保險市場發(fā)展越來越快。越來越多的人買了商業(yè)保險，但也有很多人因為一些原因想退保。那么保險退保怎么算？

　　一、保險退保按退保時間可分為猶豫退保和正常退保。兩者能退的保費是不一樣的。

　　猶豫期退保是指投保人在保險合同生效后10日內(nèi)申請退保（短期保險的猶豫期另算）。在這種情況下，保險公司只會扣除生產(chǎn)成本，并全額退還剩余保費。被保險人的經(jīng)濟損失很小。

　　正常退保是保險合同猶豫期到期后申請的退保。嚴格來說，這其實是單方面要求解除保險合同的違約行為。但為了保護相對弱勢的被保險人，法律特別賦予被保險人解除合同的權利。這種情況下，保險公司退還的金額一般是保單的現(xiàn)金價值，被保險人的經(jīng)濟損失比較大。

　　在購買保險時，被保險人繳納的保費根據(jù)其用途可分為純保費和附加保費。純保險費是保險費中真正用于保險理賠的部分，通常作為責任準備金保存。附加保險費實際上是用于支付保險公司的具體經(jīng)營費用。

　　保單現(xiàn)金價值=保單責任準備金-退保費。一般來說，一份保單的大部分費用是在購買保險后的兩三年內(nèi)在集中發(fā)生的。在此期間，保險公司需要承擔制作保險單、結算代理費、支付員工工資等費用。如果此時選擇退保，在保險公司扣除所有手續(xù)費后，被保險人能得到的退款非常少。

　　即使申請人在兩三年后退保，申請人能得到的退款仍然少于自己繳納的保險費。所以，購買保險后，除非萬不得已，不要選擇退保。

　　二、退保時如何及時止損？

　　1.猶豫期間100％退還保費

　　首先要看我們是否還處于保險的猶豫期。猶豫期本來是留給投保人考慮是否買這份保險的。猶豫期間退保，可退還100％保費。每個保險公司的猶豫期也不一樣，一般7天左右。

　　如果你還處于猶豫期，不是很想買這個保險，那么就可以申請退保，通常來說保險公司會退掉所有的保費，但是有一些保險公司會收取一些費用，但是不會造成太大的損失。

　　2.猶豫期外全面投降

　　如果保險的猶豫期過了，有三種情況可以全額退保：

　　（1）無簽名：如果你的保險合同時讓保險代理人或者其他人簽署的，這種情況下可以申請全額退還保費；

　　（2）電話回訪不成功：保險后，保險公司會進行電話回訪。如果沒有接到保險公司的保單確認電話，或者沒有通過我的電話確認，也可以全額退還保費；

　　（3）保險代理人誤導銷售：很多代理人會為了履約而幫助被保險人隱瞞病情或者偽造保險內(nèi)容。如果能收集到誤導銷售的相關證據(jù)，保費也可以退還，但這個過程比較困難，所以投保時大家一定要睜大眼睛。

　　3.減額交清

　　有些保險是有還扣功能的。所謂扣款友情，是指被保險人如果不想繼續(xù)繳費，就不退還現(xiàn)金價值，而是作為后續(xù)保費，這樣保證繼續(xù)有效。

　　扣除的保額將相應減少。比如你之前買了一份保額50萬的保險，要30年才能加費，但是交了10年多突然不想交了。如果這個保險有減額功能，你可以把保額減到10萬，這樣這個保險的后續(xù)保費就不用交了，保險保障責任還在。

　　值得注意的是，并非所有的保險都具有這個功能的。

　　4.正?，F(xiàn)金價值退保

　　如果以上項目都不符合要求，只能打電話走正常退保路線。很多長期保單都有保單現(xiàn)金價值，一般是個人賬戶價值扣除相應退保費后的余額。

　　如果你決定退保，通常只能拿回少量的現(xiàn)金價值。為什么退保只能退一小部分錢？因為在退保過程中，保險公司也會相應的造成一定的損失，所以就要收取一部分錢了，比如手續(xù)費、傭金費等。如果你能接受投降造成的一定損失，你可以選擇投降。保單的現(xiàn)金價值合同里有表格，可以參考一下。

　　5.保單貸款

　　買了現(xiàn)金價值高的保險，也可以申請保單貸款。政策性貸款利率一般低于市場利率，具體貸款金額可根據(jù)保單現(xiàn)金價值確定。

　　以上就是關于保險退保怎么算的相關內(nèi)容了，希望對你有一些幫助！