在零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，招商銀行(600036.SH、3968.HK)強(qiáng)化科技賦能建設(shè)，鞏固零售金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

　　上周五晚，招商銀行披露年度報(bào)告。2019年度招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2697.03億元，同比增長(zhǎng)8.51%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)(以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”)928.67億元，同比增長(zhǎng)15.28%。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，至此招商銀行已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增速超10%，2019年業(yè)績(jī)?cè)鏊僖策_(dá)到自2013年以來(lái)的最高水平。

　　特別值得一提的是，一貫以零售金融為優(yōu)勢(shì)的招商銀行，以高科技賦能金融服務(wù)，深入推進(jìn)零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行信息科技投入93.61億元，同比增長(zhǎng)43.97%，占該行營(yíng)業(yè)收入的3.72%。

　　截至2019年末，招商銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1.44億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長(zhǎng)14.82%，零售客戶存款余額達(dá)1.67萬(wàn)億，位居全國(guó)性中小型銀行第一(中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))?？蛻艚?jīng)營(yíng)主要平臺(tái)“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達(dá)1.02億戶，較上年末增長(zhǎng)25.58%。

　　凈利增速創(chuàng)2013年以來(lái)新高

　　年報(bào)顯示，2019年度招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2697.03億元，同比增長(zhǎng)8.51%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)928.67億元，同比增長(zhǎng)15.28%；歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.31%和16.84%，同比分別提高0.07和0.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，這也是招商銀行連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增速超10%，同時(shí)該行去年凈利潤(rùn)增速創(chuàng)2013年以來(lái)新高。2013年至2018年，招商銀行凈利潤(rùn)增速分別為14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%、14.84%。

　　從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，招商銀行近兩年收入結(jié)構(gòu)未發(fā)生較大變化，凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入一直維持在65%、26%左右。去年該行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1730.9億元，同比增長(zhǎng)7.92%；其中貸款和墊款利息收入2219.79億元，同比增長(zhǎng)13.04%，投資利息收入489.02億元，同比增長(zhǎng)1.32%。報(bào)告期內(nèi)該行生息資產(chǎn)平均收益率4.38%，同比上升4個(gè)基點(diǎn)，凈利差2.48%、凈利息收益率2.59%，同比分別上升4和2個(gè)基點(diǎn)。

　　同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)招商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入966.13億元，同比增長(zhǎng)9.57%。其中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入714.93億元，同比增長(zhǎng)7.54%；投資收益157.71億元，同比增長(zhǎng)24.81%。

　　值得注意的是，業(yè)績(jī)重回高速增長(zhǎng)渠道，也與招商銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失有所減少有關(guān)系。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)招商銀行信用減值損失610.66億元，同比增長(zhǎng)0.39%。其中，貸款和墊款信用減值損失542.14億元，同比下降8.5%。

　　從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上來(lái)看，截至2019年末，招商銀行資產(chǎn)總額7.42萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.95%；其中貸款和墊款總額4.49萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.18%，貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例為60.54%，較上年末上升2.24個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末該行負(fù)債總額6.8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.63%，其中客戶存款總額4.84萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.08%，占集團(tuán)負(fù)債總額的71.25%。

　　截至2019年末，招商銀行五級(jí)分類不良貸款余額522.75億元，較上年末減少13.3億元，不良貸款率1.16%，較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款和零售貸款不良率分別為1.84%、0.73%，較上年末分別下降0.29、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

　　全年信息科技投入超93億

　　素有“零售龍頭銀行”之稱的招商銀行，立足于自身優(yōu)勢(shì)，深入推進(jìn)零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　年報(bào)顯示，2019年招商銀行零售金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)(“稅前利潤(rùn)”去掉)稅前利潤(rùn)651.58億元，同比增長(zhǎng)13.86%；零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1425.64億元，同比增長(zhǎng)15.66%，占該行營(yíng)業(yè)收入的56.69 %，其中零售凈利息收入951.84億元，同比增長(zhǎng)18.19%，占零售營(yíng)業(yè)收入的66.77%；零售非利息凈收入473.8億元，同比增長(zhǎng)10.91%，占零售營(yíng)業(yè)收入的33.23%，占該行非利息凈收入的56.21%。報(bào)告期內(nèi)，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入193.37億元，同比增長(zhǎng)17.09%；實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的41.96%。

　　截至2019年末，招商銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1.44億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長(zhǎng)14.82%，其中金葵花及以上客戶(指在該行月日均總資產(chǎn)在50萬(wàn)元及以上的零售客戶)264.77萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)12.07%；管理零售客戶總資產(chǎn)余額74939.55億元，較上年末增長(zhǎng)10.17%，其中管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額60852.25億元，較上年末增長(zhǎng)10.48%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的81.2%。

　　截至報(bào)告期末，招商銀行零售客戶存款余額16742.23億元，較上年末增長(zhǎng)16.53%，存款余額位居全國(guó)性中小型銀行第一(中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))。期末該行零售貸款總額23279.55億元，較上年末增長(zhǎng)17.12%，占該行貸款和墊款總額的55.73%，較上年末上升1.30個(gè)百分點(diǎn)。

　　在零售金融3.0數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年招商銀行借助新興技術(shù)打造數(shù)字化、智能化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以金融科技質(zhì)變推動(dòng)業(yè)務(wù)模式質(zhì)變。

　　年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行信息科技投入93.61億元，同比增長(zhǎng)43.97%，占該行營(yíng)業(yè)收入的3.72%。截至報(bào)告期末，全行累計(jì)申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目2260個(gè)，累計(jì)立項(xiàng)1611個(gè)，其中957個(gè)項(xiàng)目已投產(chǎn)上線，覆蓋零售、批發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)、科技及組織文化轉(zhuǎn)型等各個(gè)領(lǐng)域，為3.0經(jīng)營(yíng)模式探索提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)下，2019年“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達(dá)1.02億戶，較上年末增長(zhǎng)25.58%，兩大App已成為招商銀行客戶經(jīng)營(yíng)的主要平臺(tái)。

　　“我們以金融科技銀行和最佳客戶體驗(yàn)銀行建設(shè)為依托，善于應(yīng)變、勇于求變，抓住金融科技應(yīng)用不斷深化的重大機(jī)遇，發(fā)揮科技引領(lǐng)的核心作用，深入推進(jìn)邁向3.0階段的經(jīng)營(yíng)模式全方位升級(jí)，開(kāi)啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”招商銀行董事長(zhǎng)李建紅表示。

　　（文章來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)）