一、運(yùn)營商“通信+金融”市場空間廣闊

　　中國消費(fèi)信貸市場規(guī)模增長迅速，“十四五”規(guī)劃和2035遠(yuǎn)景目標(biāo)《建議》提出完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用，加快數(shù)字化發(fā)展，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。在持續(xù)擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)的背景下，消費(fèi)信貸市場規(guī)模呈持續(xù)增長之勢。

　　面對市場需求，三大電信運(yùn)營商均成立了專業(yè)子公司，從賦能客戶角度角度出發(fā)，打造運(yùn)營商特色的“通信+金融”業(yè)務(wù)模式，助力用戶發(fā)展與維系，促進(jìn)高質(zhì)量規(guī)模發(fā)展，并逐漸衍生出貸款、理財、征信、融資租賃、保理等細(xì)分板塊。運(yùn)營商將在垂直場景持續(xù)深耕，發(fā)力“通信+金融”創(chuàng)新，升級迭代產(chǎn)品能力，滿足客戶多場景個性化需求。

　　二、中國聯(lián)通打造業(yè)界創(chuàng)新的“業(yè)務(wù)+終端+金融+X”合約產(chǎn)品體系

　　中國聯(lián)通（600050）聚焦高質(zhì)量規(guī)模發(fā)展，以金融分期賦能全面5G化、業(yè)務(wù)融合化、全面智聯(lián)化，構(gòu)建“業(yè)務(wù)+終端+金融+X”合約產(chǎn)品體系，打造業(yè)界領(lǐng)先的“通信+金融”能力。目前有分期合約與擔(dān)保合約兩種主要模式：

　　分期合約目前有預(yù)存話費(fèi)終端直降、辦理套餐終端直降、承諾消費(fèi)終端直降、辦業(yè)務(wù)包享購機(jī)直降等主要模式?？蛻粼谥袊?lián)通營業(yè)廳購買終端，以分期方式付款，辦理金融合約并承諾在網(wǎng)，由聯(lián)通承擔(dān)后續(xù)還款工作，客戶無還款壓力。分期合約模式下，中國聯(lián)通有效打造了多方共贏模式。對客戶來說，降低了購機(jī)門檻，而且無后續(xù)還款壓力;對渠道來說，低門檻促進(jìn)了終端與聯(lián)通業(yè)務(wù)的銷售量，提高收入;對分期業(yè)務(wù)合作資方來說，獲取了優(yōu)質(zhì)場景與客戶，客戶違約率低;對運(yùn)營商來說，有效提升了客戶體驗，維系客戶長期在網(wǎng)。

　　擔(dān)保合約是通過合作方信用評定等能力，為用戶辦理通信套餐合約，用戶在合約期內(nèi)可享受聯(lián)通提供的套餐折扣。擔(dān)保合約業(yè)務(wù)辦理便捷、辦理門檻低、傳播速度快、客戶感知好，可快速提升用戶規(guī)模。

　　三、策略與展望

　　中國聯(lián)通依據(jù)市場與用戶需求，協(xié)同各業(yè)務(wù)條線，打造“全面金融化”的營銷服務(wù)體系，覆蓋各業(yè)務(wù)場景。金融能力方面，引入了覆蓋信貸分期、質(zhì)押分期、免押擔(dān)保等金融能力，首創(chuàng)政企單位授信模式，實(shí)現(xiàn)“全客戶分期”。金融合約實(shí)現(xiàn)主產(chǎn)品分期、附加產(chǎn)品分期、主產(chǎn)品+附加產(chǎn)品分期模式，切入終端零元購、套餐折扣、分期升5G、小顆粒包分期、低消金融、免押擔(dān)保等場景，實(shí)現(xiàn)“全業(yè)務(wù)分期”。金融分期合約打通線上線下（300959）場景，支持各種實(shí)物商品(終端、家電等)、虛擬商品(權(quán)益、卡券等)，實(shí)現(xiàn)“全商品分期”。依托金融分期的異業(yè)合作能力，有效拓展各種異業(yè)渠道(物流快遞、銀行、商超、電商等)，實(shí)現(xiàn)“全渠道合作”。

　　展望未來，社會信用體系的建設(shè)是培育和發(fā)展社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容，隨著信用社會的打造，金融將深入社會生活的方方面面。中國聯(lián)通將持續(xù)以“業(yè)務(wù)+終端+金融+X”模式加強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展、終端銷售、金融分期的結(jié)合與轉(zhuǎn)化，構(gòu)建以用戶為中心的生態(tài)化發(fā)展模式，全面提升金融分期互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營能力。加大金融服務(wù)的能力創(chuàng)新和研發(fā)，持續(xù)擴(kuò)大用戶覆蓋，豐富商品種類，開發(fā)更多客戶觸點(diǎn)，創(chuàng)新銷售服務(wù)模式，滿足客戶的個性化需求，不斷滿足人民群眾對美好生活的需要。