為了保證大家退休后的生活質(zhì)量，很多人在年輕的時候都會為自己購買養(yǎng)老型商業(yè)保險，即使是已經(jīng)購買社保的也一樣！畢竟，多一份保障出事之后壓力就小幾分！那么養(yǎng)老型商業(yè)保險都有哪些呢？下面贏家財富網(wǎng)就帶大家具體了解一下。

　　養(yǎng)老型商業(yè)保險有哪些分類？

　　1、傳統(tǒng)養(yǎng)老保險

　　在傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險中，被保險人和保險公司簽訂合同，雙方約定養(yǎng)老金的時間和金額。一般來說，預(yù)定利率是固定的，一般為2.0%-2.4%。從歷史上看，這一預(yù)定利率已經(jīng)發(fā)生了變化，一般將保持與當(dāng)時銀行利率相同的水平。當(dāng)銀行利率高的時候，這個預(yù)定利率也高。在90年代末的高利率時代，商業(yè)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率高達(dá)10%，但不會超過2.5%。

　　賣點：回報固定，風(fēng)險低。由于此類產(chǎn)品的回報是根據(jù)合同中約定的預(yù)定利率計算的，因此不受外部銀行利率變化的影響因此，即使在零利率或負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老黃金的收益率。利率已降至3.9%左右，但90年代末出售的部分養(yǎng)老產(chǎn)品仍按當(dāng)時10%的設(shè)計收益率支付養(yǎng)老黃金。

　　缺點：難以抵御通貨膨脹的影響。因為購買的產(chǎn)品有固定利率，如果通貨膨脹率比較高，長期來看有貶值的風(fēng)險。2003年一萬塊錢的價值和今天相差甚遠(yuǎn)。而且這部分投資在養(yǎng)老保險的資金，也失去了在股票和基金渠道獲利的投資機會。

　　適合人群：以強制儲蓄為主要目的的投資理財保守者和養(yǎng)老。

2、分紅型養(yǎng)老險保險

　　分紅養(yǎng)老通常有一個有保證的預(yù)定利率，但這個利率略低于傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險，一般只有1.5%-2.0%。除了固定的最低回報，分紅保險每年還獲得不確定的股息。

　　優(yōu)點：除了約定的最低回報外，這部分資金收入還與保險公司的經(jīng)營業(yè)績掛鉤。理論上可以避免或部分避免通貨膨脹對養(yǎng)老黃金的威脅，使養(yǎng)老黃金能夠相對維持甚至升值。

　　缺點：分紅不確定，分紅的多少和存在與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)，也有可能公司因經(jīng)營業(yè)績不佳而遭受損失。我國規(guī)定，保險公司應(yīng)將70%的可分配盈余以股息形式分配給投資者。然而，保險公司的規(guī)范化管理仍然是一個問題。

　　適合人群：要保證養(yǎng)老黃金最低收入，但不愿意坐以待斃。

　　3、投資連結(jié)保險

　　投資連結(jié)保險是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。沒有收入保障，保險公司只收賬戶管理費，所有客戶自負(fù)盈虧。

　　優(yōu)點：投資為主，投資品種由專家選擇。不同的賬戶可以靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場的不同情況。如果你堅持長期投資，你可能會得到很高的回報。

　　缺點：保險產(chǎn)品投資風(fēng)險最高。如果他們受不了短期波動，盲目調(diào)整，可能損失很大。

　　適合人群：這個品種可能會血本無歸，所以不適合在這里銷養(yǎng)老的人。適合年輕人，風(fēng)險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。

　　養(yǎng)老型商業(yè)保險的分類還是蠻多的，但常見的也就上述三種了，大家如果想要購買養(yǎng)老型商業(yè)保險還是自行了解一下！