金融業(yè)對外開放進程再加速！

　　10月15日，國務院公布關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》(下稱《條例》)的決定。

　　銀保監(jiān)會首席律師劉福壽15日在國務院政策例行吹風會上介紹，下一步，銀保監(jiān)會將盡快出臺《外資銀行管理條例實施細則》、《外資保險公司管理條例實施細則》等相關(guān)配套制度，形成更加完善的對外開放制度體系。

　　放寬準入條件

　　中國證券報記者了解到，此次放寬外資銀行限制的力度較大。其中提及了“四放寬、三取消、兩設(shè)立”。

　　《外資銀行管理條例》的修改內(nèi)容主要有四方面：

　　劉福壽介紹，一是放寬對擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國銀行在提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應當為金融機構(gòu)的條件。

　　二是放寬對外國銀行在中國境內(nèi)同時設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制。外國銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)同時設(shè)立外商獨資銀行和外國銀行分行，或者同時設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業(yè)務的實際需要。

　　三是進一步放寬對外資銀行業(yè)務的限制。擴大外資銀行的業(yè)務范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項”業(yè)務；降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣；取消對外資銀行開辦人民幣業(yè)務的審批，同時明確開辦人民幣業(yè)務應當符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎性要求。

　　四是調(diào)整對外國銀行分行營運資金的監(jiān)管要求。放寬外國銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國銀行在中國境內(nèi)的分行，豁免其營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產(chǎn)的比例限制，增強外國銀行分行資產(chǎn)運用的自主性和靈活性。

　　《外資保險公司管理條例》的修改則“取消和允許”雙側(cè)重。劉福壽稱，放寬了外資保險公司準入條件，對申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，取消“經(jīng)營保險業(yè)務30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上”的條件。

　　修改后的《外資保險公司管理條例》允許外國保險集團公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險公司，允許境外金融機構(gòu)入股外資保險公司，并授權(quán)國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定具體管理辦法。

　　在華外資銀行、保險公司

　　數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長

　　劉福壽介紹，在華外資銀行、保險公司數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險公司在我國一共設(shè)立59家外資保險法人機構(gòu)和131家代表處。

　　劉福壽表示，外資銀行和保險公司的參與為我國金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮“鯰魚效應”，促進銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力提升。多數(shù)進入中國市場的外資銀行和保險公司具有雄厚的資金實力、良好的信譽，具備先進管理經(jīng)驗、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，為國內(nèi)銀行保險機構(gòu)發(fā)展提供了有益借鑒，有利于我國中資銀行保險機構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展。總體來看，銀行業(yè)、保險業(yè)對外開放與利用外資的成效顯著，在提高行業(yè)整體競爭水平的同時，開放帶來的風險總體可控。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，預計外資銀行進入的節(jié)奏仍將保持平穩(wěn)。外資銀行的經(jīng)營理念相對成熟，更注重投資回報率和銀行發(fā)展的可持續(xù)性。在一系列對外開放政策推出后，預計外資銀行會進一步加強對中國市場的研究，對介入中國市場的時機和方式進行整體評估，并在進入節(jié)奏上，繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進態(tài)勢。

　　中信建投分析師趙然認為，金融業(yè)加速對外開放后，市場參與主體增加，外資公司市場份額有望提升，外資險企在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務、營銷體系、管理經(jīng)驗方面具有較大優(yōu)勢，預期會加速保險產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品供給，預期外資險企在養(yǎng)老保險、健康險以及非車業(yè)務細分險種方面將重點布局。

　　遼寧大學教授楊松認為，在外資保險業(yè)的準入方面，放寬了外資保險公司設(shè)立的時限要求；也放寬了設(shè)立主體的要求，外國保險集團公司比單一保險公司更容易達到法定設(shè)立條件，這更便于吸引多元外資保險機構(gòu)進入我國保險市場。在外資銀行業(yè)的準入方面，取消了資產(chǎn)規(guī)模限制以降低準入門檻；取消了對中方股東限制以擴展外資機構(gòu)合作對象；子行分行設(shè)立不再設(shè)限等，這些都是準入前國民待遇的重要表現(xiàn)。目前只有在金融業(yè)發(fā)達且金融監(jiān)管成熟的國家才敢于放開金融業(yè)準入環(huán)節(jié)，我國的這一修改，充分體現(xiàn)了金融開放已經(jīng)走到了國際前沿，是高水準的開放。

　　將吸引更多機構(gòu)來華經(jīng)營

　　劉福壽稱，兩部《條例》的修改，豐富了外資銀行的商業(yè)存在形式，為外資銀行和保險公司的設(shè)立和經(jīng)營提供了更加寬松、自主的制度環(huán)境，這將吸引更多機構(gòu)來華經(jīng)營。希望現(xiàn)有外資機構(gòu)能夠充分利用兩部《條例》修改帶來的發(fā)展空間和機會，不斷提高外資銀行和保險公司的經(jīng)營活力與管理能力。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為，總體來看，去年實施的15條對外開放措施為外資銀行引進來創(chuàng)造了有利的發(fā)展空間，并且已經(jīng)吸引了部分外資銀行進入國內(nèi)市場，預計具體措施落地后，中國銀行保險業(yè)市場將更具吸引力，良好的營商環(huán)境也能激發(fā)自身活力，中國銀行業(yè)將持續(xù)推進改革發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營效率，增強國際競爭力。

　　曾剛認為，此次對外開放政策變化，正值全球經(jīng)濟復蘇、銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績不斷修復之際。對外開放政策的陸續(xù)出臺，將進一步提升外資銀行在華發(fā)展信心，具體來看，外資銀行可能會采取如下策略：一是聚焦重點區(qū)域和重點業(yè)務。二是增持中資機構(gòu)股份。三是加強與中資金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

　　保險業(yè)方面，多位外資保險公司相關(guān)人士表示，此次《條例》的修改，預期2020年之后會有更多外資保險公司進場。隨著外資保險公司對中國保險市場滲透度的提升，其審慎經(jīng)營理念的影響將逐步擴大，在長期保障業(yè)務發(fā)展方面的經(jīng)驗將會外溢，從而會促進中國保險市場的轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展。