房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是一種很好的貸款方式。越來越多的人選擇房地產(chǎn)抵押貸款的原因是貸款利率一般是基準(zhǔn)利率，還款壓力較小。不過不是所有的財(cái)產(chǎn)都可以抵押，今天我們就對(duì)于這一問題就行詳細(xì)的了解。

　　房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是指借款人以自己或他人(如親戚、朋友、同事等)擁有的房地產(chǎn)作為抵押物，向銀行進(jìn)行貸款的申請(qǐng)，用于裝修、購(gòu)車、出國(guó)、旅游、留學(xué)等各種消費(fèi)用途，也可用于資金的各種周轉(zhuǎn)和商業(yè)用途，但不能用于購(gòu)房以及其他的投資類的目的。此類貸款就是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的具有指定消費(fèi)目的的貸款。申請(qǐng)貸款后，借款人可以像償還抵押貸款一樣償還每月貸款。貸款期限通常為10-15年，最長(zhǎng)的貸款期限可達(dá)20年。在利息方面，按揭消費(fèi)貸款的利息以銀行，同期住房貸款利率為準(zhǔn)，并根據(jù)客戶的信用狀況進(jìn)行貼現(xiàn)或適度增加。接下來看看哪些房產(chǎn)是不能夠抵押的。

　　1.未償還貸款的財(cái)產(chǎn)

　　房產(chǎn)必須是無擔(dān)保的。如果房產(chǎn)處于抵押狀態(tài)，銀行已經(jīng)擁有該財(cái)產(chǎn)的其他權(quán)利。如果財(cái)產(chǎn)再次抵押，銀行不會(huì)允許。因?yàn)閮蓚€(gè)銀行不能同時(shí)擁有一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的其他權(quán)利。如果貸款沒有還清，現(xiàn)在央行已經(jīng)下令禁止這一行動(dòng)。

　　2、不滿5年的經(jīng)濟(jì)適用住房

　　經(jīng)濟(jì)適用房管理，或稱純經(jīng)濟(jì)適用房，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行政策，不允許上市交易時(shí)間少于5年，銀行不能取得其他權(quán)利證書，因此不能辦理抵押消費(fèi)。

　　3.一些公共房屋已經(jīng)購(gòu)買

　　公共住房沒有購(gòu)買合同或購(gòu)買協(xié)議。因?yàn)槿绻?gòu)買合同中有條款規(guī)定原單位有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，銀行不能獲得其他權(quán)利，所以銀行不能經(jīng)營(yíng)抵押消費(fèi)貸款。

　　4.沒有房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房

　　對(duì)于小產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，如果居民沒有取得房產(chǎn)證，他只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，即房產(chǎn)不能處置，因此這種房產(chǎn)不能上市交易，不能抵押，更不能申請(qǐng)抵押貸款。

　　5.太舊又太小的二手房

　　太舊太小的二手房通常沒有抵押資格。銀行大部分地區(qū)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)都有嚴(yán)格的規(guī)定?？偟膩碚f，銀行將很難對(duì)面積50平方米、之下以及房齡20年以上的房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)抵押貸款。

　　一般來說個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的要求不是很高，關(guān)于貸款介紹過貸款利率上限，房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款主要包括以下幾個(gè)方面：

　　1.有合法的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

　　2.沒有違法行為和不良信用記錄；

　　3.能夠?qū)︺y行，認(rèn)可的權(quán)利提供有效的質(zhì)押擔(dān)保，或者能夠以合法有效的房地產(chǎn)作為抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方擔(dān)保；

　　4.同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。