手機(jī)分期借款，省錢(qián)只是看起來(lái)是的。只要你購(gòu)物，商家就在改變模式，鼓勵(lì)你分期付款。購(gòu)物時(shí)，各種零息分期廣告不斷誘惑你在買(mǎi)買(mǎi)；付款時(shí)，只要金額足夠，一鍵分期按鈕即可分期；刷卡后會(huì)立即出現(xiàn)短信提示；還有一種選擇是分期償還貸款。告訴你也不是太難。這么大張旗鼓就是為了賺你的錢(qián)。想要了解更多可以看下商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別。

　　因?yàn)?，看起?lái)零利率的分期其實(shí)很貴。雖然金融機(jī)構(gòu)在分期時(shí)會(huì)強(qiáng)調(diào)沒(méi)有利息，但還是會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，這其實(shí)是變相的利息。以上面提到的手機(jī)為例。在官網(wǎng)，它的價(jià)格是9999。分12期每895.74，還款總額10，748.88，手續(xù)費(fèi)749.88。按分期公示，每年手續(xù)費(fèi)只有7.5%，連利息都很低。但如果你相信，那就太天真了。因?yàn)槟忝總€(gè)月還錢(qián)，欠款一直在減少。上個(gè)月本金只有833.25元，但手續(xù)費(fèi)是按照欠款9999元計(jì)算的。為了計(jì)算實(shí)際利率，我特意咨詢(xún)了在銀行工作的同學(xué)，計(jì)算后才知道，實(shí)際月利率是1.13%，實(shí)際年利率是13.57%，幾乎接近15%。

　　你以為分期付款很劃算，其實(shí)差不多和高利貸一樣劃算。有很多銀行即使你提前還款仍舊會(huì)收你的手續(xù)費(fèi)，而且會(huì)超出很多，有銀行依靠這筆業(yè)務(wù)一年的貸款業(yè)務(wù)達(dá)到了5454.07億元，中間的利潤(rùn)是相當(dāng)可觀的。

　　你很難滿(mǎn)足你的欲望。也許，你會(huì)說(shuō)分期付款不收利息和手續(xù)費(fèi)，就是白借錢(qián)給你。這個(gè)機(jī)會(huì)不能錯(cuò)過(guò)。因?yàn)橐坏﹪L到了甜頭，以后就算有利息和手續(xù)費(fèi)也會(huì)分的。經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，當(dāng)人們通過(guò)信用消費(fèi)時(shí)會(huì)有強(qiáng)烈的快感。還貸雖然疼，但和快感比起來(lái)算不了什么。

　　心理學(xué)中一個(gè)叫棘輪效應(yīng)的名詞，意思是人的欲望會(huì)不斷膨脹。起初，他們只想要一支口紅。后來(lái)，他們想在買(mǎi)一支口紅的整個(gè)色號(hào)。許多商人只是利用人們的心理，先用0英鎊的利息和0英鎊的手續(xù)費(fèi)給你嘗一嘗甜味，當(dāng)你停不下來(lái)時(shí)，你就會(huì)開(kāi)始從漁民那里受益，并支付手續(xù)費(fèi)。

　　永遠(yuǎn)不要想你的意志力有多強(qiáng)。很多時(shí)候，我們只是普通人。我們已經(jīng)看到同伴因?yàn)樨澙范?，但是?dāng)魚(yú)上鉤的時(shí)候，它們會(huì)毫不猶豫地咬一口。你不僅花了明天的錢(qián)，還切斷了明天的路。也許你會(huì)說(shuō)，人生的樂(lè)趣是在不斷的買(mǎi)買(mǎi)中來(lái)的，但是我在網(wǎng)絡(luò)上看到有一個(gè)網(wǎng)友準(zhǔn)備買(mǎi)房交了定金，簽了合同，結(jié)果房貸下不來(lái)，白白損失幾萬(wàn)的定金。銀行拒絕貸款是因?yàn)樾庞眯畔⒉缓?，但是他們用信用卡都?huì)按時(shí)還貸，直到有比較懂的人告訴他才知道分期付款其實(shí)就是貸款。如果借款人是正式的銀行或金融機(jī)構(gòu)，它將在信用報(bào)告中反映為貸款。

　　然而，如果你買(mǎi)了一部手機(jī)，做了美容，在英語(yǔ)，上了一堂課，那么你欠的大部分是一些小貸的私人公司，這些公司不僅利率很高，而且還在他們的信用信息上顯示小貸，這比在正式的銀行要寬松一點(diǎn)而且很多情況下，每次舉行分期付款，都會(huì)有信用信息的查詢(xún)記錄。所以，即使你按時(shí)還，審計(jì)師也會(huì)覺(jué)得你窮到上千塊錢(qián)都買(mǎi)不起，你還要分期償還。不良信用信息需要5年才能消除，一般房貸是指5年內(nèi)的記錄。別以為你以后不買(mǎi)房了。想要功勞沒(méi)關(guān)系?；谥硪?。那時(shí)，你只能找到一家小貸公司在騙人。別再被外界忽悠了，