組合貸款是公積金貸款和商業(yè)貸款相結(jié)合的一種貸款方式

　　組合貸款不好貸的原因

　　1.組合貸款要求商業(yè)貸款和公積金貸款的貸款利率和首付款應(yīng)滿足各自的要求，貸款期限應(yīng)一致。

　　2.有價證券貸款要求申請人在申請之前滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

　　3.由于組合貸款是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合，涉及的機構(gòu)很多，辦理程序復(fù)雜，周期自然較長。

　　4.組合貸款通常對處理銀行有限制。為了避免風(fēng)險，組合貸款必須在同一個銀行處理。

　　為什么組合貸款不被銀行接受？

　　盡管組合貸款“聽起來很美”，但許多消費者發(fā)現(xiàn)實際買房時很難實施。開發(fā)商要么只做公積金貸款，要么只做商業(yè)貸款，而不接受組合貸款。為什么？

　　開發(fā)商拒絕組合貸款或公積金貸款的原因之一是上述開發(fā)商與銀行之間的約束性協(xié)議。商品房貸款業(yè)務(wù)在銀行，是一項優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開發(fā)商簽訂開發(fā)貸款合同時，抵押條件是辦理商品房貸款。公積金核心發(fā)起的組合貸款只能與五個銀行國家合作，即工行，建行，農(nóng)行，中行和交通銀行。如果與發(fā)展商達成有約束力協(xié)議的銀行是除了五大銀行之外的其他銀行，使用公積金貸款可能不容易處理或手續(xù)太麻煩。

　　另一個原因是放貸緩慢。一般情況下，公積金貸款的審批時間較長，手續(xù)復(fù)雜。一般來說，商業(yè)貸款只需兩到三個月，而公積金貸款只需半年。貸款時間比商業(yè)貸款慢一到兩個月，如果使用組合貸款，兩者之間的時間差距甚至更大。這意味著，如果開發(fā)商接受購房者使用組合貸款，返回資金的速度將明顯放緩。拒絕公積金貸款或組合貸款是違法行為，購房者可以向市公積金管理中心或市房管局投訴。

　　組合貸款申請流程

　　1、借款人到貸款銀行提出借款申請

　　貸款人持購房合同復(fù)印件和開發(fā)商的售房許可證、身份證、公積金儲蓄卡及印章到各區(qū)房地產(chǎn)信貸部門申請住房公積金貸款，并填寫申請表。

　　2、銀行審核貸款

　　根據(jù)貸款人提供的資料，銀行檢查貸款人是否符合貸款條件，計算貸款金額，確定貸款期限。

　　3、到貸款銀行簽訂借款合同

　　貸款人與銀行簽訂了貸款合同和抵押合同。

　　4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔保手續(xù)

　　5、辦理住房抵押保險手續(xù)

　　在產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押手續(xù)后，貸款人應(yīng)向貸款銀行公司提交貸款合同、抵押合同、房屋所有權(quán)證、抵押證明等貸款資料，辦理房屋保險手續(xù)。

　　6、簽訂還款協(xié)議和劃款

　　7、銀行劃款

　　以上就是關(guān)于組合貸款不好貸的原因的全部內(nèi)容。