定期存款有兩種取款方式：1。過(guò)期；2.沒(méi)有過(guò)期。兩種方法計(jì)算定期存款年化利率是有區(qū)別的。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是存款期限按約定利率到期，提前支取按現(xiàn)行利率或利率。比如三年定期存款，存款利率是4％。存款滿三年，利率為4％。三年以?xún)?nèi)的話，可以按0.35％的現(xiàn)行利率執(zhí)行，也可以按相依利率執(zhí)行。所謂相依利率，就是滿足下一個(gè)存款期限的利率。比如存款利率兩年3％，一年2％，等等。第二種情況，不管是基于活期利率還是存款利率，存款的時(shí)候都要問(wèn)清楚銀行，了解清楚，拿到紙或者蓋有銀行印章的宣傳資料，等定期存款到期再說(shuō)。這種情況很好理解，可以按合同執(zhí)行。存一年定期、兩年定期、三年定期、三個(gè)月定期、六個(gè)月定期等。并按約定的帶息定期存款年化利率取出。例如，一年定期存款為10萬(wàn)元的資金，其年化利率為1.8％，到期后將為10.18萬(wàn)元，含利息。先說(shuō)未到期定期存款的支?。何吹狡谇闆r比較復(fù)雜，現(xiàn)在銀行普遍實(shí)行的年化利率是階梯式未到期定期存款方案。比如儲(chǔ)戶三年存10萬(wàn)，央行現(xiàn)行基準(zhǔn)年化利率為：一年1.5％；2.1％兩年；三年2.75％。然而，僅僅過(guò)了一年但不到兩年，就需要使用資金并提取2萬(wàn)元，但是提取的2萬(wàn)元不能在三年內(nèi)以2.75％的正常利率執(zhí)行，而是對(duì)應(yīng)于1.5％的年化利率。如果第二年出現(xiàn)違約，也將執(zhí)行相應(yīng)的兩年期固定利率。剩余資金，到期后，剩余資金將適用三年定期年利率。雖然這種方法是合理的，但會(huì)給銀行帶來(lái)一定的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

　　定期存款利率高的銀行：郵儲(chǔ)銀行，民生銀行，商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行信用合作社

　　1.目前中國(guó)有6家大型國(guó)有商業(yè)銀行，分別是工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，交通銀行郵儲(chǔ)銀行其中工農(nóng)中建交的存款利率比較低，也是目前市場(chǎng)上存款利率最低的一種。這些主要銀行的最高三年期存款利率僅為3.85％左右，大額存單僅為4.18％左右。相對(duì)來(lái)說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行的存款利率比較高。目前，郵儲(chǔ)銀行普通存款三年期利率可達(dá)4.12％左右，遠(yuǎn)高于其他五大銀行。

　　2.股份制銀行包括招行，興業(yè)銀行，民生銀行，等。銀行的活期存款利率與國(guó)有銀行相似，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的存款利率會(huì)略高于國(guó)有銀行，但大部分與幾個(gè)國(guó)有銀行相似，普通存款利率在3.58％ ~ 3.85％左右，大額存款利率在4.18％左右。

　　3.城市商業(yè)銀行的活期存款利率高于其他大銀行。這些銀行主要服務(wù)于當(dāng)?shù)?，客戶群體主要位于當(dāng)?shù)?。為了與其他大銀行，競(jìng)爭(zhēng)，它們的浮動(dòng)利率將會(huì)更高。比如目前銀行一些城市和商家的三年期普通存款利率可以達(dá)到4.2625％左右，甚至銀行的一些可以達(dá)到4.5％。

　　4.銀行農(nóng)村商業(yè)和信用合作社實(shí)際上是同一個(gè)系統(tǒng)。目前，這類(lèi)銀行的存款利率比較高。當(dāng)然要看在哪里，因?yàn)椴煌貐^(qū)的存款利率差距比較大。例如，在銀行，一個(gè)偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村企業(yè)，5年期利率甚至可以超過(guò)5％，3年期普通存款利率也可以在4.5％左右。

　　5.說(shuō)存款利率最高的銀行是民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行，那是近幾年才興起的一種銀行。這些銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少，規(guī)模小，所以為了吸收更多的存款，一般會(huì)給更高的利率。尤其是最近兩年，銀行推出的一些聰明的存款利率更有吸引力。在一些銀行，五年期智能存款的到期利率可以達(dá)到5.8％左右。這些存款可以提前支取，也可以提前掛檔。在一些銀行，如果存款超過(guò)一年，利率可以超過(guò)4％，這仍然是非?？捎^的。

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