回A上市首年，青島銀行(002948.SZ、3866.HK)繼續(xù)保持平穩(wěn)、高質(zhì)量的發(fā)展步調(diào)，綜合運營能力不斷提高。

　　日前，青島銀行披露年報。2019年該行營業(yè)收入96.16億元，比上年增加22.44億元，增長30.44%；凈利潤23.36億元，比上年增加2.92億元，增長14.3%；期末該行不良貸款率繼續(xù)下降至1.65%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化。

　　穿透營收結(jié)構(gòu)來看，報告期內(nèi)青島銀行貢獻超七成營收的利息凈收入達到68.46億元，同比增長53.36%。同時，報告期內(nèi)該行手續(xù)費及傭金凈收入12.17億元，同比增長40.56%。其中，理財產(chǎn)品手續(xù)費收入6.95億元，較上年增長42.81%。

　　長江商報記者注意到，上個月剛剛獲批籌建理財子公司的青島銀行，去年資管業(yè)務(wù)表現(xiàn)也較為突出。年報顯示，截至2019年末，青島銀行存續(xù)理財產(chǎn)品852只，余額1009.69億元，表外理財規(guī)模較上年增長41.15%，成為山東省首家理財余額過千億的地方法人銀行。

　　手續(xù)費及傭金凈收入大增40.56%

　　2019年，是青島銀行A股上市元年，亦是新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的首戰(zhàn)之年。繼2015年12月在香港聯(lián)交所上市后，去年1月青島銀行成功在深交所掛牌上市，成為山東省內(nèi)首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”上市城市商業(yè)銀行。

　　回A首年，青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤在經(jīng)歷波動之后也重回兩位數(shù)增幅通道。財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2015年至2019年，青島銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入60.19億元、55.83億元、73.72億元、96.16億元，同比增長20.23%、-7.25%、32.04%、30.44%；歸母凈利潤分別為20.89億元、19億元、20.23億元、22.85億元，同比增長15.1%、-9.02%、6.48%、12.92%。

　　青島銀行表示，去年營收快速增長主要系公司規(guī)模增長，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金成本下降，利息凈收入實現(xiàn)較快增長；理財業(yè)務(wù)展業(yè)良好，手續(xù)費及傭金凈收入增長較快。

　　具體來看，年報顯示，報告期內(nèi)青島銀行實現(xiàn)利息凈收入68.46億元，同比增長53.36%，占該行當期營業(yè)收入的比例為71.19%，比上年提高10.64個百分點。報告期內(nèi)該行生息資產(chǎn)平均余額3209.33億元，同比增長16.91%；凈利息收益率2.13%，比上年提高0.5個百分點，凈利差2.1%，比上年提高0.43個百分點。

　　與此同時，報告期內(nèi)青島銀行實現(xiàn)非利息凈收入27.7億元，占當期營業(yè)收入的比例由上年的39.45%下降至28.81%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入12.17億元，同比增長40.56%，占營收的12.65%，比上年提高0.9個百分點。

　　長江商報記者注意到，報告期內(nèi)青島銀行理財、代理、銀行卡等業(yè)務(wù)發(fā)展較快，帶動該行當期手續(xù)費收入大幅提升。年報顯示，2019年青島銀行理財手續(xù)費、委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費、托管及銀行卡手續(xù)費收入分別為6.95億元、3.4億元、1.31億元，同比增長42.81%、41.78%、277.51%。

　　值得一提的是，隨著去年資管新規(guī)發(fā)布，商業(yè)銀行紛紛加入籌建理財子公司的熱潮，推動理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　今年2月份，青島銀行也披露公告，該行已獲得銀保監(jiān)會批復，獲準籌建青銀理財有限責任公司，注冊資本擬為10億元。

　　年報顯示，青島銀行資產(chǎn)管理規(guī)模也得到了高速穩(wěn)健增長并首破千億大關(guān)。截至2019年末，青島銀行存續(xù)理財產(chǎn)品852只，余額1009.69億元，表外理財規(guī)模較上年增長41.15%，成為山東省首家理財余額過千億的地方法人銀行。

　　報告期內(nèi)青島銀行發(fā)行理財產(chǎn)品2034只，募集資金合計4137.77億元。截至報告期末，青島銀行理財資產(chǎn)余額1178.86億元，其中固定收益類資產(chǎn)、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、資本市場類資產(chǎn)、公開基金分別為1007.16億元、104.27億元、34.68億元、32.75億元，占比85.44%、8.84%、2.94%、2.78%。

　　不良率1.65%信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化

　　從資產(chǎn)規(guī)模上來看，截至2019年末青島銀行資產(chǎn)總額3736.22億元，較上年末增加559.64億元，增長17.62%。其中，發(fā)放貸款和墊款1691.58億元，比上年末增加457.91億元，增長37.12%，占該行總資產(chǎn)的45.28%，比上年末提高6.44個百分點。

　　以產(chǎn)品類型劃分，截至報告期末，青島銀行公司貸款、個人貸款余額分別為1120.37億元、545.09億元，較上年末增長43.15%、31.82%，占客戶貸款總額的64.83%、31.55%，整體結(jié)構(gòu)未發(fā)生較大變化。

　　不過，在近乎四成的貸款增速之下，青島銀行加強對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2019年末，該行不良貸款總額28.52億元，較上年末增長7.34億元；不良貸款率1.65%，較上年末下降0.03個百分點。其中，公司貸款及零售貸款不良率分別為2.2%、0.46%。

　　在撥備計提方面，截至2019年末，青島銀行貸款(含貼現(xiàn))減值準備余額44.23億元，比上年末增加8.65億元，增長24.31%；撥備覆蓋率155.09%，比上年末下降12.95個百分點；貸款撥備率2.56%，比上年末下降0.26個百分點。

　　負債端方面，截至2019年末，青島銀行負債總額3431.44億元，較上年末增長18.26%。其中，該行吸收存款首次站上2000億大關(guān)，達到2154.25億元，較上年末增加375.14億元，增長21.09%，占該行總負債的62.78%，比上年末提高1.47個百分點，進一步鞏固了其作為主要經(jīng)營資金來源的基礎(chǔ)性地位。

　　除此之外，由于去年A股IPO募集資金凈額19.63億元且盈利持續(xù)穩(wěn)定增長，青島銀行資本實力得以充實。同時，隨著業(yè)務(wù)的較快發(fā)展，風險加權(quán)資產(chǎn)增加相對較多，資本充足率指標略有下降。

　　截至2019年末，青島銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.76%、1133%、8.36%。

　　不過，隨著“A+H”上市打通境內(nèi)外融資通道，青島銀行的資本構(gòu)成也將更加多元化，支持業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)也將更加堅實。

　　（文章來源：長江商報）