我們知道什么是住房，什么是房貸，但是一旦聯(lián)系起來就一頭霧水。但是，現(xiàn)有住房抵押貸款在我們的日常生活中經(jīng)常聽到，尤其是對(duì)即將買房的朋友。有必要清楚地了解現(xiàn)有住房抵押貸款是什么意思？住房抵押貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

　　現(xiàn)有住房抵押貸款是什么意思

　　住房抵押貸款又稱抵押貸款，是指銀行向貸款人提供大部分購(gòu)房款，購(gòu)房人以穩(wěn)定的收入分期償還銀行的本息。在還清本金和利息之前，他們用自己的購(gòu)房合同作為抵押給銀行。如果購(gòu)房者不能按期限償還本金和利息，銀行可以賣掉房子來抵消欠款。

　　按揭住房貸款實(shí)際上是指客戶已經(jīng)擁有并可以上市流通的各種商品住房，用于向銀行發(fā)放按揭貸款。與二手房貸款和一手房產(chǎn)貸款不同，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)，而不是即將擁有。

　　住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些

　　1.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　違約風(fēng)險(xiǎn)包括強(qiáng)制違約和理性違約。強(qiáng)制違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為強(qiáng)制違約是由于支付能力不足造成的。這說明借款人有還款意愿，但沒有還款能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約。根據(jù)股權(quán)理論，在一個(gè)完善的資本市場(chǎng)中，借款人只需將自己房子里的獨(dú)有股權(quán)與抵押債務(wù)進(jìn)行比較，就可以做出是否違約的決定。

　　2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短期存款和長(zhǎng)期貸款難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性是銀行確保資產(chǎn)質(zhì)量的重要原則，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一，我國(guó)住房貸款主要來源于公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款是短期存款，一般只有三到五年，而住房抵押貸款是長(zhǎng)期貸款。

　　3.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

　　商業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平反復(fù)波動(dòng)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)相比，產(chǎn)業(yè)對(duì)商業(yè)周期更加敏感。

　　4.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變化給銀行，資產(chǎn)價(jià)值帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是由其業(yè)務(wù)的短期存款和長(zhǎng)期貸款的資本結(jié)構(gòu)決定的。利率的波動(dòng)無論上升還是下降都會(huì)給銀行帶來損失。如果利率上升，住房抵押貸款的利率也會(huì)隨之上升，這可能會(huì)增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長(zhǎng)，影響越大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　現(xiàn)有的住房抵押貸款是什么意思？住房抵押貸款都有哪些風(fēng)險(xiǎn)？雖然現(xiàn)有的住房抵押貸款看起來很復(fù)雜，但仍然很容易理解。我相信上面的內(nèi)容大家一眼就能看懂。如果一個(gè)朋友想要住房抵押貸款，他必須知道在其中有什么風(fēng)險(xiǎn)，然后再制定計(jì)劃。