多家銀行下調(diào)三年期大額存單利率，下調(diào)幅度在10至45個BP不等。有消息稱，上海、深圳等地部分銀行下周將下調(diào)3年期大額存單利率，最低降至2.9%，低于同期定期存款利率。通常來說，大額存單的利率普遍高于定期存款。

　　另外還有部分銀行員工透露，下周自家銀行大額存單利率可能下調(diào)10個BP。近日，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個BP左右。業(yè)內(nèi)人士表示，大額存單利率下調(diào)是希望為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更多低成本的金融支持。未來利率下行是大趨勢，預計會有更多銀行下調(diào)存款利率。

　　下調(diào)大額存單利率的原因是什么？

　　希望通過降低存款利率，從而降低貸款利率，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更多低成本的金融支持。

　　從銀行角度來看，大額存單的付息成本過高，吸收太多的高成本資金會降低凈息差水平，也不利于銀行的資產(chǎn)負債管理。此外，當前市場處于低利率水平，如果銀行需要吸收資金，也可以通過發(fā)行同業(yè)存單等形式進行。

　　現(xiàn)在市場流動性比較合理充裕，存款利率下調(diào)也是由供求關系來決定的。短期看，當前有效信貸需求不足，會影響銀行對存款的拓展力度，負債端也會隨之下調(diào)價格；長遠看，存款利率下降是一個大趨勢，金融管理部門希望銀行下降存款利率壓降負債端的成本，然后通過負債端傳遞到資產(chǎn)端，來降低實體經(jīng)濟的融資成本。

　　銀行的議價能力相對較強，若單純降低存款基準利率，銀行可能利用其能主導定價的優(yōu)勢將負債端成本下降的紅利吸收掉，而不是將其百分百傳導至資產(chǎn)端。與此相比，從貸款利率下降到存款利率下降的傳導更為剛性，貸款利率是決定存款利率的關鍵因素。LPR改革推動了貸款利率明顯下行，為了與資產(chǎn)收益相匹配，銀行便會適當降低存款利率，通過提高存款利率來“攬儲”的動力也會隨之下降。

　　定期存款會否跟隨下降？

　　目前股份制銀行3年定期存款利率普遍在3.5%左右，而國有大行3年定期存款利率則維持在3.15%左右。多數(shù)銀行存款利率今年暫未出現(xiàn)下調(diào)。不過，多位業(yè)內(nèi)人士認為，未來普通定期存款利率下降或是趨勢。實際上，近年來金融監(jiān)管部門一直在引導銀行降低負債成本，已整頓了如互聯(lián)網(wǎng)存款、靠檔計息等違規(guī)存款產(chǎn)品，今年還對銀行協(xié)議存款等提出了更嚴格的要求，同時鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。從長期來看，定期存款利率下降是大勢所趨。該行已在調(diào)整策略，不排除未來定期存款利率將進一步下降的可能。

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