臨近年底，農(nóng)村中小銀行吸收合并添新例。陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“秦農(nóng)銀行”)于12月25日召開臨時股東大會，審議關(guān)于秦農(nóng)銀行吸收合并藍田農(nóng)商銀行和周至農(nóng)商銀行等相關(guān)議案。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，約30家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)被解散，或因吸收合并、或市場化退出，改革化險持續(xù)推進。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，部分農(nóng)村中小銀行抱團取暖，持續(xù)兼并重組，進一步完善內(nèi)部治理，提升經(jīng)營與風(fēng)控能力，在一定程度上實現(xiàn)資源優(yōu)勢互補，推動業(yè)務(wù)開展與提升競爭力。

　　秦農(nóng)銀行吸收合并兩家銀行

　　據(jù)了解，藍田農(nóng)商銀行和周至農(nóng)商銀行均已為秦農(nóng)銀行全資子公司。藍田農(nóng)商銀行成立于2017年6月，是在原藍田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上由秦農(nóng)銀行全資控股改制而成，且具有獨立法人資格的農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊資金6億元人民幣。

　　周至農(nóng)商銀行是由周至縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而來，是秦農(nóng)銀行全資控股的縣域法人金融機構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，該行資產(chǎn)總額45.13億元，各項存款余額46.26億元，各項貸款余額30.77億元。

　　另外，秦農(nóng)銀行是一家成立于2015年5月28日，在原西安市城六區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的省級農(nóng)商銀行。截至2023年6月末，該行注冊資本88.26億元，2022年實現(xiàn)營業(yè)收入63.66億元。作為陜西省農(nóng)信整合平臺，成立后，秦農(nóng)銀行吸收合并了西安鄠邑農(nóng)商銀行、西安市長安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家農(nóng)信機構(gòu)。

　　某農(nóng)商銀行內(nèi)部人士向記者表示，體量較小的農(nóng)村中小銀行機構(gòu)缺乏風(fēng)險化解手段，合并重組可以進一步提升抗風(fēng)險能力，加大資源聯(lián)動和業(yè)務(wù)開展。

　　2022年年報顯示，秦農(nóng)銀行最大股東為陜西財金投資管理有限責(zé)任公司，持股9.14%，是經(jīng)陜西省委、省政府同意，由陜西省財政廳代表省政府全額出資設(shè)立的國有獨資企業(yè)。目前共6家股東持股比例超過5%。

　　多家銀行被吸收合并

　　《農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》顯示，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)原銀保監(jiān)會批準設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機構(gòu)。

　　今年以來，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)化險加速，合并、重組、解散等是化險的主要手段。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，約30家農(nóng)村中小銀行機構(gòu)或市場化退出，或因吸收合并而解散。例如，日前，監(jiān)管同意德陽農(nóng)商銀行吸收合并四川廣漢農(nóng)商銀行、四川什邡農(nóng)商銀行、四川綿竹農(nóng)商銀行、四川中江農(nóng)商銀行；新疆烏什農(nóng)商銀行、新疆阿瓦提農(nóng)商銀行等8家農(nóng)信機構(gòu)因吸收合并被解散。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼向記者表示，在內(nèi)外壓力下，中小銀行生存與發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，部分規(guī)模較小的銀行如城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等經(jīng)營較為困難，兼并重組、抱團取暖成為比較現(xiàn)實的選擇。

　　“預(yù)計未來中小銀行之間的合并、收購、解散的案例會逐步增多?！比A創(chuàng)證券非銀首席分析師徐康表示，有競爭力的中小銀行更加聚焦當(dāng)?shù)亟?jīng)營，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的集中度則趨于提升，對個體維系客群能力提出更高要求。

　　聚焦本地經(jīng)營

　　伴隨機構(gòu)吸收合并，化零為整，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)如何進一步提升經(jīng)營能力，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？關(guān)鍵在于持續(xù)修煉內(nèi)功，聚焦本地經(jīng)營，走差異化競爭路徑。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛向記者表示，中小銀行應(yīng)改變自身經(jīng)營理念，全面提升經(jīng)營管理能力。從規(guī)模至上轉(zhuǎn)向質(zhì)量優(yōu)先，逐步構(gòu)建資本集約式的經(jīng)營管理機制，此外也應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，利用區(qū)域優(yōu)勢、客戶特點走差異化發(fā)展道路。財富管理、養(yǎng)老服務(wù)以及新市民金融服務(wù)等，均是中小銀行可以積極探索的領(lǐng)域。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款余額分別達到15.4萬億元、16.1萬億元，涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款占貸款總額的近八成，是金融支農(nóng)支小的主力軍。有專家表示，農(nóng)村中小銀行發(fā)展狀況跟所在地經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)，如何激發(fā)區(qū)域經(jīng)濟“土壤”活躍程度，帶動地方性中小銀行發(fā)展，是值得持續(xù)思考和探索的話題。

　　不過，長期以來，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)在市場準入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面存在較多限制?！胺诸悇e進行體系化、差異化監(jiān)管，可能會是后續(xù)金融監(jiān)管的主要方向?！毙炜嫡J為。

　　曾剛表示，根據(jù)中小銀行的業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特征，在保持監(jiān)管原則統(tǒng)一的前提下，構(gòu)建差異化監(jiān)管制度，或為重要舉措。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：吳楊