中歐財(cái)富從2016年起著手布局投顧業(yè)務(wù)。為貫徹從買方角度出發(fā)的設(shè)立宗旨，中歐財(cái)富為投顧業(yè)務(wù)組建了獨(dú)立的投資策略委員會(huì)，而中歐基金研究平臺(tái)、量化團(tuán)隊(duì)及資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)則長期為投顧的投研團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)的外部研究支持。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用通過信息搜索、宏觀研究和策略建模等也為投研團(tuán)隊(duì)在選基、調(diào)倉等階段提供輔助支持，以期實(shí)現(xiàn)投資者利益最大化。

　　秉持為投資者每一筆投資負(fù)責(zé)的設(shè)立初衷，中歐財(cái)富投顧提出“財(cái)富成長、穩(wěn)健理財(cái)、活錢管理、人生規(guī)劃“四大類投資策略，并根據(jù)用戶不同時(shí)長、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好和投資目標(biāo)推出多款不同的投顧策略，為投資者活期資金、中短期資金及中長期資金的不同理財(cái)需求匹配個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。

　　以面向權(quán)益類基金投顧用戶的“超級(jí)股票全明星”為例，該策略在全市場(chǎng)組建明星陣容基礎(chǔ)上，由中歐財(cái)富投顧團(tuán)隊(duì)根據(jù)行情進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化管理，努力實(shí)現(xiàn)不同市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)格導(dǎo)向下投顧組合的資產(chǎn)配置策略最優(yōu)化，力爭(zhēng)為投資者賺取高額收益。策略運(yùn)作以來，累計(jì)實(shí)現(xiàn)收益率87.04%，而同期滬深300指數(shù)的漲幅僅為21.73%。(數(shù)據(jù)：2017/9/5-2020/10/30，收益率數(shù)據(jù)來源：中歐財(cái)富。指數(shù)數(shù)據(jù)來源Wind。投顧組合策略的業(yè)績僅代表過往業(yè)績，不預(yù)示其未來的業(yè)績表現(xiàn)，為其他客戶創(chuàng)造的收益也不構(gòu)成業(yè)務(wù)表現(xiàn)的保證。)

　　而另一款“雙季樂穩(wěn)健增強(qiáng)”則為希望獲得穩(wěn)健收益的投資者量身打造，策略在組合構(gòu)建上精選純債等較低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金作為底倉，并輔以少量絕對(duì)收益策略的基金產(chǎn)品，力爭(zhēng)助力投資者平穩(wěn)度過每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期。策略上線以來，累計(jì)收益13.80%，年化8.21%。(數(shù)據(jù)：2019/2/26-2020/10/30，數(shù)據(jù)來源：中歐財(cái)富。投顧組合策略的業(yè)績僅代表過往業(yè)績，不預(yù)示其未來的業(yè)績表現(xiàn)，為其他客戶創(chuàng)造的收益也不構(gòu)成業(yè)務(wù)表現(xiàn)的保證。)

　　同時(shí)，為滿足現(xiàn)代社會(huì)日益增長的養(yǎng)老需求，中歐財(cái)富投顧推出“中歐水滴養(yǎng)老”投顧策略系列并將用戶根據(jù)出身年齡劃分為從65后到90后的六個(gè)不同年齡層段，基于用戶提供的工作地點(diǎn)、參加工作年限、月收入等信息，測(cè)算出用戶退休后可領(lǐng)取的補(bǔ)充養(yǎng)老金及財(cái)務(wù)規(guī)劃細(xì)則，為不同年齡層段的客戶提供適配的養(yǎng)老投資綜合解決方案。

　　用投顧服務(wù)引導(dǎo)用戶正確投資力爭(zhēng)創(chuàng)造長期價(jià)值

　　為客戶匹配合適的資產(chǎn)配置方案，是改善用戶盈利體驗(yàn)的前提，但通過大數(shù)據(jù)、溝通等細(xì)膩的方法長期陪伴、引導(dǎo)客戶形成正確的投資觀、力爭(zhēng)為客戶創(chuàng)造更好的投資回報(bào)，才是基金投顧有別于傳統(tǒng)投資顧問和基金銷售的關(guān)鍵，也是中歐財(cái)富重點(diǎn)布局的方向。

　　對(duì)此，中歐財(cái)富構(gòu)建了客戶行為數(shù)據(jù)庫并組建了BI分析團(tuán)隊(duì)，通過對(duì)用戶行為、習(xí)慣等進(jìn)行分析，挖掘出影響客戶投資體驗(yàn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，依此根據(jù)客戶持倉時(shí)長、盈利情況、申贖情況等，提供智能陪伴服務(wù)來改善用戶盈利體驗(yàn)。同時(shí)，中歐財(cái)富還會(huì)向基金投顧持有人提供定期報(bào)告、調(diào)倉報(bào)告，包括業(yè)績歸因、市場(chǎng)點(diǎn)評(píng)等組合分析以及投資人線上面對(duì)面、投資者教育等增值服務(wù)。

　　為了讓更廣泛的普通投資者也能夠享受到專業(yè)的基金投顧服務(wù)，中歐財(cái)富投顧不僅通過“中歐錢滾滾APP”向平臺(tái)用戶提供數(shù)字化的資產(chǎn)配置增值服務(wù)，更先后與天天基金、騰訊理財(cái)通、陸基金等平臺(tái)達(dá)成合作，向這些平臺(tái)投資者提供基金投顧服務(wù)。未來中歐財(cái)富將進(jìn)一步開拓與銀行、券商及第三方基金銷售機(jī)構(gòu)合作的可能。

　　頭圖來源：123RF

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