很多剛成立的小微企業(yè)在初期都會面臨資金困難的局面，多數(shù)企業(yè)都會選擇貸款的形式來融通，而信用貸款是最常見的一種，那么小微企業(yè)信用貸要注意哪些問題？下面我們一起來看。

　　小微企業(yè)信用貸注意事項：

　　1、企業(yè)信息的變化

　　這主要是指股東或法人的變更，一般來說，申請信用貸款的小微企業(yè)法人一年內(nèi)不能變更，有的銀行只要求半年不變更。

　　2、企業(yè)的盈利能力

　　對于辦理信用貸款的企業(yè)，凈利率必須為正。

　　3、拖欠稅款

　　企業(yè)未繳納稅款的，記入稅務(wù)系統(tǒng)，銀行在發(fā)放貸款時，會從企業(yè)的還款意愿中扣分。一些商業(yè)銀行要求企業(yè)不得有未清償?shù)那范悾⑶仪范惖挠馄诓粦?yīng)超過一定的次數(shù)。

　　4、稅收水平

　　一般來說，貸款企業(yè)的納稅等級為M、A、B，國有銀行為受理，納稅等級為C，商業(yè)銀行為受理，但會加息。如果納稅等級為D，貸款申請困難。

　　5、上下游情況

　　貸款的銀行取決于企業(yè)的客戶是否優(yōu)質(zhì)，產(chǎn)業(yè)連鎖的上下游和行業(yè)是否穩(wěn)定是非常重要的措施。如果上下游有上市公司、國企或政府，則是貸款的加分項。

　　6、行業(yè)區(qū)域分析

　　如果貸款企業(yè)是在一個整體信譽較低的行業(yè)或地區(qū)，貸款會非常困難。

　　7、工業(yè)

　　許多銀行人不受理金融、娛樂、房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款申請，而愿意借錢給真正的制造業(yè)。

　　8、企業(yè)債務(wù)狀況

　　在債務(wù)方面，銀行通常規(guī)定債務(wù)比例不能達到60%~70%，而許多銀行人會以500萬的債務(wù)為分界線，如果債務(wù)超過500萬，通過率不高。

　　9、財務(wù)指標(biāo)

　　主要是企業(yè)的營業(yè)額，可以通過稅務(wù)開票或者流水來評估。通常，銀行規(guī)定了最低標(biāo)準(zhǔn)，并要求營業(yè)額不得大幅下降。

　　10、企業(yè)主的信用

　　企業(yè)信用貸款的申請人必須是企業(yè)股東或法人，申請人的信用不能超過銀行貸款的容忍度。

　　11、企業(yè)訴訟或違法情況

　　如果企業(yè)稅收違法，或者有經(jīng)濟訴訟，情況嚴(yán)重時會拒絕貸款。

　　小微企業(yè)信用貸注意事項了解之后，那小微企業(yè)貸款的方式有哪些？

　　1、企業(yè)信用貸款：

　?。?）納稅貸款：根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額申請貸款，當(dāng)年最低年稅額在2萬以上；貸款期限：一般1-3年。

　?。?）開票貸款：按企業(yè)年進銷存金額申請，最低年進銷存銷售額200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：1-300萬元；貸款年利率：10-20%。

　　（3）擔(dān)保貸款：企業(yè)本身有一定的流水和實銷，找有房產(chǎn)的企業(yè)或個人，或成立時間較長的有一定流水的公司作為擔(dān)保人；貸款期限：6-12個月一個周期；貸款金額：1-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。

　　（4）流水貸款：根據(jù)企業(yè)銀行發(fā)放的自來水貸款，分為銀行貸款和機構(gòu)貸款，利率不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般在10-2000萬；貸款機構(gòu)額度一般為10-50萬；年貸款利息：如果企業(yè)開戶銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)，一般利息為7-12%，而貸款機構(gòu)利息較高，大部分月利息超過1.5%。

　?。?）企業(yè)信貸：銀行根據(jù)企業(yè)綜合情況發(fā)放信貸，中小企業(yè)申請相對困難。貸款期限：1-8年；貸款金額：根據(jù)不同的銀行配額不同；貸款年利率：7-12%。可能還有其他一些要求，比如押金返還、存單質(zhì)押等。

　　2、中小企業(yè)抵押貸款

　?。?）個人商業(yè)貸款：以法人、股東或第三方財產(chǎn)作為抵押物（住宅、商鋪、辦公樓等）向銀行申請貸款，它通常被用作企業(yè)移動資金，一般貸款負(fù)債都包括在個人名下，但不包括在企業(yè)負(fù)債中。

　　貸款期限：1-20年；

　　貸款額度：房地產(chǎn)評估中商品房最高價的70%，商鋪、寫字樓、別墅等的60%。一般銀行總量控制在1000萬以內(nèi)，少數(shù)銀行可以申請3000萬以上。

　　年貸款利率：19年最新政策，整體情況良好，最低申請利率可達4.75%（目前銀行5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，已經(jīng)低于基準(zhǔn)）；目前，最常見的銀行利率區(qū)間為5%~8%;

　　相關(guān)申請要求：一般只需要有公司正常運營就可以申請，成立時間沒有太大限制，但是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。

　?。?）企業(yè)抵押貸款：以房地產(chǎn)（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）向銀行申請貸款，以公司或法人、股東或第三方名義作為抵押物，貸款的目的是企業(yè)經(jīng)營。需要計入貸款卡，即企業(yè)負(fù)債。

　　貸款期限：1-20年

　　貸款金額：商品房最高房地產(chǎn)評估價70%，商鋪、寫字樓、別墅60%，廠房50%；有的銀行可以超過3000萬元的限額。

　　貸款年利率：6.5%-8%；

　　（3）其他類型的貸款：如設(shè)備融資租賃、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。

　　以上是關(guān)于小微企業(yè)信用貸的相關(guān)知識，希望對您有所幫助。