什么是風(fēng)險等級，銀行基金的風(fēng)險等級有哪些？
摘要： 根據(jù)新資產(chǎn)管理條例的要求，所有理財產(chǎn)品都不能承諾保護資本和利益，包括銀行理財產(chǎn)品。當(dāng)然，不承諾保護資本和利益并不意味著理財產(chǎn)品有很大的風(fēng)險，也不意味著銀行的理財產(chǎn)品不可靠或有風(fēng)險，而是主要取決于產(chǎn)品的風(fēng)險等級。
銀行基金產(chǎn)品風(fēng)險由低到高有五個風(fēng)險等級：謹慎款產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健款產(chǎn)品(R2)、平衡款產(chǎn)品(R3)、進取款產(chǎn)品(R4)和進取款產(chǎn)品(R5)。
風(fēng)險級別對應(yīng)于風(fēng)險容忍度，從低到高：A1(謹慎款)、A2(穩(wěn)健款)、A3(平衡款)、A4(積極款)和A5(積極款)。
風(fēng)險容忍度指的是一個人能承受多大的風(fēng)險，也就是說，你能承受多少投資損失而不影響你的正常生活。風(fēng)險容忍度應(yīng)綜合衡量，它與個人資產(chǎn)、家庭、工作等相關(guān)。
1.R1級(謹慎款)該水平金融產(chǎn)品一般由銀行擔(dān)保全額償還本金，產(chǎn)品回報隨投資業(yè)績變化，受市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響較小。產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險金融產(chǎn)品，如高信用債券和貨幣市場。
2.R2(穩(wěn)健型)該級別的金融產(chǎn)品本金風(fēng)險相對較小，收益波動相對可控，但不保證本金的償還。產(chǎn)品在市場風(fēng)險方面，主要投資于債券、銀行間存款等低波動性金融產(chǎn)品，嚴格控制股票、外匯、商品等高波動性金融產(chǎn)品的投資比例；在信用風(fēng)險維度上，產(chǎn)品主要承擔(dān)信用評級高級信用主體的風(fēng)險，如評級為AA級及AA級以上的債券風(fēng)險。這一級還包括通過衍生品交易、層級結(jié)構(gòu)和外部擔(dān)保獲得相對安全本金的理財產(chǎn)品。
3.R3(平衡)該級別的金融產(chǎn)品不保證本金的償還，存在一定的本金風(fēng)險，收益波動。在市場風(fēng)險方面，產(chǎn)品可以投資于債券、銀行間存款等低波動性金融產(chǎn)品，但投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例原則上不應(yīng)超過30%，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保證率應(yīng)在90%以上；在信用風(fēng)險維度上，產(chǎn)品主要承擔(dān)中等以上信用主體的風(fēng)險，如評級為甲級(含)以上的債券風(fēng)險。
4.R4(積極)這一級別的金融產(chǎn)品不保證本金的償還，本金風(fēng)險高，收益波動大，投資容易受到市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素的影響。在市場風(fēng)險維度上，投資于股票、商品和外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例可以超過30%；在信用風(fēng)險維度上，產(chǎn)品可以承擔(dān)較低等級信用主體的風(fēng)險，包括BBB及以下債券的風(fēng)險。
5.R5(激進型)這一級理財產(chǎn)品不保證本金的償還，本金風(fēng)險極高。同時，收入波動大，投資容易受到市場波動、政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素的影響。在信用風(fēng)險維度上，產(chǎn)品可以承擔(dān)各級信用實體的風(fēng)險；在市場風(fēng)險方面，產(chǎn)品可以完全投資于各種高波動性的金融產(chǎn)品，如股票、外匯和商品，也可以通過杠桿放大的方式進行操作，如衍生交易和分層。
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風(fēng)險等級
