2019年我國經(jīng)濟下行壓力較大，貨幣政策寬松，同時又受到國際上貿(mào)易摩擦頻繁發(fā)生的影響，我國經(jīng)濟仍增長的前景不確定性在增加，其在宏觀層面上對銀行業(yè)造成一定沖擊。同時，隨著金融對外開放程度的不斷加深，我國銀行將受到更多來自外部的競爭、沖擊和挑戰(zhàn)。國內(nèi)銀行業(yè)面臨的前景仍充滿挑戰(zhàn)和考驗。

　　本年以來，城商行負(fù)面事件頻發(fā)，市場各方都對金融機構(gòu)的退出機制以及問題銀行的風(fēng)險防范給予了高度的關(guān)注。在金融供給側(cè)改革的背景下，高風(fēng)險中小金融機構(gòu)的處置工作逐漸推進(jìn)。截至目前，包商銀行被接管，錦州銀行、恒豐銀行進(jìn)行重組引起了廣泛關(guān)注，也為國內(nèi)問題銀行的處置提供了新的思路。

　　問題銀行的定義、表現(xiàn)與應(yīng)對“問題銀行”這一提法最早出現(xiàn)于美國經(jīng)濟大蕭條期間，包含資不抵債及流動性缺失兩大類。目前主要通過依據(jù)幾項重要指標(biāo)進(jìn)行評級的方式對商業(yè)銀行的關(guān)注層級進(jìn)行劃分。在問題銀行的應(yīng)對方面，國內(nèi)主要是通過接管與重組的方式幫助問題銀行重回正軌，而美國則會根據(jù)不同問題銀行所面臨各異的風(fēng)險敞口由不同機構(gòu)負(fù)責(zé)具體處置。

　　國內(nèi)對問題銀行的處置以托管和重組為主20年前海南發(fā)展銀行事件震怖一時，中國工商銀行緊急進(jìn)場處理。

　　近幾年，我國中小銀行風(fēng)險事件頻發(fā)，包商銀行被中國建設(shè)銀行托管，錦州銀行引入多家戰(zhàn)略投資者，恒豐銀行則試水地方政府與中央?yún)R金公司共同處理的模式，根據(jù)問題銀行各異的業(yè)務(wù)或指標(biāo)特征，因地制宜選擇處置方式，探路問題銀行處置之道。

　　國際上對問題銀行的處置強調(diào)部門協(xié)作美國由美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司和財政部根據(jù)具體情況分工處置問題銀行；英國在金融海嘯中由英格蘭銀行、存款保險公司和財政部聯(lián)手救助北巖銀行，但因溝通不暢，在處置過程中產(chǎn)生了一些問題；加拿大針對問題銀行的預(yù)防及處置預(yù)案相對完善，借由金融機構(gòu)監(jiān)管局、存款保險公司和法院構(gòu)成防護(hù)網(wǎng)，該國在立法上的亮眼表現(xiàn)也能為國內(nèi)問題銀行的處置提供一些借鑒。

　　2019年國內(nèi)上市銀行相關(guān)指標(biāo)總體向好，風(fēng)險可控從2019年中報來看，除信用成本率較年初微升1bp外，不良率、關(guān)注類貸款占比及不良生成率均出現(xiàn)改善。縱向來看，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)總體穩(wěn)中向好，短期內(nèi)不會大規(guī)模出現(xiàn)問題銀行。