作為2017年國內(nèi)人均創(chuàng)利最高的上市銀行，【上海銀行(601229)、股吧】（601229）在風險控制和保證資產(chǎn)質(zhì)量方面有著怎樣的獨到之處？近日，“金融1號院”專訪上海銀行副行長崔慶軍，探討以金融科技手段再造商業(yè)銀行風險管理新模式。

　　大數(shù)據(jù)風控新工具——“魔鏡”

　　上海銀行副行長崔慶軍表示，就上海的實踐來看，我們這幾年的探索主要是從傳統(tǒng)的風險控制這種模式，往系統(tǒng)化的金融科技的支持方面，在這個方向在走。目前應該說我們還是基于線上線下的結(jié)合這樣的一個模式。這幾年我們的探索主要是什么？就是依托于大數(shù)據(jù)的這么一個背景。比如說我們眾多的系統(tǒng)應用當中有一個系統(tǒng)，我們叫魔鏡，就是我們自主開發(fā)的，也就是說在整個信貸流程當中，魔鏡系統(tǒng)使用作為我們一個剛性的手段，在準入流程和貸后管理流程都通過數(shù)據(jù)來畫像，顯示出他真實的信用程度，那么同時對一些重大風險信息，我們要主動推送。根據(jù)它的風險等級，向不同層級的行業(yè)的經(jīng)營上來推送，起到預警的作用。

　　2018年上海銀行貸款余額增長34.7%；科創(chuàng)金融貸款余額658.7億元，同比增長37.9%；零售消費貸(含信用卡)同比增長100.6%。而銀行的不良率遠低于同業(yè)平均水平。崔慶軍表示這些成績都離不開全面風險的管理。

　　“三道防線”支持業(yè)務可持續(xù)發(fā)展

　　上海銀行副行長崔慶軍表示，全面風險管理應該說是涉及到方方面面，特別是如何前瞻性的來做預判。這里邊我覺得首先我們還是要有一個比較合適的風險管控的架構(gòu)。一種是垂直的總分支的架構(gòu)，另外是三道防線，二道防線和一道防線之間的架構(gòu)，所謂經(jīng)營層、中臺和后臺機的架構(gòu)。那么第三塊就是我們?nèi)绾蝸硗ㄟ^系統(tǒng)，系統(tǒng)對風險進行有效的管控。通過這幾年的實踐，在我們監(jiān)管部門的悉心指導下，特別是2018年我們各項的業(yè)績指標，軟指標、硬指標都取得了長足的進步，也受到了各界肯定，監(jiān)管部門、我們的客戶、社會、包括我們的媒體，背后我覺得跟全面風險管理構(gòu)架的有效實施還是息息相關的。而且全面風險管理我覺得不光是風險條線的事，是我們各個業(yè)務條線，我們的經(jīng)營條線，我們的科技條線，我們的產(chǎn)品條線，我們的運營條線都是非常重視。

　　崔慶軍表示，上海銀行將會堅持專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理，平衡風險收益，實現(xiàn)打造“精品銀行”的愿景。