近日來(lái)，金融圈再次因暴雷事件引發(fā)投資者恐慌，P2P等理財(cái)產(chǎn)品紛紛踩雷，平臺(tái)跑路、兌付困難、收益與預(yù)期不符，造成投資者公開(kāi)維權(quán)等現(xiàn)象層出不窮，恐慌情緒的蔓延引發(fā)行業(yè)信任危機(jī)。劍榮資產(chǎn)提醒投資人，需盡快提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和甄別能力，以避免無(wú)法挽回的慘痛損失。

　　違規(guī)銷(xiāo)售是擊垮信任的隱形殺手

　　金融是基于信任和約束的行業(yè)。投資者將資金交由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，放棄對(duì)資金某時(shí)間段的主動(dòng)支配權(quán)以獲取利益回報(bào)，是建立在對(duì)管理機(jī)構(gòu)、理財(cái)顧問(wèn)、產(chǎn)品等多因素充分信任的基礎(chǔ)之上。然而，理財(cái)顧問(wèn)出于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)壓力、利益誘惑等原因，通過(guò)違規(guī)銷(xiāo)售獲取自身利益，用低門(mén)檻、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、保本保收益等宣傳方式吸引投資者關(guān)注，而對(duì)于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、產(chǎn)品屬性并沒(méi)有向投資者進(jìn)行詳盡的披露，以至誤導(dǎo)投資者的投資決策。

　　一旦產(chǎn)品投資的項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題，投資者的收益或本金便可能遭遇虧損。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，缺乏對(duì)產(chǎn)品及金融機(jī)構(gòu)的充分了解，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，導(dǎo)致無(wú)法接受產(chǎn)品虧損造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　其實(shí)，任何理財(cái)產(chǎn)品均是以風(fēng)險(xiǎn)博取價(jià)值回報(bào)的交易，風(fēng)險(xiǎn)與收益之間正相關(guān)，不存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。劍榮資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒投資人，在做出投資決策前一定要擦亮眼睛慎重選擇。

　　監(jiān)管政策不斷完善推動(dòng)行業(yè)加速凈化

　　2017年以來(lái)，金融行業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)未變，陸續(xù)頒布的監(jiān)管政策輻射銀行、信托、基金、券商、資管等多個(gè)領(lǐng)域，政策的有效實(shí)施迫使行業(yè)亂象逐步露出水面。其中資管新規(guī)明確提出“打破剛性兌付、嚴(yán)禁保本保收益”的要求，資管行業(yè)向代人理財(cái)?shù)谋驹椿貧w，推動(dòng)預(yù)期收益型產(chǎn)品向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，抑制金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)亂象。

　　劍榮資產(chǎn)理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，監(jiān)管政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為約束將促使財(cái)富管理行業(yè)回歸理性，由粗放式發(fā)展轉(zhuǎn)向品質(zhì)化經(jīng)營(yíng)。從中長(zhǎng)期上來(lái)看，有力的監(jiān)管政策將有助于具備優(yōu)秀資管能力的機(jī)構(gòu)脫穎而出。只有行業(yè)的規(guī)范發(fā)展才能引導(dǎo)居民財(cái)富參與到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的有效配置。

　　風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，投資者需提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

　　在錯(cuò)綜復(fù)雜的投資環(huán)境中，投資者需要增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、自我保護(hù)意識(shí)和責(zé)任承擔(dān)意識(shí)，更好地根據(jù)自身能力判斷產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)的優(yōu)劣，進(jìn)行審慎決策，實(shí)現(xiàn)理性投資，而不是盲目追求高收益忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。

　　資管新規(guī)明確界定了金融機(jī)構(gòu)與投資人的權(quán)利義務(wù)，投資人將資金委托給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理將“自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益”。 “打破剛兌”真正的意義在于產(chǎn)品的管理方在規(guī)范盡職管理的前提下出現(xiàn)了虧損或者違約，管理方和運(yùn)營(yíng)方可以不承擔(dān)法律責(zé)任，投資者需要“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”。這便要求投資者對(duì)自己的投資判斷負(fù)責(zé)，不能為了追求高收益而拒絕承擔(dān)相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)。劍榮資產(chǎn)認(rèn)為，投資者必須對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)知，才能主動(dòng)回避高收益的誘惑，同時(shí)作為專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)該利用專(zhuān)業(yè)的投研能力，給投資者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，幫助投資者做出科學(xué)判斷。

　　理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)提升專(zhuān)業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)

　　財(cái)富管理的本質(zhì)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，理財(cái)顧問(wèn)作為金融機(jī)構(gòu)與投資者之間最直接的聯(lián)系人，其營(yíng)銷(xiāo)行為將直接影響投資者的切身利益，而從長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)也將影響行業(yè)的健康發(fā)展。

　　劍榮資產(chǎn)認(rèn)為，在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)能脫穎而出的必備條件是其良好的職業(yè)素養(yǎng)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的儲(chǔ)備。理財(cái)顧問(wèn)需要在深入了解投資者需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上為其進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資、保障、教育、傳承等諸多方面的規(guī)劃，而非單純將投資者推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。

　　據(jù)悉，劍榮資產(chǎn)非常重視理財(cái)顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和責(zé)任意識(shí)，為員工設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范、政策解讀等培訓(xùn)課程，在合規(guī)營(yíng)銷(xiāo)方面，劍榮資產(chǎn)通過(guò)產(chǎn)品、法務(wù)、風(fēng)控、品牌等多個(gè)環(huán)節(jié)向理財(cái)顧問(wèn)宣導(dǎo)市場(chǎng)監(jiān)管要求，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，杜絕違規(guī)銷(xiāo)售行為，力爭(zhēng)為投資人帶來(lái)持續(xù)穩(wěn)健的投資回報(bào)。