在央行重拳打擊“二清”行為的敏感時(shí)點(diǎn)，一則“財(cái)付通為涉嫌存在‘二清’行為的京東提供服務(wù)”的消息迅速引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。5月16日，北京商報(bào)記者從上海易錦律師事務(wù)所專職律師李飛了解到，近日他收到了央行深圳中心支行的回函，確認(rèn)財(cái)付通公司存在為涉嫌“二次清算”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供支付服務(wù)，已經(jīng)要求財(cái)付通公司和京東商城開展整改工作。

　　在提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的《行政舉報(bào)書》中，李飛表示，“北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司、北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司、北京京東世紀(jì)信息技術(shù)有限公司、上海和豐永訊金融信息服務(wù)有限公司、江蘇圓周電子商務(wù)有限公司、上海圓邁貿(mào)易有限公司、上海晟達(dá)元信息技術(shù)有限公司這7家京東系公司沒(méi)有《支付業(yè)務(wù)許可證》，統(tǒng)一為第三方交易平臺(tái)‘京東商城JD.COM’的第三方賣家代收代轉(zhuǎn)貨款資金，從客戶收取貨款后再延時(shí)轉(zhuǎn)付給第三方賣家，形成資金池，持續(xù)特別久，規(guī)模特別大，金額特別高，且具有其他嚴(yán)重情節(jié)，從事第三方賣家貨款資金二次清算，涉嫌構(gòu)成無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。

　　對(duì)此，5月14日，央行深圳中心支行在回復(fù)李飛的郵件中提到，李飛提供的三筆交易中，有兩筆交易的確是財(cái)付通公司特約商戶京東公司的交易，訂單資金已由財(cái)付通結(jié)算給京東，另一筆未完成支付。財(cái)付通公司存在為涉嫌“二次清算”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供支付服務(wù)行為。央行深圳中心支行表示，目前已經(jīng)要求財(cái)付通公司配合京東商城開展整改工作，并表示將持續(xù)關(guān)注財(cái)付通為京東商城提供支付服務(wù)的資金結(jié)算流程，要求其嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行資金結(jié)算，并視情況采取進(jìn)一步措施。

　　李飛對(duì)北京商報(bào)記者表示，自2016年9月8日跟蹤舉報(bào)京東商城及其關(guān)聯(lián)公司違規(guī)二清行為至今已有一年多。在此次央行深圳中心支行認(rèn)定財(cái)付通存在為涉嫌“二清”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)外之前，支付清算協(xié)會(huì)、央行營(yíng)管部也先后要求京東商城迅速開展整改工作。

　　北京商報(bào)記者就相關(guān)問(wèn)題分別向財(cái)付通公司和京東商城發(fā)去采訪提綱。京東商城相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)稱，京東商城自營(yíng)業(yè)務(wù)不存在二次清算問(wèn)題，針對(duì)部分第三方商家入駐的平臺(tái)業(yè)務(wù)，京東商城積極配合相關(guān)部門監(jiān)管要求展開自糾自查并已完成整改。其中，網(wǎng)銀在線整改工作已在2017年11月完成，微信及銀聯(lián)支付的整改也已在2018年3月全部完成。財(cái)付通方面未給出回應(yīng)。

　　“二清”，是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家公司，再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給商戶，屬于違規(guī)行為。在北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡看來(lái)，京東的行為涉嫌違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定。

　　業(yè)內(nèi)資深人士分析認(rèn)為，無(wú)支付牌照開展這種資金收付行為，客戶資金及客戶信息安全均無(wú)法得到有效保證，而且容易淪為洗錢等違法犯罪的工具。王德怡強(qiáng)調(diào)，支付業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營(yíng)，這個(gè)已經(jīng)非常明確。有相應(yīng)牌照至少有了一道最基本的合規(guī)性、合法性審核，業(yè)務(wù)模式與內(nèi)控都經(jīng)過(guò)監(jiān)管，事前事后事中都有要求。

　　事實(shí)上，為打擊二清行為，2017年底央行曾下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，明確要求各地央行分支機(jī)構(gòu)在2018年2月底前開始大檢查，2018年4月底前，央行總行組織完成現(xiàn)場(chǎng)督察，2018年6月底前完成處罰與總結(jié)工作。王德怡進(jìn)一步指出，對(duì)用戶來(lái)講，如果第三方支付通道違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金，其交易安全將難以得到有效保證，客戶存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)，有可能付款后收不到貨，甚至掉入網(wǎng)絡(luò)欺詐交易的陷阱中。