為什么多家銀行保本理財(cái)清零了，銀行理財(cái)產(chǎn)品還能買(mǎi)嗎？根據(jù)銀行半年報(bào)以及獲得的部分銀行理財(cái)發(fā)行數(shù)據(jù)，截至目前，已經(jīng)有多家銀行保本理財(cái)徹底清零。半年報(bào)中，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、杭州銀行、興業(yè)銀行等多家銀行明確表示保本理財(cái)已經(jīng)清零。截至7月末的銀行理財(cái)數(shù)據(jù)也顯示，渤海銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等銀行保本理財(cái)數(shù)量和規(guī)模余額為0。

　　其他銀行中，截至7月末，民生銀行存量?jī)H1只保本理財(cái)，規(guī)模余額僅為2億；光大銀行和中信銀行分別尚有2只，當(dāng)月保本理財(cái)規(guī)模分別減少1761萬(wàn)和1.78億元，截至7月末的存量規(guī)模分別僅為3.48億和21億元。這些銀行7月份都未新發(fā)保本理財(cái)，也未續(xù)期老的保本理財(cái)產(chǎn)品。

　　與此同時(shí)，多家國(guó)有大型銀行和少數(shù)股份制銀行由于存量保本理財(cái)規(guī)模較大，仍在繼續(xù)通過(guò)保本理財(cái)募資，既有續(xù)期老產(chǎn)品，也有發(fā)行新產(chǎn)品。但是所有銀行保本理財(cái)?shù)目傮w存量規(guī)模均處于減少趨勢(shì)中，即凈募集金額為負(fù)。

　　為什么多家銀行保本理財(cái)清零了？

　　2018年4月27日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外管局發(fā)布了史上最嚴(yán)資管新規(guī)。新規(guī)規(guī)定，銀行、信托、證券、基金、保險(xiǎn)、金融資產(chǎn)投資公司等各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一律不得承諾保本保收益，出現(xiàn)兌付困難時(shí)，不得以任何形式墊資兌付。

　　資管新規(guī)落地兩年多，銀行理財(cái)仍處于平穩(wěn)轉(zhuǎn)型過(guò)程中。各大銀行的保本理財(cái)產(chǎn)品在逐步退出，過(guò)去一年保本理財(cái)產(chǎn)品退出速度加快。銀行半年報(bào)以及近期各家銀行理財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，不少銀行保本理財(cái)已經(jīng)徹底清零，國(guó)有大行和少數(shù)股份制銀行仍有較大規(guī)模的保本理財(cái)存量，并且在續(xù)期老產(chǎn)品和發(fā)行新產(chǎn)品，但總體規(guī)模上均在逐步壓降。

　　我們打破剛兌勢(shì)在必行，否則這種系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積和傳遞必將發(fā)展成為推倒多米諾骨牌的最后輕輕一碰，屆時(shí)再做應(yīng)對(duì)已然回天乏力，傷害的不可能只是金融機(jī)構(gòu)，而是大范圍內(nèi)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和廣大百姓。因此，應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)投資者教育，提高其金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，傳遞“賣(mài)者盡責(zé)，買(mǎi)者自負(fù)”理念。

　　其次，大家大可放寬心。雖然銀行理財(cái)不允許再承諾保本保收益，但銀行理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槠渫顿Y方向（如銀行存款、短期政府債券、企業(yè)信用債、貨幣基金等）的嚴(yán)格控制，本金和收益均具有較高的安全性和穩(wěn)定性。我們必須通過(guò)銀行柜臺(tái)或官方APP等正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)，而此類產(chǎn)品的年化收益率一般在4%-5%。而收益率更高的產(chǎn)品就要注意了，它往往也具有更高的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)不要只關(guān)注收益率，而應(yīng)首先如實(shí)評(píng)測(cè)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后挑選與自己承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。銀行在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)會(huì)對(duì)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)，低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的保守投資者。

　　現(xiàn)在徹底不保本不保息而且也沒(méi)有短期產(chǎn)品，這種情況下你還愿意買(mǎi)銀行理財(cái)嗎？

　　更何況，去銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也要更加小心了，一不小心你買(mǎi)到的都是銀行代銷(xiāo)的第三方理財(cái)產(chǎn)品。

　　這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)全看資管機(jī)構(gòu)的自身能力，你覺(jué)得自己能判斷嗎？就算是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行資管能力也不行啊，這種情況下你還愿意買(mǎi)銀行理財(cái)嗎？反正我不愿意。

　　其實(shí)，不保本不保息不只是銀行理財(cái)，所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)是這個(gè)趨勢(shì)，每個(gè)人都應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)盈虧自負(fù)的意識(shí)。

　　如果想要找到銀行理財(cái)?shù)娜〈a(chǎn)品，繼續(xù)安心投固定收益類的產(chǎn)品，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　如果想投凈值型產(chǎn)品的話，對(duì)于我們普通投資者來(lái)說(shuō)，定投基金是比較穩(wěn)健的選擇。

　　面對(duì)理財(cái)市場(chǎng)即將要來(lái)的巨變，更重要的還是自己要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，學(xué)會(huì)判斷理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

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