農(nóng)民養(yǎng)老問題已經(jīng)被大家廣泛關(guān)注?？梢赃M(jìn)行肯定的是，實(shí)際上農(nóng)民確實(shí)有養(yǎng)老金，也就是社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的基本養(yǎng)老金。但是由于待遇水平低，大家并不認(rèn)為是養(yǎng)老黃金。其實(shí)不管是農(nóng)民的養(yǎng)老還是工人的養(yǎng)老金，主要目的都是為了給大家安全感。國(guó)家怎么制定農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度？

　　中國(guó)是典型的城鄉(xiāng)二元體制，城市收入水平遠(yuǎn)高于農(nóng)村，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的信息，1949年中國(guó)城市居民人均可支配收入為99.5元，而農(nóng)村人均可支配收入僅為44元。經(jīng)過70年的發(fā)展，城鎮(zhèn)居民人均可支配經(jīng)濟(jì)收入可以達(dá)到42359元，而農(nóng)村地區(qū)人均可支配收入國(guó)家只有16021元。每個(gè)人的生活水平都有了很大的提高，但是收入差距沒有太大的變化。當(dāng)然，相對(duì)而言，2019年中國(guó)的城市化率終于超過了60％。過去，農(nóng)村人口占全國(guó)人口的80％以上。

　　中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)和完善于1951年，當(dāng)時(shí)國(guó)家頒布了《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》 ，首次建立了養(yǎng)老、工傷、生育等保險(xiǎn)制度。在過去的70年里，發(fā)生了幾次變化。我們經(jīng)歷了幾個(gè)階段，比如養(yǎng)老的保險(xiǎn)制度和養(yǎng)老的養(yǎng)老制度的重建和完善，最初的設(shè)計(jì)，實(shí)際上只針對(duì)企業(yè)的職工和國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位的工作人員。

　　對(duì)大多數(shù)農(nóng)民國(guó)家來說，采用農(nóng)業(yè)合作社是為了解決他們的養(yǎng)老問題。1956年6月30日，第一屆全國(guó)教育人民政府代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《高級(jí)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社示范章程》，確立了一個(gè)適用于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)老年人、殘疾人和社會(huì)年輕人的“五?！敝贫?。其實(shí)經(jīng)歷過那個(gè)時(shí)代的老人應(yīng)該知道，當(dāng)時(shí)的公社什么都管，類似于一個(gè)大單位。那時(shí)候一點(diǎn)點(diǎn)做自己的事，叫資本主義尾巴。

　　由于我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的疲軟，每個(gè)人的收入管理水平都不高，而實(shí)際的上農(nóng)村-養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展一直處于很低的水平。

　　養(yǎng)老雇主保險(xiǎn)制度1991年，國(guó)家全面推進(jìn)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革；1995年，養(yǎng)老完善了保險(xiǎn)制度，建立了統(tǒng)一核算的養(yǎng)老模式。2005年，國(guó)家進(jìn)一步完善了養(yǎng)老城鎮(zhèn)職工基本保險(xiǎn)制度，建立了多付多賠的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制。養(yǎng)老黃金的計(jì)算公式至今仍在使用。

　　自20世紀(jì)90年代以來，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)率先實(shí)行了養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，即“老農(nóng)民保險(xiǎn)”。后來，由于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，居民收入增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過投資收入，養(yǎng)老金水的老農(nóng)保相對(duì)貶值。如果你想一想，即使你承諾7％~8％的收益率，它也會(huì)迅速貶值，相比之下年收入增長(zhǎng)率超過10％。

　　2009年，國(guó)家進(jìn)行全面發(fā)展推進(jìn)養(yǎng)老， 新農(nóng)村保險(xiǎn)公司制度試點(diǎn)工作。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行國(guó)家補(bǔ)助、集體補(bǔ)助、個(gè)人繳費(fèi)共同籌資的原則。2014年，國(guó)家進(jìn)行再次推動(dòng)社會(huì)養(yǎng)老城鎮(zhèn)居民保險(xiǎn)公司制度和新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)管理制度合并為養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)企業(yè)制度。

　　在這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)中，所有的個(gè)人繳費(fèi)都存入個(gè)人賬戶，并生成個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。此外，還提供了額外的補(bǔ)貼和激勵(lì)措施，鼓勵(lì)人們按時(shí)支付賬單。如果村集體有能力，也可以進(jìn)行補(bǔ)貼以及農(nóng)民。例如，失地農(nóng)民將獲得一部分養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)貼，當(dāng)每個(gè)人都參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，這些補(bǔ)貼將計(jì)入他們的個(gè)人賬戶。

　　養(yǎng)老的這一保險(xiǎn)制度至少應(yīng)支付15年。如果到了60歲，還交不到15年，可以選擇補(bǔ)一次。在養(yǎng)老，保險(xiǎn)制度建立之前，農(nóng)村，農(nóng)民可以按月直接領(lǐng)取養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金保險(xiǎn)，無需繳費(fèi)。

　　在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)制度的全面覆蓋后，有必要在既定的發(fā)展目標(biāo)下，推動(dòng)農(nóng)村和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展和調(diào)整。充分發(fā)揮世界各國(guó)的優(yōu)勢(shì)，借鑒發(fā)展中國(guó)社會(huì)生活保障管理制度的有益經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，必須根據(jù)我國(guó)社會(huì)保障制度的頂層設(shè)計(jì)和國(guó)情來規(guī)劃制度建設(shè)。目前我們要注意以下三個(gè)發(fā)展方面。

　　1.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)公司是一個(gè)惠及所有農(nóng)村居民的制度進(jìn)行安排。為使農(nóng)村所有老年居民公平享受養(yǎng)老保障，有必要優(yōu)化財(cái)政援助的方向和結(jié)構(gòu)。根據(jù)生活成本、價(jià)格的波動(dòng)，確定養(yǎng)老保險(xiǎn)金的調(diào)整機(jī)制是國(guó)際養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的常見做法。美國(guó)、瑞典，等發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)建立了一套完整的養(yǎng)老黃金價(jià)格調(diào)整支付方法。

　　2. 更加注重可持續(xù)性。2009年以來實(shí)施的新農(nóng)村-養(yǎng)老保險(xiǎn)制度最突出的特點(diǎn)是全國(guó)性的養(yǎng)老。大量的公共財(cái)政是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要財(cái)政保障。但需要注意的是，農(nóng)村的老齡化化程度比城市嚴(yán)重，上農(nóng)村的基本公共服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，進(jìn)一步增加了農(nóng)村養(yǎng)老的成本，因此，隨著制度覆蓋面的擴(kuò)大和農(nóng)村人口老齡化化趨勢(shì)的加劇，農(nóng)民養(yǎng)老金的財(cái)政支出將大幅增加，財(cái)政壓力不容忽視。養(yǎng)老保險(xiǎn)融資責(zé)任的合理分擔(dān)是養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的前提，因此，有必要在加大公共財(cái)政投入的同時(shí)創(chuàng)新機(jī)制，使養(yǎng)老相關(guān)主體能夠合理分擔(dān)保險(xiǎn)融資責(zé)任，并鼓勵(lì)農(nóng)村居民為養(yǎng)老個(gè)人保險(xiǎn)支付更多費(fèi)用。

　　3.應(yīng)該更加重視提高企業(yè)管理工作效率。治理效率低下是養(yǎng)老， 農(nóng)村保險(xiǎn)體系健康發(fā)展的主要障礙加強(qiáng)養(yǎng)老， 農(nóng)村，保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高養(yǎng)老， 農(nóng)村保險(xiǎn)公共服務(wù)可及性加快信息化建設(shè)，完善服務(wù)手段，提高養(yǎng)老支付支付便利性加快管理服務(wù)體系和機(jī)制合理化，加強(qiáng)規(guī)范化管理和服務(wù)。積極探索養(yǎng)老、農(nóng)村、保險(xiǎn)資金保值增值途徑，建立信息公開、業(yè)務(wù)透明的資金監(jiān)管機(jī)制。