銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的行政處罰信息公開(kāi)表(豫銀保監(jiān)罰決字〔2019〕9號(hào))顯示，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司貸后管理不盡職，信貸資金違規(guī)流入證券市場(chǎng)。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條、第三十五條，《貸款通則》第二十條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，河南銀保監(jiān)局對(duì)其罰款30萬(wàn)元。

　　據(jù)互聯(lián)網(wǎng)記者查詢，官網(wǎng)顯示，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司(簡(jiǎn)稱“中原消費(fèi)金融公司”)于2016年底成立，是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)，由中原銀行(股票代碼01216.HK (ZYBANK))與上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司共同出資發(fā)起設(shè)立。公司總部設(shè)在河南省鄭州市鄭東新區(qū)，注冊(cè)資本為人民幣8億元。

　　據(jù)中原金融2018年年報(bào)顯示，截止2018年12月31日，中原銀行擁有中原消費(fèi)金融公司78.13%的股權(quán)及表決權(quán)。中原消費(fèi)金融公司為中原銀行子公司。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

　　貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　《貸款通則》第二十條規(guī)定：對(duì)借款人的限制：

　　一、不得在1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

　　二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。

　　三、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

　　五、除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

　　六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

　　七、不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

　　八、不得采取欺詐手段騙取貸款。

　　《貸款通則》第三十一條規(guī)定：貸后檢查：

　　貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　　(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　　(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　　(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　　(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

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