仔細審查合同條款和收費是否合理，謹防渾水摸魚。另外，消費者可以選擇自己的保險公司。如果對原保險公司不滿意，消費者有權更換。他表示所謂“續(xù)保保證金”是沒有法律依據(jù)的任意收費。

　　在近日徐先生反映，2010年在一家汽車4s店貸款買車，到4s店指定保險公司購買指定保險，連續(xù)三年繳納半年保險費作為續(xù)保保證金，第三年退還續(xù)保保證金。然而，徐先生不小心丟失了存款單，擔保公司拒絕退還保險費。

　　住在奎文區(qū)的消費者徐先生于2010年8月在奎文區(qū)的一家汽車4s店貸款購買了一輛汽車。付款方式為分期付款期限為3年。但根據(jù)商家的“規(guī)定”，必須到其指定的擔保公司辦理擔保手續(xù)，在指定的保險公司購買指定的險種，并連續(xù)三年繳納半年保險費作為續(xù)保保證金，第三年購買保險時返還給消費者。

　　2012年，在完成第三年的車險手續(xù)后，徐老師發(fā)現(xiàn)他想退續(xù)保押金時，存款單找不到了，因為存款單不小心丟失了，擔保公司拒絕為消費者退續(xù)保押金。消費者認為在擔保公司辦理保險的車主都交了續(xù)保押金，擔保公司不能因為找不到其存款單據(jù)而拒絕退還續(xù)保押金。經過多次不成功的談判，消費者向奎文區(qū)消費者協(xié)會投訴。

　　接到投訴后消協(xié)奎文區(qū)的工作人員立即聯(lián)系4s店和擔保公司核實相關情況。經調查發(fā)現(xiàn)，徐先生說的是真的，但擔保公司仍然以徐先生沒有存款單據(jù)為由拒絕續(xù)交保證金，并稱這是他們的“內部規(guī)定”。

　　但是消協(xié)奎文區(qū)的工作人員認為，向擔保公司繳納保證金，三年后退還擔保費是買車的必要程序，擔保公司也承認此事，只是因為徐老師丟了押金條，他不能拒絕退還擔保金。

　　經過多次調解，擔保公司最終退還了消費者的續(xù)保押金、交通費、誤工費等。共計4500元，消費者對調解結果滿意。在此，消協(xié)還提醒消費者在購買商品時要自覺抵制商家的強制消費和“捆綁”銷售，在合法權益受到侵害時要保留相關證據(jù)，并積極向有關部門投訴，維護自己的合法權益。這在后期的買房子的時候，也要注意房產二次抵押危害。

　　我們通過上面的信息了解到續(xù)保押金是在客戶不知情的情況下開通，所以客戶一定要在簽署協(xié)議時候一定要看清楚在做行動，特別是每個條例的內容。