2月14日消息，作為最早披露2019年年報的A股銀行業(yè)公司，平安銀行（000001）于今日舉辦的線上業(yè)績說明會，引來了多方關注。會上，有機構人士問及公司董事長謝永林，如何在當下利率下行且銀行業(yè)同質化的情況下，平衡銀行自身發(fā)展，并配合國家降低實體融資成本？

　　對于該問題，謝永林回答稱，支持實體經濟融資成本降低，與銀行自身可持續(xù)發(fā)展并不沖突。但對銀行的資產負債的主動管理水平，提了很更高的要求。其舉例到，如今銀行無論是做小微，還是消費性金融貸款，都在竭盡所能的，去找到更多的數據，以此建立風險管理的模型。

　　銀行可以通過這些風險管理模型，解決誰可以貸，誰不可以貸的問題；解決誰可以把利率降低，誰只能高的問題。

　　摩根大通是謝永林推崇的一個行業(yè)典范。他認為，如果把平安的證券、平安的信托、平安的基建，這些東西跟銀行放在一起來看的話，摩根大通的業(yè)務結構，跟中國平安是很相似的。

　　“摩根大通的業(yè)務結構非常好，而且它直接融資的能力非常強?！敝x永林稱，雖然摩根大通的息差水平沒那么高，但是它的ROE在那樣一個市場，卻依然非常高，接近15%，市值也很好，而且每年的增長都很好，完全達到了中國所提的可持續(xù)高質量發(fā)展的這個階段。

　　謝永林表示，以摩根大通為范本，落實到平安銀行，將在整體戰(zhàn)略的指引下來，從零售到對公到資金同業(yè)三條線都制定“3+2+1”（資金同業(yè)業(yè)務聚焦“新交易、新同業(yè)、新資管”3大業(yè)務方向，不斷提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力，精心打造“1個系統(tǒng)平臺”賦能業(yè)務）的具體經營策略。

　　在三條業(yè)務主線經營的具體實施上，謝永林從負債端和資產端兩個方面與與會人員做了分享。負債端，從謝永林的回答中透露，平安銀行針對三條業(yè)務主線的資金獲取，分別使用了基礎零售、交易銀行和新交易三個平臺。

　　“零售里面的基礎零售，它是一個銀行對個人客戶最基本的服務平臺。”謝永林認為，客戶的體驗，無論是在線上和線下，你做的好與不好，直接涉及到客戶是不是把主賬戶放在你這里？是不是把他主要的消費賬戶放在你這兒？是不是他的資金結轉的中樞在你這？如果你的客戶體驗好，你的服務好，他就會在這，你就有低成本的資金，低成本的負債。

　　交易銀行則是平安銀行的對公平臺，服務于大中小企業(yè)。謝永林告訴與會人元，公司對外有個應用叫口袋財務，那個上面的轉賬、付款、簡單的貿易融資、票據的貼現(xiàn)、大型企業(yè)的材質管理都在交易銀行。它也是我們服務客戶，讓他有極致的體驗，活躍客戶的核心平臺。這個平臺做的足夠好，它也會帶來低成本的存款。

　　針對資金同業(yè)，平安銀行有個新交易平臺。據謝永林介紹，該平臺，是由他們從華爾街請來的豪華團隊運營，團隊擅長債券做市、利率互換，對于市場的流動性、債券的利率變動的敏感性極好，在債券做市、利率互換的過程當中，平安銀行的身邊會有一批金融同業(yè)跟公司做交易，新交易也是我們積累同業(yè)的基礎。

　　因此，謝永林認為，從負債的角度講，平安銀行在零售的基礎零售、對公的交易銀行、資金同業(yè)的新交易平臺中打造的核心能力，如果使得客戶體驗達到了極致，那么公司就有可能逐步的讓負債端得到極大的改善。

　　“從資產端來看，我們對公抓一大一小，在把握戰(zhàn)略核心客戶的同時，聚焦行業(yè)。謝永林認為，中國的間接融資很重要，直接融資也很重要，且未來直接融資的比例會有很大的提升。因此公司對于戰(zhàn)略核心客戶的做法是商業(yè)銀行加投資。

　　“在直接融資里面，我們的想法是要幫助客戶降低融資利率，而商業(yè)銀行的想法是提高融資利率。我們是站在甲方的，所以我們說對于核心客戶，商業(yè)銀行一定要有，包括他的貿易融資需求，包括它的流動需求，短期的需求，商業(yè)銀行解決，但是更多的需要投資銀行解決。”謝永林表示。

　　“解決了核心客戶的需求。我們有了中間收入，這個錢進進出出就成了我們的存款?！敝x永林認為，有了這些核心企業(yè)之后，公司再在核心企業(yè)的上下游去做小微，做中小企業(yè)的供應鏈金融。

　　據了解，平安銀行針對中小微企業(yè)的供應鏈金融，以互聯(lián)網和區(qū)塊鏈新技術為基礎，依托集團公司數據多、科技強的優(yōu)勢，風險可控，利率也相對較好。

　　而對于資產端的最后一塊，消費貸款。謝永林表示，公司會抓消費貸款的還款賬戶，把其激活，利用基礎銀行的平臺把它激活為主賬戶。

　　“此外，在金融機構里面我們也有授信，我們正在大力的做To F端的客戶畫像。整個集團有多個領域，如保險資管、養(yǎng)老險、年金資管、信托、基金、銀行都在與金融機構打交道?！敝x永林介紹到，通過建立這么一個To F端的客戶畫像，公司對金融同業(yè)的授信和定價都將會更加精準。

　　通過針對上述三條主線業(yè)務采取這些主動的資產負債管理手段，謝永林表示，自己有信心應對利率下行帶來的挑戰(zhàn)。