剛剛，銀保監(jiān)會(huì)放大招！現(xiàn)場(chǎng)檢查新規(guī)來(lái)了（10大要點(diǎn)）

　　來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

　　記者 劉芬

　　上市公司抗拒監(jiān)管層現(xiàn)場(chǎng)檢查的事件屢屢刷屏，近期有被證監(jiān)會(huì)終身拉黑的奔騰集團(tuán)董事長(zhǎng)夫婦。銀行和保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查將如何開(kāi)展？場(chǎng)檢不合規(guī)的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司等將面臨什么樣的處罰？很快，銀保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法規(guī)范將至。

　　為督促和推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)全面貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策，今日下午，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）（征求意見(jiàn)稿）》，并向全社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為10月22日。

　　　　《辦法》共八章六十七條，主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項(xiàng)管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評(píng)價(jià)和附則?！掇k法》突出了五個(gè)方面的主要內(nèi)容：一是明確現(xiàn)場(chǎng)檢查定位，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍，包括常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查等。二是完善相關(guān)部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作職責(zé)。三是嚴(yán)格規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)程序。四是豐富現(xiàn)場(chǎng)檢查方式方法。五是鼓勵(lì)自查自糾，促進(jìn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)?；鹁诹邨l內(nèi)容基礎(chǔ)上整理出十大要點(diǎn)：

　　1、明確可行使調(diào)查權(quán)的單位和個(gè)人

　　《辦法》第四十三條、四十四條、四十五條規(guī)定，為了查清涉嫌違法行為，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行使相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當(dāng)符合兩大條件：一是在檢查中已獲取銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù)；二是相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對(duì)象限于與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人。

　　與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人包括與涉嫌違法行為有直接關(guān)系的民事主體，也包括沒(méi)有參與違法行為，但掌握違法行為情況的單位和個(gè)人。主要指以下五類(lèi)單位或個(gè)人：

　　　　2、明確多個(gè)被調(diào)查的機(jī)構(gòu)

　　《辦法》第六十五條規(guī)定，除了政策性銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行在華代表處、外國(guó)保險(xiǎn)公司駐華代表處、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司亦是要接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的機(jī)構(gòu)。

　　3、明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的人數(shù)

　　《辦法》第二十六條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證或工作證等合法證件和檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，被檢查單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。

　　4、明確利害關(guān)系人員應(yīng)回避

　　《辦法》第二十七條規(guī)定，存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員應(yīng)當(dāng)按照履職回避的相關(guān)規(guī)定予以回避，并且不得參加相關(guān)事項(xiàng)的討論、審核和決定，不得以任何方式對(duì)相關(guān)事項(xiàng)施加影響。被查機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)檢查人員回避

　　5、外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　《辦法》第四十條規(guī)定，檢查人員可以就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)人員，了解審計(jì)情況。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)合同或協(xié)議中明確外聘審計(jì)人員有配合銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。對(duì)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、存在嚴(yán)重舞弊行為等問(wèn)題的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以要求被查機(jī)構(gòu)立即評(píng)估該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。

　　6、特定項(xiàng)目可由機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門(mén)檢查

　　《辦法》第四十一條規(guī)定，必要時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可以要求銀行或保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)審部門(mén)對(duì)特定項(xiàng)目進(jìn)行檢查。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，對(duì)檢查實(shí)行質(zhì)量控制和評(píng)價(jià)。

　　7、可以跨部門(mén)跨地區(qū)聯(lián)合進(jìn)行場(chǎng)檢

　　《辦法》第十七條規(guī)定可以跨部門(mén)場(chǎng)檢，“銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的工作聯(lián)動(dòng)，配合建立跨部門(mén)雙隨機(jī)聯(lián)合抽查工作機(jī)制，必要時(shí)可以聯(lián)合其他部門(mén)開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)場(chǎng)檢查?！?/p>

　　《辦法》第四十二條規(guī)定可以跨地區(qū)場(chǎng)檢，“檢查過(guò)程中，為查清事實(shí)，檢查組需向除被查機(jī)構(gòu)以外的其他銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)了解情況的，可以要求相關(guān)機(jī)構(gòu)予以配合。涉及跨銀保監(jiān)局轄區(qū)的協(xié)查事項(xiàng)，經(jīng)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以發(fā)函要求相關(guān)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局予以協(xié)助?！?/p>

　　據(jù)了解，2019年銀保監(jiān)會(huì)嘗試對(duì)9個(gè)省級(jí)銀保監(jiān)局進(jìn)行輪流交叉檢查，防止本地監(jiān)管利益固化，熟人關(guān)系問(wèn)題。

　　8、抗拒調(diào)查構(gòu)成犯罪將受司法處罰

　　《辦法》第四十六條規(guī)定，調(diào)查人員依法開(kāi)展相關(guān)調(diào)查時(shí)，被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行調(diào)查任務(wù)的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門(mén)移送。

　　9、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果或?qū)⒂绊憴C(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)

　　《辦法》第五十八條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問(wèn)題，在被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中反映，必要時(shí)相應(yīng)調(diào)整被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并依照相關(guān)規(guī)定在市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中予以考慮。

　　10、嚴(yán)肅處理違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)查檢紀(jì)律的人員

　　《辦法》第六十三條規(guī)定，對(duì)于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等嚴(yán)重違反現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律的人員，依法給予紀(jì)律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門(mén)移送。