農(nóng)村信用社不良貸款增加的原因

　　(1)貸前審查不嚴(yán)格，流于形式，貸款自由。第一，貸款人員僅依靠借款人提供的報告數(shù)據(jù)和口述，缺乏實地調(diào)查和縱橫比較分析，導(dǎo)致借款人的情況“名不副實”；第二，調(diào)查有時是片面的，只注重對借款人看似無法實現(xiàn)的固定資產(chǎn)的調(diào)查和考慮，而忽略了對借款人的性格、個性、交際圈子、信用記錄、家庭和睦及其外部負(fù)債和經(jīng)營環(huán)境的調(diào)查和衡量；三是在調(diào)查發(fā)放貸款時，缺乏風(fēng)險分析和相應(yīng)的風(fēng)險處置措施；四是沒有認(rèn)真調(diào)查貸款業(yè)務(wù)項目是否有發(fā)展前景，抵押物是否充足，擔(dān)保人是否有擔(dān)保能力；第五，當(dāng)借款人缺乏實際借款目的，無法自圓其說時，貸款人員不僅沒有做進一步的詳細(xì)調(diào)查，而且根據(jù)借款人的要求，采用了“業(yè)務(wù)和副業(yè)”的大概念，目的不明確。第六，為了尋求私人利益，貸款官員收走了申請貸款的肖恩小惠，并向無力償還貸款的人發(fā)放大額貸款或重復(fù)貸款，這導(dǎo)致風(fēng)險增加，無法收回貸款。

　　(二)貸款手續(xù)不規(guī)范，審核不嚴(yán)，違規(guī)放貸。一是對貸款調(diào)查報告的真實性缺乏審查，對其真實性的實地再調(diào)查和審查很少；第二，貸款的合法性、合規(guī)性和完整性沒有得到認(rèn)真核實；第三，貸款處理程序、合同和借據(jù)沒有經(jīng)過嚴(yán)格審查；四是貸款相關(guān)文件的真實性審查程序不嚴(yán)格、不規(guī)范；第五，當(dāng)貸款營銷的任務(wù)很重時，貸款準(zhǔn)入條件的審查就放松了。

　　(3)貸后跟蹤不及時，也懶得收貸款。首先，人們對貸后檢查管理的重要性缺乏了解，重復(fù)光管理的想法根深蒂固。特別是對于已經(jīng)發(fā)生訴訟的貸款、表外銷售和票據(jù)置換，在一些地方，不僅貸后檢查被弱化，甚至跟蹤管理工作也基本上被放棄；其次，貸后檢查缺乏持續(xù)跟蹤。貸款官員很少真正跟蹤和檢查他管理的貸款(尤其是不良貸款和表外貸款)；三是缺乏貸后預(yù)警信息風(fēng)險處理機制。第四，監(jiān)管機制不完善導(dǎo)致貸后檢查弱化。第五，我不知道借款人和擔(dān)保人的現(xiàn)狀。隨著生活水平的提高，借款人的聯(lián)系方式和地址經(jīng)常會發(fā)生變化。在某些情況下，貸款官員并不知道這一點，甚至發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人在起訴時已經(jīng)失蹤或死亡。

　　以上就是關(guān)于農(nóng)村信用社不良貸款的全部內(nèi)容。