金融安全是國家安全的重要組成部分。而在當(dāng)下中國金融對(duì)外開放加速以及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型的背景之下，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)控面臨著愈發(fā)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　早在數(shù)年前，如何將科技運(yùn)用到監(jiān)管中，已成為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門的重點(diǎn)研究方向?！氨O(jiān)管科技”最早于2013年被提出。2017年6月，《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》提及，要加強(qiáng)金融科技（FinTech）和監(jiān)管科技（RegTech）研究與應(yīng)用，監(jiān)管科技作為金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要性與日俱增。

　　中國監(jiān)管科技起步較晚，但在國家政策引導(dǎo)下，中國金融科技公司的研究已初現(xiàn)成果，恒生電子（600570）正是其中的領(lǐng)軍企業(yè)之一?；?0多年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)IT系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，恒生電子已可以面向全領(lǐng)域金融機(jī)構(gòu)，提供專業(yè)、全面的一體化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理解決方案。

　　目前，監(jiān)管科技的主要應(yīng)用場景，像用戶身份識(shí)別、市場交易行為監(jiān)測、合規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)送、法律法規(guī)跟蹤等，都需要云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)共同支撐。恒生電子擁有完整技術(shù)架構(gòu)，融合應(yīng)用OCR、NLP、機(jī)器學(xué)習(xí)、RPA、知識(shí)圖譜等前沿技術(shù)，賦能法規(guī)知識(shí)圖譜、合規(guī)流程機(jī)器人、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型、監(jiān)管報(bào)送履帶等業(yè)務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)AI輔助風(fēng)險(xiǎn)甄別和場景互聯(lián)。

　　據(jù)悉，恒生電子于2020年正式推出風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)品牌Rtec，其可為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的模型分析能力，從點(diǎn)到面多維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)剖析，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、投資者異常行為管理、合規(guī)管理、反洗錢等多角度助力金融機(jī)構(gòu)打造全方位合規(guī)風(fēng)控能力。截至目前，Rtec已服務(wù)華泰證券、中信證券、天弘基金、博時(shí)基金等400多家金融機(jī)構(gòu)。

　　例如，恒生電子的監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化方案，已在一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)落地應(yīng)用。系統(tǒng)通過合規(guī)雷達(dá)自動(dòng)獲取最新的法律法規(guī)和處罰案例等數(shù)據(jù)，應(yīng)用OCR、NLP、知識(shí)圖譜等技術(shù)，將非結(jié)構(gòu)化的監(jiān)管規(guī)則轉(zhuǎn)化為數(shù)字化語言，并通過合規(guī)引擎，實(shí)時(shí)輸出到機(jī)構(gòu)端的對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)場景中，幫助機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理制度、合規(guī)監(jiān)督模型、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)合規(guī)審查等合規(guī)方案實(shí)現(xiàn)整體更新，幫助機(jī)構(gòu)構(gòu)筑實(shí)時(shí)合規(guī)的護(hù)城河。

　　除專業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，恒生電子還與地方金融監(jiān)管部門展開合作，助力防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)。專門輔助地方金融監(jiān)管的工具產(chǎn)品――“智能金盾”，由人工智能分析以往發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)據(jù)，并結(jié)合金融政策，為地方金融辦提供風(fēng)險(xiǎn)分析模型，提升金融監(jiān)管效能。

　　隨著國內(nèi)金融環(huán)境日益復(fù)雜，監(jiān)管科技在金融系統(tǒng)中也變得愈加關(guān)鍵。相信在包括恒生電子在內(nèi)的金融科技公司的努力下，國內(nèi)監(jiān)管科技會(huì)有更為長足的發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)以科技賦能監(jiān)管數(shù)字化升級(jí)，打造國家金融安全科技防護(hù)網(wǎng)。