作為券商重要的互聯網金融平臺，目前券商APP建設在突出智能投顧的特色之際，越來越重視“人”的作用。2018年底以來，在智能服務基礎上，海通證券、國泰君安等不斷完善會員體系，發(fā)揮投顧、研究所分析師等的作用提升服務能力。記者了解到，近日國金證券也將推出傭金寶5.0版本，對不同客戶匹配相應的服務經理、投顧、金融顧問、分析師。業(yè)內人士表示，隨著券商經紀業(yè)務向財富管理轉型，未來券商應更注重以服務取勝?，F在投資者對行業(yè)整體的服務感受還不明顯，這也帶來了發(fā)展機會。

　　發(fā)揮投顧等服務價值

　　國金證券相關負責人介紹，傭金寶5.0版本是基于服務層面的升級，根據國金證券客戶的交易行為、風險偏好測評等信息，可以提供有針對性的服務。這些服務重點是在智能服務基礎上，對不同客戶匹配相應的服務人員等。

　　以投顧為例，目前從行業(yè)內的探索看，有券商通過對投顧投資組合收費方式，發(fā)揮投顧價值。

　　上述國金證券相關負責人表示，投顧還是要回歸服務，投顧投資組合是其中一項服務方式，還包括投顧觀點、分析師直播等。公司將建立投顧服務工作室，工作室建立投資組合，發(fā)布統(tǒng)一的投資觀點。公司根據客戶最近的持倉等情況，選擇相關的投顧觀點進行推送，實現一定的個性化?？蛻羧绻信d趣，也可以通過傭金寶APP的問投顧功能，進行相關投資咨詢。

　　“公司會根據客戶交易行為等數據在工作室內部為其匹配合適的投顧，形成綁定關系，客戶每次通過該平臺發(fā)起互動時，會對接到該投顧。公司會定期回溯交流過程，交流后也有評價系統(tǒng)?！鄙鲜鰢鹱C券相關負責人指出。

　　記者了解到，2018年底，海通證券發(fā)布的e海通財7.0版APP推出了“首席直播”專欄，邀請首席經濟學家姜超每周為投資者在線講解最新的宏觀經濟研究觀點等，滿足交易者的投教需求。

　　此外，順應證券行業(yè)向財富管理轉型的大趨勢，提供資產配置服務也成為各家券商發(fā)展的重要方向，其中也離不開“人”的作用。有券商人士表示，公司會根據客戶風險偏好等因素，給出個性化的資產配置建議，投顧圍繞這個向客戶提供服務，在此基礎上，再向不同資產規(guī)模的客戶，推薦不同的具體產品，更能匹配客戶需求。

　　客戶分層持續(xù)推進

　　業(yè)內人士稱，投資建議、資產配置建議等服務的基礎還是客戶分層。當前不少券商的互聯網金融平臺建設基本都是從客戶分層方面入手，但具體看，各家的策略不盡相同，可能差別還比較大。

　　例如，在券商的客戶分層體系劃分標準方面，上述國金證券相關負責人介紹，客戶分層決定了服務人員、內容安排、業(yè)務模式等。對于零售客戶，公司更多是引導其通過傭金寶平臺獲取服務；對于高端客戶，更側重線下化服務，配置金融顧問等。

　　銀河證券副總裁羅黎明此前表示，銀河證券對旗下客戶進行分類分級，具體分為進取型、積極型、穩(wěn)健型和保守型。銀河證券根據這四類客戶不同的風險承受能力匹配不同權重的權益類、固收類、黃金、養(yǎng)老型及現金類等公募基金產品。

　　“根據客戶分層，服務人員也進行了分層，目前可分為普通坐席熱線、服務經理、投顧、金融顧問。服務經理根據客戶的偏好，再進一步分組，如有些客戶更關注理財產品，那么就為其匹配專業(yè)特長在理財方面的服務經理?！鄙鲜鰢鹱C券相關負責人指出。

　　從更加細化的線上客戶分層看，一些券商采取了星級模式。在去年底舉行的2018證券新服務上海峰會上，國泰君安證券零售業(yè)務部總經理王新宇表示，國泰君安零售客戶服務體系以近2000個用戶標簽為基礎，建立了五星四標簽的分類分級系統(tǒng)，為近3000萬用戶分類分層提供服務，使每一個用戶都能享受到個性化的專業(yè)金融綜合服務。