消費金融公司是做什么的？消費金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國設立的非銀行金融機構，不吸收公眾存款，本著小額分散的原則，為中國居民個人提供消費貸款。

　　消費金融公司的特點：

　　1、許可：中國銀行工業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何機構不得在其名稱中使用“消費金融”字樣。

　　2、不吸收公眾存款

　　3、以消費為目的提供貸款（不包括買房買車）

　　4、經(jīng)營方式：短期、小額、無擔保、無擔保

　　5、非銀行金融機構

　　銀監(jiān)會監(jiān)管標準：

　　1、試點階段的業(yè)務不涉及房地產(chǎn)貸款、汽車貸款等高風險產(chǎn)品

　　2、資本充足率不得低于10％

　　3、進入資金的同業(yè)拆借比例不高于資本總額的100％

　　4、資產(chǎn)損失準備金充足率不低于100％

　　5、貸款金額在借款人過去單筆貸款的最高額度以下（余額不得超過借款人月收入的5倍）

　　6、消費貸款在客戶的風險承受能力以下，借款人的貸款余額不得超過20萬元人民幣

　　7、最高利率在央行同期貸款利率的4倍以下（最新央行規(guī)定的一年期貸款基準利率為4.6％，六個月為4.6％，一至三年為5％）

　　8、消費金融公司注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

　　消費金融公司未來發(fā)展面臨哪些問題？

　　1、競爭優(yōu)勢不明顯

　　目前，中國消費信貸市場80％以上是房貸和車貸，剩下的20％，如教育、旅游、婚禮等。一般商業(yè)銀行也提供相關服務，銀行發(fā)行的很多信用卡都有分期付款的功能。雖然消費金融公司向個人發(fā)放的消費貸款余額不應超過借款人月收入的5倍，但不一定具有多大的競爭優(yōu)勢，這一上限高于普通信用卡。

　　2、不完全信用信息系統(tǒng)的困境

　　在我國信用信息系統(tǒng)不完善的情況下，消費金融企業(yè)很難與消費者達成一定的信任關系。要么你不能快速調(diào)查一個人的信用歷史，要么你可以快速調(diào)查，但你可能面臨客戶的信用風險。這顯然是一個困境。沒有速度，沒有保障，就意味著失去自己獨特的競爭力。

　　3、資金的源頭

　　消費金融不能接受存款。錢從哪里來？《辦法》除自有資金外，規(guī)定可通過境內(nèi)同業(yè)拆借、境內(nèi)金融機構借款、經(jīng)批準發(fā)行金融債券等方式融資。雖然《辦法》規(guī)定金融機構作為股東必須擁有800億元以上的總資產(chǎn)，但仍然無法消除消費金融公司自身高風險、融資難的困境。

　　4、雞肋業(yè)務的成敗不可預測

　　然而，消費金融與人民幣貿(mào)易結算試點項目不同，因為它并不是一開門就“盈利”的。

　　一個明顯的悖論是，未來消費金融公司的業(yè)務將會是婚禮、旅游、教育等小規(guī)模消費貸款領域，這些領域還沒有得到個貸部的充分重視，實際上已經(jīng)屬于商業(yè)銀行和個貸部的范疇，但目前消費金融公司的成立將承接被廢棄的領域。

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