近年來，由于國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)上升，商業(yè)銀行在中國(guó)的平均不良貸款率從2012年底的0.95%上升至2020年第一季度末的1.91%，隨著不良資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)，不良資產(chǎn)問題已經(jīng)明顯阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展，進(jìn)而影響了我國(guó)的金融穩(wěn)定，那么，五大行不良貸款激增是怎么回事？

　　五大行不良貸款激增是怎么回事？

　　截至2014年8月30日，a股16 家上市銀行的中期報(bào)告已全部披露。據(jù)統(tǒng)計(jì)，16家家上市銀行公司上半年凈利潤(rùn)總計(jì)6907.81億元，遠(yuǎn)超非銀行上市公司凈利潤(rùn)之和，然而，上市銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率繼續(xù)下降，五大銀行中交行， 工行和建行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率降至個(gè)位數(shù)，此外，五大行不良貸款增加491.77億元，達(dá)到4235.01億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)到13%，不良貸款率均出現(xiàn)反彈。

　　根據(jù)上半年181天的計(jì)算，上市銀行上半年每天凈賺38.16億元，上半年，其中五大工農(nóng)建交銀行凈利潤(rùn)達(dá)5137.22億元，日均盈利28.38億元，其中工商銀行是最賺錢的銀行，每股收益0.42元，凈資產(chǎn)超過20萬億元。

　　此外，招商銀行上半年凈利潤(rùn)304.59億元，位居上市銀行第一，其次是民生銀行上半年凈利潤(rùn)260.91億元，興業(yè)銀行凈利潤(rùn)256.90億元，南京銀行和寧波銀行墊底。

　　雖然業(yè)績(jī)輝煌，但銀行凈利潤(rùn)增速持續(xù)下滑，其中五家上市銀行同比增速已降至個(gè)位數(shù)。交通銀行以5.59%的支持率墊底。此外，工商銀行，建設(shè)銀行，光大銀行和中信銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率降至個(gè)位數(shù)。然而，平安銀行增長(zhǎng)最快，增長(zhǎng)率高達(dá)33.74%，其次是南京銀行和華夏銀行。

　　銀行不良貸款激增的原因是什么？

　　銀行不良貸款激增的原因有很多，可歸納如下：

　　首先，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

　　受國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，部分行業(yè)現(xiàn)金流萎縮，利潤(rùn)下降。這幾年中國(guó)GDP增速?gòu)?010年的10.2%下降到2013年的7.7%，積累的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸顯現(xiàn)，從近期的出口、消費(fèi)、投資、工業(yè)用電、運(yùn)輸量等數(shù)據(jù)來看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的壓力仍然很大，這些都是不良貸款形成的重要外部因素。

　　中國(guó)FSAP壓力測(cè)試結(jié)果顯示，總體不良貸款率與宏觀經(jīng)濟(jì)高度相關(guān)?？傮w來說，GDP下降一個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款上升一個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)德意志銀行德意志的研究報(bào)告，排除不良資產(chǎn)率在10%以上的特殊情況，亞洲國(guó)家GDP增速放緩1%，不良資產(chǎn)率增長(zhǎng)0.7%，特別是部分產(chǎn)能過剩行業(yè)受到較大影響，化解產(chǎn)能過?？傮w規(guī)劃中“淘汰一批”的要求也加大了不良貸款的反彈壓力。

　　第二，部分地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)

　　前期部分地區(qū)信貸大幅擴(kuò)張，個(gè)人和企業(yè)加速杠桿化，積累區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，例如，近幾年來，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的膨脹和銀行短期效益飆升，銀行貸款激增，企業(yè)和個(gè)人大量參與房地產(chǎn)投資，杠桿持續(xù)增加，區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)迅速上升。

　　隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的低迷，房地產(chǎn)價(jià)格下跌，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)疲軟，投資回報(bào)下降，并迅速蔓延到銀行體系，銀行貸款過度收緊甚至凍結(jié)，形成中國(guó)式“抵押品損失”螺旋，加劇金融和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，是不良貸款上升的主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　第三，一些行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)

　　企業(yè)之間的互聯(lián)互通和相互保險(xiǎn)融資問題嚴(yán)重，加速了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。如果受長(zhǎng)三角鋼貿(mào)事件的影響，隨著行業(yè)的長(zhǎng)期低迷，珠三角等地區(qū)的鋼貿(mào)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。鋼鐵行業(yè)互聯(lián)互通、互保現(xiàn)象普遍，互保圈相互滲透。個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)通過連鎖擔(dān)保圈擴(kuò)散開來。一旦風(fēng)險(xiǎn)暴露，涉及的貸款總額大，企業(yè)面廣，導(dǎo)致集中不良貸款暴露。

　　第四，銀行內(nèi)部控制不斷加強(qiáng)

　　銀行總體上加強(qiáng)了對(duì)不良貸款的防控要求，取得了扎實(shí)的五級(jí)分類成績(jī)，積極暴露風(fēng)險(xiǎn)，這也是今年不良貸款快速增長(zhǎng)的原因，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)2014年面臨的外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境持謹(jǐn)慎態(tài)度，特別是對(duì)產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)、平臺(tái)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)有了更清晰的認(rèn)識(shí)，并主動(dòng)嚴(yán)格分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款逾期時(shí)間在判斷不良貸款中的作用。

　　第五，不良貸款處置滯后

　　受法律和市場(chǎng)環(huán)境的限制，不良貸款的處置仍然不足。目前，銀行不良貸款大部分由集中通過四大金融資產(chǎn)管理公司或少數(shù)由各省設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理公司接管。由于轉(zhuǎn)讓需求迫切，轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足，不良資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值無法真實(shí)反映，抑制了銀行處置不良貸款的積極性。同時(shí)，不良貸款的處置成本相對(duì)較高。集中金融債權(quán)糾紛的情況仍在繼續(xù)，司法程序是在集中進(jìn)行的，這使得執(zhí)行抵押物更加困難。

　　第六，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控力度不夠

　　個(gè)別銀行分行負(fù)責(zé)人和員工的不當(dāng)行為，片面追求快速發(fā)展，淡化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也是不良貸款增加的重要原因，隨著銀行法人治理結(jié)構(gòu)的不斷完善，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了一定程度的提高。但是，與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況和監(jiān)管部門的要求相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待加強(qiáng)，應(yīng)特別注意分行行長(zhǎng)和員工行為道德的培養(yǎng)，以防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)給銀行行業(yè)帶來的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　以上就是關(guān)于五大行不良貸款激增是怎么回事的相關(guān)介紹，希望上述內(nèi)容對(duì)大家有所幫助，小編之前介紹了不良貸款清收措施，對(duì)此有興趣的朋友可以關(guān)注下贏家財(cái)富網(wǎng)，了解相關(guān)資訊。