摘要：

　　開放銀行是一種平臺化商業(yè)模式，利用開放應用程序接口技術向第三方共享客戶財務信息的安全方式。和以往直接將產品和服務傳達給客戶的形式不同，此模式下，銀行將各種不同的商業(yè)生態(tài)嫁接至開放銀行平臺之上，再通過這些商業(yè)生態(tài)間接為客戶提供各類金融服務，從而形成共享、開放的平臺模式。

　　開放銀行對傳統(tǒng)銀行的改造開放銀行服務模式，將封閉的業(yè)務將逐步進化為場景服務。

　　經營模式的開放性改造，打造互聯(lián)網用戶平臺轉化能力，擁有真正的線上獲客能力。銀行產品的改造可以分為產品分解和產品整合。分解是將現(xiàn)有的銀行產品和數(shù)據(jù)拆解成多個功能模塊，輸出給合作機構。整合是指通過組合現(xiàn)有產品形成新型服務功能。風控模式的開放性改造是銀行非常核心的開放理念，是基于數(shù)字化的風險承受能力與各種平臺對接。

　　開放銀行對銀行業(yè)務的主要影響其一、重新定位開放銀行客群，其更趨復雜，將從合作模式中的共享要素角度進行劃分，預計產生4類新的消費行為。其二、將全面重構原有的業(yè)務模式，打造銀行金融科技與實體經濟的全新應用場景。其三、風險增加，就目前階段，網絡安全、數(shù)據(jù)隱私等重要問題的擔憂近在眼前，相關處理機制尚未建立。

　　國內外的實踐西班牙對外銀行（BBVA）為全球第一家以商業(yè)化運作開放API的銀行，共發(fā)布了11大類API?；ㄆ煦y行在全球范圍內正式推出APIDeveloperHub，共發(fā)布9大類API。星展銀行推出的API平臺服務覆蓋了新加坡和香港，5個大類，21個子類。

　　【浦發(fā)銀行(600000)、股吧】發(fā)布“API無界開放銀行”，公布230個API服務。

　　【招商銀行(600036)、股吧】迭代發(fā)布招商銀行App7.0、掌上生活App7.0，全面轉向APP經營，開放用戶和支付體系。中國建設銀行推出開放銀行管理平臺，共8大類產品。微眾銀行將線上理財產品和服務集成到APP中，并與騰訊成立金融科技創(chuàng)新實驗室，合作研發(fā)場景的金融科技應用。新網銀行API開放超過300個接口。