隨著現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)全面停擺，催收公司正面臨著前所未有的難關(guān)。

　　3月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》(以下簡稱《自律公約》)，明確超出法律規(guī)定部分不得催收。《自律公約》的出臺(tái)，對催收公司和職業(yè)催收員來說，是雪上加霜。

　　“業(yè)內(nèi)將借款人分為M1到M3，其中M3是逾期過了90天還無法收回的借款，目前催收平臺(tái)上接到的單子都是M3以上用戶，回款的難度高，可能性小，但催收平臺(tái)上面以下的單子已經(jīng)很少了。”位于東北吉林某縣城的催收業(yè)務(wù)員小龍(化名)對《中國經(jīng)營報(bào)》記者如是說。

　　小龍是一位職業(yè)催收員，在人人催、資產(chǎn)360、催收寶和催收聯(lián)盟等“催收共享”平臺(tái)上接單，賺取催收傭金。

　　不僅是單打獨(dú)斗的職業(yè)催收員遭遇生存挑戰(zhàn)，催收公司也面臨大面積裁員。

　　曾經(jīng)高調(diào)掛牌新三板的資產(chǎn)處置公司上海一諾銀華投資股份有限公司，在取得掛牌同意函，全國建分公司后，卻因政策限制即處于等待中。針對催收行業(yè)目前的狀態(tài)以及對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，記者聯(lián)系一諾銀華方面，對方工作人員表示，目前暫不接受采訪。

　　共享催收業(yè)務(wù)減少

　　自2017年，伴隨現(xiàn)金貸蓬勃發(fā)展，當(dāng)時(shí)已有的催收公司滿足不了市場需求，業(yè)內(nèi)涌現(xiàn)出一些“共享催收平臺(tái)”，這類平臺(tái)是小龍接單的主要渠道。

　　“我們幾個(gè)人常用的催收APP都會(huì)下載到手機(jī)上，催催寶、催天下、資產(chǎn)360、快催收、原動(dòng)天這些催債平臺(tái)都會(huì)用，每天在手機(jī)上刷本地區(qū)的單子，逾期30天以內(nèi)的單子最多，傭金最少是30%，高一點(diǎn)的也有50%的?！毙↓埥榻B道。

　　逾期期限是催收行業(yè)中比較重要的考量標(biāo)準(zhǔn)，逾期時(shí)間越久，罰息越高，借款人的還款意愿越低，催收的難度就更大，催回率就會(huì)越低。

　　據(jù)記者了解，目前業(yè)內(nèi)將逾期期限劃分為，M0 逾期一個(gè)月以內(nèi)、M1逾期在1個(gè)月左右、M2逾期在兩個(gè)月左右，M3逾期時(shí)間在三個(gè)月左右。

　　小龍向記者表示，“2017年時(shí)，從M0到M3的逾期單子都有，一般產(chǎn)生逾期后，M0以內(nèi)的都由自己的催收團(tuán)隊(duì)催收，但是忙不過來，就會(huì)委外催收或者批量發(fā)到催收平臺(tái)上，我們來接單，到了年后，M0的單子就比較少了?！?/p>

　　此前公開媒體報(bào)道顯示，M0的催回率一般在70%左右，M2在12%至15%之間，M3以上基本上催回率就很低了。

　　小龍表示，“追回欠款后每單可以拿到30%~60%的提成，在2017年業(yè)務(wù)好的時(shí)候，催收員算上私單月入幾萬塊的很多，現(xiàn)在單子數(shù)量少了，催回率低了，仍堅(jiān)持做催收的每個(gè)月只有零散收入。”

　　按照單子的約定拿到催收的提成，是小龍的主要收入。一般情況下，催收的提成和逾期時(shí)、借款類型都有關(guān)系。其中，小額短期現(xiàn)金貸是提成比例最高的業(yè)務(wù)，信用卡消費(fèi)逾期的提成比例最低，一般只有20%左右。

　　在共享催收平臺(tái)上接下來的單子，一般在催收流程上沒有過多限制，在催收員的催收流程中，接下單子后，首先會(huì)進(jìn)行電話提醒，可能會(huì)用到過激性的語言要求借款人還款，如果借款人仍不還款，會(huì)聯(lián)系借款人的親朋好友同事等社會(huì)關(guān)系相關(guān)的人，通過周邊人來提醒借款人還款。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則會(huì)對他們的委外催收團(tuán)隊(duì)做出一些流程要求，如避免言辭恐嚇，上門打罵等行為。

　　2017年6月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)曾經(jīng)公布過《“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計(jì)劃”第三周關(guān)于網(wǎng)絡(luò)催收情況的監(jiān)測報(bào)告》，數(shù)據(jù)顯示，“滴滴模式”催收平臺(tái)共計(jì)61家，其中前20家平臺(tái)的累計(jì)委托催收案件金額已達(dá)8894億元。

　　在職業(yè)催收員們面臨無單可接的同時(shí)，催收公司也在謀求轉(zhuǎn)型。

　　在2018年1月，一諾銀華總裁李東在公司的內(nèi)部活動(dòng)上，表示，“2018年公司將固守催收外包主業(yè)……并在金融科技與資產(chǎn)管理方向加大投入力度，未來五年，公司將努力向科技金融外包公司、資產(chǎn)管理型公司蛻變?！?/p>

　　后繼無力

　　催收行業(yè)與現(xiàn)金貸行業(yè)相伴相生。

　　消費(fèi)分期平臺(tái)從業(yè)者表示，2017年12月行業(yè)“踩踏事件”之后，全國2000多家現(xiàn)金貸公司目前運(yùn)行的只有200家左右了。很多公司撤出了市場，但是在這個(gè)撤出過程中，會(huì)對后續(xù)還款產(chǎn)生影響。

　　對方表示，“我們對幾家催收公司了解后，發(fā)現(xiàn)很多催收公司原來是千人座席的，在全國有十幾個(gè)分中心，近期把很多的中心關(guān)掉，然后接一些M3的業(yè)務(wù)?！?/p>

　　從業(yè)者進(jìn)一步解釋到，“行業(yè)逾期增高，原來20%的逾期率，突然上升到70%的逾期率了，在2018年2月左右，所有的PDL公司都只收不放，這個(gè)時(shí)候催收行業(yè)是發(fā)展得最好的。大量的催收公司在那個(gè)時(shí)候涌現(xiàn)出來，催收公司的生意爆棚。但春節(jié)后，行業(yè)進(jìn)入休克狀態(tài)，最后一批壞賬進(jìn)入到M3階段，這些人經(jīng)歷了前90天的暴風(fēng)雨一般的猛烈催收，到了M3階段大家就會(huì)放棄催收，催收公司的業(yè)務(wù)量就沒有了，因?yàn)闆]有M1的客戶了，行業(yè)進(jìn)入倒閉潮了?！?/p>

　　催收行業(yè)不僅面臨業(yè)務(wù)量減少，還有來自行業(yè)自律的壓力。

　　某種程度上來說，借款人短期現(xiàn)金借款都是無抵押信用借款，在借款人還款意愿低的情況下，放貸平臺(tái)和催收平臺(tái)處于被動(dòng)位置。不通過語言刺激，聯(lián)系借款人親朋友好友提醒借款人還款等方式，催收員幾乎沒有其他方式給借款人施加壓力。

　　在回款率的壓力下，催收員不得不用一些語言暴力。在剛剛過去的“3·15”中，公開的投訴論壇中，互金行業(yè)投訴里占據(jù)絕大部分的投訴都是現(xiàn)金貸平臺(tái)暴力催收相關(guān)的內(nèi)容。

　　在3月28日發(fā)布的《自律公約》中，對于催收行為做出一些自律要求，“要求互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律規(guī)定，對于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對債務(wù)人收取的綜合資金成本超過國家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對超出部分進(jìn)行催收”，“債務(wù)催收對象應(yīng)符合法律法規(guī)有關(guān)要求，不得騷擾無關(guān)人員”。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員黃震認(rèn)為，現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)受到全面管控之后，相應(yīng)的催收業(yè)務(wù)也必然萎縮。

　　黃震進(jìn)一步解釋道，“現(xiàn)在可能比較為難的是那些專業(yè)的催收機(jī)構(gòu)，他們的催收員可能面臨失業(yè)的或者退出的危機(jī)，但所謂催收員失業(yè)，其實(shí)是一個(gè)好事，不是壞事”。

　　同時(shí)，黃震認(rèn)為，因?yàn)檫^去大量的無業(yè)游民進(jìn)入催收行業(yè)，表面上解決部分就業(yè)問題，但也滋生了大量的新社會(huì)問題。現(xiàn)在政府需要更高的智慧，來引導(dǎo)和規(guī)范這批已經(jīng)或即將失業(yè)的所謂催收員，適時(shí)加以培訓(xùn)和指導(dǎo)，找到新的工作。減少因?yàn)樗麄兪I(yè)帶來的社會(huì)震蕩和不穩(wěn)定因素的轉(zhuǎn)化。

　　事實(shí)上，我國的催收人員大致分為兩類情況。一類是放貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部催收崗位的員工。另一類就是專業(yè)催收機(jī)構(gòu)招募的職業(yè)化催收員。此前因?yàn)槲写呤粘霈F(xiàn)了野蠻催收、暴力催收等不文明現(xiàn)象和一些違法違規(guī)事件，放貸機(jī)構(gòu)面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)乃至訴訟風(fēng)險(xiǎn)。