今年前十個月，與民眾生活息息相關的普惠型保險加速落地創(chuàng)新。多地推出普惠型家庭財產(chǎn)保險，各地惠民保即城市定制型醫(yī)療險迭代升級，普惠門診險、普惠學平險等產(chǎn)品不斷豐富。

　　業(yè)內人士表示，普惠型保險產(chǎn)品通過降低保費、提供有針對性保障、簡化理賠程序等方式滿足更多民眾某些特定領域的保險需求，加速普惠金融的觸角延伸。

　　普惠型家財險涌現(xiàn)

　　近日，天津首款專屬普惠型家庭財產(chǎn)保險“津門惠家保”上線。據(jù)介紹，該險種保障責任涵蓋家庭財產(chǎn)損失、管道破裂、銀行卡盜刷、飼養(yǎng)寵物責任、營運交通工具意外等，補償對象涵蓋家庭成員及受損三者，為家庭提供一攬子風險解決方案。

　　今年以來，多地普惠型家財險紛紛上線，成為普惠保險市場一大亮點。北京的“京城好房?！薄⑸虾５摹皽冶！薄⒛暇┑摹敖鹆旰梅勘！?、成都的“蓉家?！薄瓗в械胤教厣Q的專屬普惠家財險，為多地居民家庭財產(chǎn)增添了有效的風險補充工具。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，普惠型家財險的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設計和運作模式上均有體現(xiàn)。比如，明確普惠金融定位，按照“高賠付、低費用”的成本結構進行保險產(chǎn)品定價，百元左右保費能撬動百萬元保額。此外，多地普遍采用共保體模式，多家保險公司共同承保，共擔風險且提供統(tǒng)一服務。

　　惠民保優(yōu)化升級

　　作為近年來普惠保險領域的“頂流”，各地惠民保今年也迎來迭代更新。記者了解到，北京以及江蘇、山東等部分城市目前已經(jīng)先行啟動2024版惠民保投保工作。

　　例如，江蘇鎮(zhèn)江的“鎮(zhèn)江惠民保2024”項目繼續(xù)發(fā)揮普惠性強、政策銜接緊密、投保門檻低、低保費高保額等優(yōu)勢，分為基礎版和升級版，對賠付比例做了更精準的優(yōu)化，給參保人員更加全面的保障。

　　今年以來，多地在2023年版惠民保產(chǎn)品方案中也推出基礎版和升級版。多地產(chǎn)品進一步延展了投保人群范圍，降低了免賠額，提升了報銷比例，提高了保障責任和增值服務。

　　業(yè)內人士表示，惠民保的可持續(xù)發(fā)展，有賴于參保人數(shù)足夠多、資金池規(guī)模足夠大，盡可能覆蓋更廣泛的群體，形成風險分散機制。多地也在增加提高參保率的舉措，比如，加入免費健康管理服務等增值服務，將新市民等群體納入保障人群范圍，更多產(chǎn)品支持用醫(yī)保個人賬戶余額為自己、配偶、父母及子女購買等。

　　擴大覆蓋面

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，各地針對不同群體、不同保障對象，推出的普惠保險顯著增多。比如，包括北京學生專屬保障計劃“樂學保”、寧波的普惠型數(shù)智化學生平安保險“甬學保”在內的普惠型學平險在今年開學季受到不少家長關注。此外，還有山東、湖北、湖南、廣西等多地還創(chuàng)新推出普惠門診險，不限健康狀況，無論是否患疾病，健康與否，均可投保。

　　記者從業(yè)內了解到，多家險企正在加速構建更加完善的普惠保險產(chǎn)品體系，覆蓋面向廣大居民的通用普惠保險，如保費較低、保障適度的個人家財險、責任險、意外險、健康險等產(chǎn)品；面向特定人群或特定場景的專屬普惠保險，為社會保險保障不足、商業(yè)保險覆蓋空白或保障程度相對較低的新市民、新業(yè)態(tài)人員、農村居民等增加更多保障。

　　業(yè)內人士表示，險企大力發(fā)展普惠保險，除了自身業(yè)務轉型的市場驅動力，還有來自監(jiān)管部門的引導鼓勵。普惠保險服務廣度、深度及創(chuàng)新力度均有待進一步提升，業(yè)界可以進一步探索投保流程快捷化、產(chǎn)品責任差異化、理賠流程簡便化。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：薛瑾