關于銀行合規(guī)心得，簡單來說是說的商業(yè)銀行的經(jīng)營活動和法律規(guī)則相一致，這里的法律是說適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律，規(guī)則和準則一致，這里的準則是說適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法規(guī)的文件，和規(guī)則。確保銀行經(jīng)營活動符合一切適用于銀行也得外部規(guī)范的活動。

　　合規(guī)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的一項基礎管理工作，國內(nèi)外銀行行業(yè)的許多案例充分證明，如果商業(yè)銀行不能有效防范金融合規(guī)風險，必然會給銀行，造成巨大的經(jīng)濟損失，甚至導致銀行破產(chǎn)的嚴重后果，國外著名的商業(yè)銀行金融合規(guī)案例包括1995年巴林銀行的倒閉，1996年大和銀行紐約分行的倒閉等。其中的典型案例是巴林銀行的崩潰

　　以著名的銀行巴林為例。1992年，巴林最初有一個舊賬戶，用于處理交易過程中因疏忽而導致的錯誤。然而，就在這個時候銀行總部要求新加坡的期貨交易員里森，開設一個新賬戶，以處理新加坡業(yè)務中的錯誤。為了減輕倫敦總部的負擔，里森要求清算人員在收到通知后，從8號開始創(chuàng)建一個新賬戶。幾周后銀行總部要求新加坡分行將所有錯誤記錄移交給舊賬戶，并直接向銀行總部報告。然而，新建立的賬戶被保存在計算機數(shù)據(jù)庫中，這為里森今后做假賬戶提供了機會。如果這個賬戶當時被注銷，它可能會拯救銀行，通常，銀行會讓期貨交易員建立一個新賬戶來存儲小額損失的交易記錄，但里森會用這個新賬戶來掩蓋巨額損失，欺騙銀行監(jiān)管機構。同時，他為彌補損失而進行的投機交易進一步擴大了銀行的損失，最終導致巴林銀行遭受了超過銀行本身價值的巨大損失。

　　在里森抵達新加坡的前幾天，巴林有一份內(nèi)部通知，稱這個問題可能會造成災難性的損失，但會后這一通知被忽略了。如果里森只能按照后來制定的商業(yè)銀行的財務合規(guī)原則負責清算，他就沒有機會掩蓋這些交易錯誤。當虧損達到一定程度時，銀行，曾考察過新加坡的商業(yè)狀況。事實上，如果銀行，每天嚴格檢查有明顯記錄的資產(chǎn)負債表，就會發(fā)現(xiàn)里森為了掩蓋錯誤而做假賬。里森偽造了他在 花旗的數(shù)千萬存款來彌補他新賬戶的損失以拖延時間，但巴林銀行為此被騙并暫時放棄了調(diào)查。里森再次掩蓋了花旗銀行賬戶的假存款問題

　　從制度上看，巴林銀行最根本的問題是違反了財務控制的職責分離原則。的職位是的交易部和結算部經(jīng)理何曾經(jīng)在很短的時間內(nèi)利用其他市場的不同價格獲利，但這次他的交易活動并沒有彌補的虧損，反而進一步擴大了虧損。在這種情況下，由于銀行沒有建立完善的合規(guī)制度，里森既有交易又有清算職責，所有的保護機制都失效了，最終導致嚴重的金融合規(guī)風險。

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