對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)是其面臨的最大挑戰(zhàn)，那么銀行信用風(fēng)險(xiǎn)如何管理？商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理步驟有哪些？接下來(lái)我們一起解答。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)手由于各種原因無(wú)法或不愿履行合同條件，從而給銀行投資者或交易對(duì)手造成損失的可能性。銀行存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手不能完全履行合同的風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不僅發(fā)生在貸款中，也發(fā)生在表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資。如果銀行不能及時(shí)識(shí)別損失的資產(chǎn)，在適當(dāng)?shù)臈l件下增加壞賬核銷準(zhǔn)備金，停止確認(rèn)利息收入，銀行將面臨嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制主要包括以下幾個(gè)方面：

　　1、審貸分離機(jī)制。

　　貸款審查和貸款決策分開(kāi)進(jìn)行，可以有效避免不良貸款，由不同的部門或人員負(fù)責(zé)貸款審查和決策。

　　2、授權(quán)管理機(jī)制。

　　總行根據(jù)層級(jí)和管理水平等因素，賦予各職能部門和下屬分行具體的最高授信權(quán)限。管理水平越高，信用權(quán)限越大。

　　3、配額管理機(jī)制。

　　總行為特定時(shí)期的特定客戶設(shè)定最高信用額度。

　　商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程主要包括三個(gè)方面：

　　1、前期管理。在前期管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，而決策的核心是是否放貸以及以何種利率放貸。現(xiàn)階段有必要對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行分析。商業(yè)銀行可以直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，也可以獨(dú)立對(duì)借款人的信用進(jìn)行分析，是分析借款人的還款能力、資金、性格、抵押品和經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面。

　　2、中期管理。

　　在貸款發(fā)放和回收階段，商業(yè)銀行的重點(diǎn)是不挪用貸款，貸款是否得到有效使用，跟蹤借款人信用狀況的變化，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)采取措施?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。

　　3、后期管理。

　　貸款全部收回后，銀行管理層的重點(diǎn)是回顧和反思貸款過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善控制體系中的缺陷，不斷提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　上述內(nèi)容是關(guān)于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)如何管理以及商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理步驟的相關(guān)知識(shí)，除此之外，感興趣的還可以了解指數(shù)型基金風(fēng)險(xiǎn)大嗎，更多財(cái)經(jīng)知識(shí)請(qǐng)持續(xù)關(guān)注贏家財(cái)富網(wǎng)。