房地產(chǎn)商納入反洗錢調(diào)查范圍，具體是怎么規(guī)定的，包含哪些機(jī)構(gòu)?

　　時(shí)隔15年，迎來于2010年6月1日修訂《反洗錢法》，發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》號(hào)，擴(kuò)大了調(diào)查主體和范圍，提出將房地產(chǎn)開發(fā)商、貴金屬交易所等非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢調(diào)查范圍，同時(shí)強(qiáng)化了反洗錢行政處罰的懲戒性質(zhì)。

　　特定非金融機(jī)構(gòu)從事特定業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)?！疤囟ǚ墙鹑跈C(jī)構(gòu)”包括提供房屋銷售和經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，以及從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所和貴金屬交易商。

　　應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行，保險(xiǎn)、證券公司，消金公司、小貸公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)等。值得一提的是，在央行今年4月正式發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中，適用范圍已經(jīng)擴(kuò)大到非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小貸公司等。

　　“除了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)也應(yīng)該納入監(jiān)管范圍，這符合現(xiàn)有的實(shí)際情況，因?yàn)楝F(xiàn)有的洗錢手段更加隱蔽和多樣化。以支付為例，跑分、賭博等平臺(tái)層出不窮，必須納入實(shí)際監(jiān)管。”金融業(yè)高級(jí)分析師王蓬博說。

　　處罰有哪些?

　　同時(shí)，草案增強(qiáng)了反洗錢行政處罰的懲戒性，包括完善反洗錢處罰種類，增加警告處罰;加大對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。最受關(guān)注和影響最大的方面是新法的調(diào)整."一名金融機(jī)構(gòu)人員表示。

　　據(jù)王蓬博分析，反洗錢監(jiān)管處罰力度加大，處罰事項(xiàng)范圍和處罰金額進(jìn)一步擴(kuò)大。比如，在現(xiàn)行法律法規(guī)中，如果發(fā)生洗錢的后果，將處以50萬元至500萬元的罰款，并將修改稿中的罰款上限提高至1000萬元，情節(jié)特別嚴(yán)重的，予以停業(yè)整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　事實(shí)上，在這一草案的公開草案公布之前，高檢、央行等部門已經(jīng)加大了懲治洗錢犯罪的力度。高檢今年3月披露最多的是，2020年，國(guó)家檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕221起洗錢犯罪，提起公訴707起，分別比2019年增長(zhǎng)106.5%和368.2%;另一組來自央行的數(shù)據(jù)顯示，2020年，央行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)537家反洗錢機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人實(shí)施行政處罰，累計(jì)罰款約5.51億元，約為2019年的2.5倍。

　　為什么要重新修改?

　　據(jù)公開資料顯示，我國(guó)2006年頒布了《反洗錢法》，但近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪活動(dòng)的不斷發(fā)生，出現(xiàn)了大量非法轉(zhuǎn)移資金，現(xiàn)行法律法規(guī)已不能滿足國(guó)際社會(huì)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)反洗錢的要求。近年來，修改反洗錢法的呼聲不斷。

　　現(xiàn)行法規(guī)有哪些差距?央行指出，包括洗錢上游犯罪范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗糙、單位和個(gè)人反洗錢要求缺失、特定非金融行業(yè)反洗錢體系不完善等。規(guī)范了反洗錢工作的有效開展。

　　(1)《反洗錢法》的修訂是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢形勢(shì)的變化，反洗錢監(jiān)管從以規(guī)則為基礎(chǔ)向以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)轉(zhuǎn)變，反洗錢義務(wù)從反洗錢擴(kuò)展到反恐融資和防擴(kuò)散融資。但《反洗錢法》現(xiàn)行規(guī)定存在的差距和不足，包括洗錢上游犯罪范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗糙、單位和個(gè)人反洗錢要求缺失、受益所有人空白制度、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。

　　(2)修訂《反洗錢法》是防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。各種金融混亂是金融風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因。只有把握資金的流向，才能抓住金融混亂的根源，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)期反洗錢工作需要圍繞跟蹤資金，深入開展，有效跟蹤資金，通過構(gòu)建金融體系防范體系和提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理控制程度來防控金融風(fēng)險(xiǎn)?！斗聪村X法》是中國(guó)反洗錢工作的基本法。為了建立反洗錢領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有必要對(duì)《反洗錢法》進(jìn)行修訂。

　　(3)修訂《反洗錢法》是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)建立了一套完整的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，內(nèi)容更加復(fù)雜。反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也已成為經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要國(guó)際規(guī)則。完善中國(guó)反洗錢體系，有利于促進(jìn)中國(guó)金融業(yè)雙向開放和深度參與全球治理。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，央行對(duì)基于風(fēng)險(xiǎn)的反洗錢監(jiān)管的重視，意味著反洗錢監(jiān)管再次升級(jí)。

　　如何解決銀行卡被列入反洗錢的問題?

　　個(gè)人銀行卡轉(zhuǎn)讓頻繁，水流過大。受到反洗錢部門的監(jiān)控，卡的狀態(tài)變?yōu)楫惓?。根?jù)中國(guó)人民銀行反洗錢規(guī)定，如果賬戶頻繁出現(xiàn)“集中轉(zhuǎn)賬，分散轉(zhuǎn)賬;分散轉(zhuǎn)移，集中轉(zhuǎn)出;”那么個(gè)人銀行卡將被銀行臨時(shí)凍結(jié)，臨時(shí)凍結(jié)后，人民銀行將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查并封存現(xiàn)場(chǎng)檢查資料。檢查后，不能排除嫌疑。人民銀行將把檢查結(jié)果和密封的數(shù)據(jù)一起移交。調(diào)查已歸檔;人民銀行的臨時(shí)凍結(jié)一般不超過48小時(shí)。

　　如果在48小時(shí)內(nèi)沒有收到繼續(xù)凍結(jié)的通知，銀行將自動(dòng)解除凍結(jié)。

　　當(dāng)人類進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，所有個(gè)人行為實(shí)際上都受到監(jiān)督。當(dāng)然，是否需要實(shí)時(shí)監(jiān)管，就看你的水平了。在金融業(yè)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人賬戶的監(jiān)管是分級(jí)的。如果交易額超過50萬元，如果轉(zhuǎn)賬金額較大，流動(dòng)交易頻繁，會(huì)受到反洗錢的監(jiān)控。在頻繁地流量交易后，銀行會(huì)將你的賬戶調(diào)整到異常甚至凍結(jié)。

　　就銀行而言，顧客獲得金錢的自由是他人的合法權(quán)利，銀行不可能無緣無故地使他的個(gè)人銀行卡不正常。如果個(gè)人銀行卡狀態(tài)變?yōu)楫惓?，一定是持卡人涉嫌洗錢、非法集資、異常交易，所以銀行會(huì)根據(jù)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)規(guī)定將銀行卡狀態(tài)變?yōu)楫惓！缀蹩梢钥隙?，這種銀行卡基本上都存在一定的違規(guī)行為。當(dāng)銀行卡被列為非正常賬戶時(shí)，這種情況比較嚴(yán)重。一般來說，如果賬戶稍有可疑，銀行通知持卡人注意卡的進(jìn)出，然后注意控制賬戶的使用。如果該卡已被列為異常，則賬戶將被調(diào)整。一般權(quán)限只能進(jìn)入不能退出。持卡人必須向銀行書面說明情況。提醒持卡人前往銀行進(jìn)行書面說明時(shí)，攜帶各種證明材料。例如，如果公司使用某些卡進(jìn)行收款和付款，公司將出具證明，攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照或相關(guān)文件進(jìn)行解釋，銀行將保留信息并向人民銀行報(bào)告。當(dāng)卡的使用受到限制時(shí)，通常至少在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)后，銀行才會(huì)解除。

　　如果你真的是正常交易，就不用擔(dān)心。此時(shí)，您可以向銀行申請(qǐng)解除異常狀態(tài)，恢復(fù)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的正常功能。你需要提供的材料一般是交易合同、發(fā)票、出入庫(kù)單據(jù)、會(huì)計(jì)憑證等相關(guān)資料。事實(shí)上，銀行在調(diào)整您的帳戶狀態(tài)之前一定已經(jīng)聯(lián)系過您了。反洗錢崗位都是人工操作判斷的。

　　一般來說，在驗(yàn)證前都會(huì)和持卡人確認(rèn)，除非你從來不接電話。如果調(diào)整不正常，可以說99%的情況下有洗錢行為。人民銀行將對(duì)個(gè)人和公司賬戶進(jìn)行監(jiān)控，以監(jiān)控是否存在洗錢活動(dòng)，是否用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)和使用，并保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)。

　　但是，無故控制，這種情況還是比較少見的。首先，銀行會(huì)通過電話聯(lián)系你，核實(shí)你是否經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)，以及這筆錢的用途。如果多次聯(lián)系不上或者掛了電話不配合調(diào)查，一般不會(huì)出現(xiàn)這種情況。

       房地產(chǎn)商納入反洗錢調(diào)查范圍，不管是對(duì)于房地產(chǎn)來說，還是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，都是一種監(jiān)管，能夠讓其更加嚴(yán)控，有利好作用。供應(yīng)鏈金融概念：