數(shù)據(jù)顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)披露的“2018款罰單”約3500張。從銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的大額罰單處罰案由看，資管業(yè)務(wù)、理財(cái)資金是違法違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”，多家銀行因個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資、為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函等理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管重罰。

　　以銀監(jiān)罰決字(2018)的6張罰單為例，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)包括被處罰當(dāng)事人銷(xiāo)售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本；被處罰當(dāng)事人在簽訂保本合同銷(xiāo)售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)行為中，負(fù)有直接管理責(zé)任；被處罰當(dāng)事人對(duì)違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等行為未盡職履責(zé)；被處罰當(dāng)事人以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；被處罰當(dāng)事人對(duì)違規(guī)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)未盡職履責(zé)等。上述6張罰單的行政處罰決定從警告到罰沒(méi)合計(jì)6573.024萬(wàn)元不等，單人違法違規(guī)條目最低為1條，最高為19條。

　　“銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單，有些是針對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)在2016年和2017年所做的違法違規(guī)事項(xiàng)。2016年，監(jiān)管的力度還沒(méi)有這么大，銀行違規(guī)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。到了2018年，當(dāng)銀保監(jiān)會(huì)、各地銀監(jiān)部門(mén)加大監(jiān)管力度，罰單自然就多了?！敝袊?guó)人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院銀行業(yè)研究與診斷中心主任王勇對(duì)《上海金融報(bào)》記者表示，“從歷史遺留的角度看，被處罰當(dāng)事人的心理預(yù)期是關(guān)鍵。以往監(jiān)管環(huán)境較為寬松時(shí)，這些人存在違法違規(guī)行為卻沒(méi)有受到處罰，久而久之會(huì)讓他們抱有僥幸心理。從現(xiàn)實(shí)角度看，2017年以來(lái)，監(jiān)管層出臺(tái)了很多文件來(lái)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，如規(guī)定在理財(cái)業(yè)務(wù)中不能承諾剛性?xún)陡丁⒗碡?cái)資金不能投入房地產(chǎn)領(lǐng)域等，很多銀行工作人員可能還不適應(yīng)，但又要拉業(yè)務(wù)，因此不惜違法違規(guī)。但不管怎么說(shuō)，現(xiàn)在的銀行從業(yè)人員都應(yīng)該快速適應(yīng)新的監(jiān)管形勢(shì)，不要打‘擦邊球’。”

　?。ㄎ恼聛?lái)源：上海金融報(bào)）