年初因成都分行違規(guī)發(fā)放貸款被罰4.62億元后，浦發(fā)銀行(600000) 再次收到銀保監(jiān)會的大罰單。

　　中國銀保監(jiān)會5月4日晚間披露的罰單顯示，上海浦東發(fā)展銀行(浦發(fā)銀行，600000.SH)因19項違規(guī)，被罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計5855.927萬元。

　　從違規(guī)案由來看，浦發(fā)銀行的違規(guī)情況多涉及同業(yè)、理財、票據(jù)等業(yè)務(wù)，比如：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求、違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式虛增存款、為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函等。值得一提的是，在此次浦發(fā)銀行的19項違規(guī)事實中，有一項為“提供不實說明材料、不配合調(diào)查取證”，這在銀監(jiān)會過往做出的行政處罰中并不多見。

　　浦發(fā)銀行的多項違規(guī)案由也暴露出浦發(fā)銀行在內(nèi)部控制的全面性和有效性方面依然存在較大漏洞與不足。具體而言，浦發(fā)銀行存在票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；修改總行理財合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財資金實際投向與合同約定不符等亂象。不難看出，浦發(fā)銀行相關(guān)分支機構(gòu)并未嚴(yán)格落總行的要求，總行對分支機構(gòu)的風(fēng)險重視不夠。

　　銀保監(jiān)會同日披露的另外兩張罰單顯示，浦發(fā)銀行廣州分行董軼哲對該分行違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等行為未能盡職履責(zé)，被處以警告并罰款5萬元處分；浦發(fā)銀行徐州分行原行長范新田對該行違規(guī)開展貸款業(yè)務(wù)未盡職履責(zé)，被處以警告并罰款5萬元處分。

　　今年1月，四川銀監(jiān)局發(fā)布對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的行政處罰結(jié)果，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

　　當(dāng)時銀監(jiān)會在通報中指出，該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。

　　4月28日，浦發(fā)銀行披露的2017年報顯示，該銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1686.19億元，同比增長4.88%；歸屬于母公司股東的凈利潤為542.58億元，同比增長2.18%。值得注意的是，年報還顯示，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)惡化，不良貸款率升至2.14%，是8家在A股上市的股份制銀行中唯一一家不良貸款率突破2%的銀行。浦發(fā)銀行一季報顯示，截至3月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為2.13%，較年初略有下降。

　　附浦發(fā)銀行違規(guī)案由：

　　(一)內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；

　　(二)通過資管計劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；

　　(三)通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易進(jìn)行收益調(diào)節(jié)；

　　(四)理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求；

　　(五)提供不實說明材料、不配合調(diào)查取證；

　　(六)以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；

　　(七)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；

　　(八)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)；

　　(九)貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；

　　(十)違規(guī)通過同業(yè)投資轉(zhuǎn)存款方式，虛增存款；

　　(十一)票據(jù)資管業(yè)務(wù)在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理；

　　(十二)對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾；

　　(十三)以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計風(fēng)險資產(chǎn)；

　　(十四)投資多款同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查，涉及金額較大；

　　(十五)修改總行理財合同標(biāo)準(zhǔn)文本，導(dǎo)致理財資金實際投向與合同約定不符；

　　(十六)為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函；

　　(十七)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

　　(十八)向客戶收取服務(wù)費，但未提供實質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價不符；

　　(十九)收費超過服務(wù)價格目錄，向客戶轉(zhuǎn)嫁成本。