近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)，市場(chǎng)利率不斷下行，金融脫媒持續(xù)加劇，中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)越來(lái)越嚴(yán)峻。

　　年初，突如其來(lái)的疫情讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受到嚴(yán)重沖擊，作為親周期的銀行業(yè)，更是難以獨(dú)善其身。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1萬(wàn)億元，同比下降9.4%；不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　在北京銀行（601169）董事長(zhǎng)張東寧看來(lái)，當(dāng)前商業(yè)銀行要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，開(kāi)足馬力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)渡過(guò)疫情難關(guān)，通過(guò)落實(shí)再貸款再貼現(xiàn)、延期還本付息等“逆周期”政策對(duì)沖疫情影響，更要以“跨周期”的思路苦練內(nèi)功、涵養(yǎng)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能，穿越經(jīng)濟(jì)周期、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　“涵養(yǎng)客戶”，以“客戶倍增計(jì)劃”和“靶心客戶”營(yíng)銷夯實(shí)發(fā)展根基

　　客戶是銀行生存發(fā)展的基石。今年以來(lái)，北京銀行高度重視客戶涵養(yǎng)工作，在公司業(yè)務(wù)方面提出了“客戶倍增計(jì)劃”，在零售業(yè)務(wù)方面提出涵養(yǎng)“靶心客戶”。

　　作為全國(guó)城商行的領(lǐng)軍者，北京銀行大力拓展普惠金融，做大普惠小微客群。截至6月末，普惠金融貸款余額850億元，較年初增長(zhǎng)19.4%。上半年新增普惠小微企業(yè)授信客戶1.2萬(wàn)戶，新增有貸款余額戶數(shù)2069戶；新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元。

　　科技金融方面，北京銀行升級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品“智權(quán)貸”，聯(lián)合中關(guān)村管委會(huì)推出“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，攜手中關(guān)村擔(dān)保推出“關(guān)心?！薄y手國(guó)華文科擔(dān)保推出“科創(chuàng)加速貸”。截至6月末，全行科技金融貸款余額1648.9億元，較年初增長(zhǎng)5.3%，累計(jì)為2.8萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元。文化金融方面，與北京市文資中心簽署“投貸獎(jiǎng)”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金意向合作協(xié)議，首批參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。作為唯一金融機(jī)構(gòu)，受邀參加北京市委宣傳部牽頭組織的文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)政策實(shí)施情況專場(chǎng)會(huì)。截至6月末，全行文化金融貸款余額668.2億元，較年初增長(zhǎng)4.6%，累計(jì)為8700余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3100億元。榮獲人行營(yíng)管部“2019年度信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估”小微企業(yè)一等第二，文化金融、科技金融一等第一。

　　中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，北京銀行客戶規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至6月末，全行零售客戶達(dá)2255萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)61萬(wàn)戶。靶心客戶突破270萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)13%。中高端客戶規(guī)模再上臺(tái)階，全行VIP達(dá)標(biāo)客戶67.5萬(wàn)戶，較年初增加3.5萬(wàn)戶。

　　“涵養(yǎng)科技” 以“京匠工程”十大項(xiàng)目群牽引全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　近年來(lái)，金融科技蓬勃發(fā)展，已經(jīng)成為提升金融業(yè)全要素生產(chǎn)率的重要推力。受疫情影響，遠(yuǎn)程辦公、“非接觸式服務(wù)”熱度持續(xù)上升，企業(yè)的商業(yè)模式和個(gè)人的生活方式更加數(shù)字化，由此也對(duì)銀行金融科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了新的更高要求。

　　為了更好適應(yīng)未來(lái)金融與科技深度融合發(fā)展的新趨勢(shì)，北京銀行創(chuàng)新提出“京匠工程”十大項(xiàng)目群，聚焦數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)流程、金融科技、管理機(jī)制四大痛點(diǎn)，依托先進(jìn)的信息技術(shù)，不斷完善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、豐富場(chǎng)景生態(tài)，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，全面打造數(shù)字京行。

　　與此同時(shí)，近年來(lái)北京銀行一直在持續(xù)加大科技投入。2019年，北京銀行科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。2020年上半年，北京銀行科技投入占營(yíng)收比重進(jìn)一步上升至大約3.9%，預(yù)計(jì)全年科技投入將達(dá)到22億元，較2019年增長(zhǎng)22%。

　　“涵養(yǎng)管理”，以“管理精細(xì)化”重塑內(nèi)生動(dòng)能

　　隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深入，過(guò)去單純依靠規(guī)模擴(kuò)張、要素投入的粗放發(fā)展模式已不可持續(xù)，疫情帶來(lái)的一系列影響更加凸顯出精細(xì)化管理的重要性。對(duì)于銀行而言，后疫情時(shí)代，是一個(gè)更加充滿不確定性的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)更加突出管理致勝的時(shí)代。

　　今年以來(lái)， 北京銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。嚴(yán)格落實(shí)“控大額、控累加、控占比、控限額”管理要求。綜合運(yùn)用多種手段，嚴(yán)防不良反彈，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。截至6月末，全行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　此外，該行優(yōu)化反洗錢管理機(jī)制，全面啟動(dòng)反洗錢自查工作，完成多項(xiàng)反洗錢制度修訂，開(kāi)展反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量核查。推進(jìn)智慧風(fēng)控建設(shè)，啟動(dòng)風(fēng)控指揮中心四期項(xiàng)目，推廣移動(dòng)審批APP，加快推進(jìn)全流程、全口徑的線上化、智慧化風(fēng)控體系建設(shè)。差異化制定新授權(quán)白名單、北京地區(qū)主動(dòng)授信白名單，做好風(fēng)險(xiǎn)審核前置，提高審貸效率，有效推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)投放。

　　同時(shí)，北京銀行還參考同業(yè)成熟經(jīng)驗(yàn)和通行慣例，對(duì)總行組織架構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。上半年，成立了交易銀行部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部等多個(gè)部門(mén)，有效提升業(yè)務(wù)綜合化、專業(yè)化管理能力。

　　疫情終將過(guò)去，春天一定會(huì)來(lái)。面向未來(lái)，北京銀行將持續(xù)加強(qiáng)“三個(gè)涵養(yǎng)”，在市場(chǎng)上敢于亮劍、在發(fā)展中守住底線，內(nèi)塑企業(yè)文化、外塑金融品牌，在百年未有的大變局中持續(xù)打開(kāi)新的發(fā)展局面。