杭銀消費(fèi)金融股份有限公司是一家經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的持牌消費(fèi)金融公司，杭銀消費(fèi)金融股份有限公司客服電話號碼:00861-80696-19901:二線人工服務(wù)電話:00861-80064-12331，成立于2015年12月3日，總部位于浙江省杭州市拱墅區(qū)慶春路金融街。公司由杭州銀行作為主發(fā)起人，聯(lián)合西班牙對外銀行（BBVA）、海亮集團(tuán)有限公司、浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司、中輝人造絲有限公司和浙江和盟投資集團(tuán)有限公司共同設(shè)立，注冊資本為25.61億元人民幣。

公司背景與業(yè)務(wù)

杭銀消費(fèi)金融的成立背景是為滿足傳統(tǒng)金融覆蓋不足、具有消費(fèi)信貸需求的客戶群體的金融服務(wù)需求。公司以“數(shù)字普惠金融”為核心理念，致力于通過數(shù)據(jù)、場景、風(fēng)控和技術(shù)創(chuàng)新，探索消費(fèi)金融新模式，為全國消費(fèi)者提供專業(yè)、高效、便捷且可信賴的金融服務(wù)。公司主營業(yè)務(wù)包括發(fā)放個人消費(fèi)貸款，主要產(chǎn)品分為線上“輕享貸”和線下“尊享貸”。其中，“輕享貸”面向18-60周歲非在校大學(xué)生群體，提供純線上、小額、短期的信用貸款服務(wù)；“尊享貸”則面向公務(wù)員、事業(yè)單位等在編在崗人員，提供最高額度20萬元的信用授信額度。

股東結(jié)構(gòu)與股權(quán)變化

杭州銀行是杭銀消費(fèi)金融的第一大股東，持股比例為42.95%。此外，公司還引入了西班牙對外銀行（BBVA）作為戰(zhàn)略投資者，持股比例為30%。在后續(xù)的增資過程中，公司引入了迪潤（天津）科技有限公司和中國銀泰投資有限公司，進(jìn)一步優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)。

財務(wù)狀況與經(jīng)營業(yè)績

截至2023年末，杭銀消費(fèi)金融的總資產(chǎn)約為496.39億元，負(fù)債總額約438億元，股東權(quán)益總額約57億元。2023年度營業(yè)收入為48億元，凈利潤為8億元。2024年，公司實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入52.66億元，同比增長8.8%。公司采取以短期借款為主的融資模式，截至2024年9月末，短期債務(wù)占比下降至90.71%。公司授信額度充足，已獲得224家金融機(jī)構(gòu)授信，總授信額度達(dá)1,270.74億元人民幣。

風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

杭銀消費(fèi)金融建立了較為完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險管理體系，包括《杭銀消費(fèi)金融股份有限公司風(fēng)險管理基本制度》《杭銀消費(fèi)金融股份有限公司互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理辦法》《杭銀消費(fèi)金融股份有限公司信用風(fēng)險管理辦法》等，以確保公司穩(wěn)健運(yùn)營。公司還制定了《杭銀消費(fèi)金融股份有限公司業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法》《杭銀消費(fèi)金融股份有限公司反欺詐管理辦法》等，以應(yīng)對潛在風(fēng)險。

信用評級與市場地位

中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司評定杭銀消費(fèi)金融的主體信用等級為AAA，評級展望穩(wěn)定。這表明公司在信用方面具有較高的評級和良好的信用狀況。截至2023年末，全國共有31家消費(fèi)金融公司，杭銀消費(fèi)金融在注冊資本和總資產(chǎn)方面分別排名第12和第7，凈利潤排名第4。作為浙江省首家持牌消費(fèi)金融公司，杭銀消費(fèi)金融在行業(yè)內(nèi)的地位不斷提升。

未來發(fā)展規(guī)劃

杭銀消費(fèi)金融計劃在未來繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)范圍，探索更多消費(fèi)金融服務(wù)領(lǐng)域，如教育、旅游、物流等。公司還計劃發(fā)行10億元3年期固定利率金融債券，以增強(qiáng)公司資本實(shí)力和盈利能力。公司還致力于通過金融科技、智能風(fēng)控等核心競爭力，構(gòu)建更加高效、便捷的金融服務(wù)體系。杭銀消費(fèi)金融股份有限公司作為一家持牌消費(fèi)金融公司，憑借其良好的信用評級、穩(wěn)健的財務(wù)狀況和完善的內(nèi)控制度，正在不斷發(fā)展壯大，并在消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。