2019年10月29日,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“重慶農(nóng)商行”)在上交所舉行首次公開發(fā)行A股上市儀式,迎來了其發(fā)展史上又一光輝的一頁。重慶農(nóng)商行A股首發(fā)股票名稱為“【渝農(nóng)商行(601077)、股吧】”,股票代碼為601077,發(fā)行新股數(shù)量13.57億股,發(fā)行價格為7.36元/股,募集資金99.88億元。募集資金將在扣除發(fā)行費用后,全部用于補充本行資本金,提高資本充足率。

　　重慶農(nóng)商行A股IPO是2019年以來上交所主板規(guī)模領先A股IPO,也是2017年以來規(guī)模領先的金融機構A股IPO。同時,該項目也是近年來率先通過詢價對象獨立自主報價確定發(fā)行價格的金融機構A股IPO,實現(xiàn)了定價機制多項創(chuàng)新,對實現(xiàn)市場化合理定價具有重要參考意義。

　　重慶農(nóng)商行成立于2008年,由原重慶農(nóng)村信用社改制而來。在組建市級統(tǒng)一法人兩年后,于2010年12月在香港聯(lián)交所上市,成為全國率先上市的農(nóng)商行、境外上市地方銀行和西部上市銀行。2017年底,正式向證監(jiān)會遞交A股上市申請材料,開啟A股上市新征程。

　　回望歷史,重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的歷程,就是中國農(nóng)村金融機構不斷激發(fā)活力、奮勇向前的一個縮影；重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的每一步,都走在了農(nóng)村金融機構改革發(fā)展的前列,努力做到了與時代同頻共振、勇立潮頭?；仡櫢鱾€關鍵時間節(jié)點,主要實現(xiàn)了“農(nóng)信社—農(nóng)商行—上市銀行”的跨越發(fā)展,可以歸納為“五個領先”。

　　1951年,西南地區(qū)率先成立的農(nóng)村信用社——重慶璧山縣獅子鄉(xiāng)信用社成立,至今已有68年歷史；2003年,成為全國第一批農(nóng)村金融改革試點之一；2008年,改制組建統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行,成為繼北京、上海之后,全國第三家、西部地區(qū)領先的省級農(nóng)商行；2010年,成功在H股主板上市,成為全國率先上市的農(nóng)商行和中西部上市銀行；截至2019年9月末,下轄1家租賃公司、12家村鎮(zhèn)銀行,6家分行、35家支行、1775個網(wǎng)點,是重慶資產(chǎn)規(guī)模領先、網(wǎng)點人員較多的銀行機構；綜合實力排名全球銀行第137位、中資銀行第22位,居農(nóng)商行和中西部銀行前列；被監(jiān)管部門評為農(nóng)商系統(tǒng)的“標桿”銀行。

　　截至2019年9月末,重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達10341.92億元,成為全國領先的“萬億級”農(nóng)商行；存款余額達6768.56億元,貸款余額達4046.90億元。其資產(chǎn)規(guī)模和存款余額,長期穩(wěn)居重慶市同業(yè)前列；2019年1-9月,重慶農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入199.91億元,同比增長1.24%,凈利潤87.95億元,同比增長18.69%。

　　近年來,重慶農(nóng)商行打造了深厚的“零售文化”“零售情懷”,依托總部決策半徑短、市場反應靈活、網(wǎng)點分布廣、從業(yè)人員多等優(yōu)勢,在管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面向全國優(yōu)秀同業(yè)看齊,著力推動零售業(yè)務實現(xiàn)模式突破、渠道突破、組織突破。

　　以個人銀行業(yè)務為例,重慶農(nóng)商行個人銀行業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,業(yè)務規(guī)模不斷擴大,在重慶地區(qū)保持了明顯的領先優(yōu)勢地位。同時,堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位,服務了重慶80%的人口、近50%的小微企業(yè),投放了重慶近30%的涉農(nóng)貸款,形成了鮮明的經(jīng)營特色和穩(wěn)固的市場優(yōu)勢。

　　截至2019年6月末,重慶農(nóng)商行個人存款余額為5075.92億元,占全部存款比例進一步提升至74.33%；個人貸款余額為1428.93億元,占全部貸款比例為34.42%；零售業(yè)務占全行利潤貢獻度提升至45.61%,持續(xù)為第一大收入來源。零售業(yè)務不僅市場占有率在重慶地區(qū)位居前列,各類指標亦在同業(yè)中名列前茅。

　　下一步,重慶農(nóng)商行將堅定“做小、做零售”戰(zhàn)略定力,全面對標先進同業(yè),通過提升零售“速度+精度+深度”形成迭加效應,打造特色鮮明、優(yōu)勢突出、市場領先的“大零售”業(yè)務生態(tài)。

　　——展現(xiàn)零售速度。充分發(fā)揮品牌形象、客戶資源、支付渠道等傳統(tǒng)優(yōu)勢,持續(xù)提升數(shù)字引領、理財投研、私行服務、交易支付等重點能力,繼續(xù)鞏固零售市場的競爭優(yōu)勢。

　　——提升零售精度。打造專業(yè)化營銷體系,提升決策和營銷能力,緊密對接衣、食、住、行等零售業(yè)務需求,精準嵌入特色金融產(chǎn)品和服務,實現(xiàn)場景化批量獲客,充分拓展未來零售發(fā)展空間。

　　——聚焦零售深度。細化定義每一個客戶的價值,針對客戶特點完善差異化定價策略和綜合化服務策略,有效喚醒沉睡“老”客戶、提升優(yōu)質(zhì)“好”客戶、吸引目標“新”客戶,全面增強業(yè)績和利潤管理能力,推動零售業(yè)務貢獻度持續(xù)提升。

　　重慶農(nóng)商行堅持“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”原則,制定了金融科技創(chuàng)新5年規(guī)劃,引進具有大數(shù)據(jù)、人工智能背景的金融科技人才100余人,圍繞“數(shù)字化”“智能化”“平臺化”“生態(tài)化”目標,大力推動科技與金融的深度融合。

　　2017年4月,在全國同類金融機構中率先成功上線自主研發(fā)的新一代核心系統(tǒng),核心業(yè)務系統(tǒng)交易處理能力實現(xiàn)了單日交易處理筆數(shù)從1000萬級升級到6000萬級,有效滿足了業(yè)務創(chuàng)新、集團化經(jīng)營、特色化發(fā)展、精細化管理等方面的系統(tǒng)支撐需要。

　　2018年10月,重慶農(nóng)商行成功建成西南地區(qū)較先進的魚嘴新數(shù)據(jù)中心,并于2019年上半年完成智能投顧系統(tǒng)上線,以及呼叫中心平臺、新一代國際業(yè)務系統(tǒng)、理財資產(chǎn)管理系統(tǒng)等多個重要系統(tǒng)的更新?lián)Q代、優(yōu)化升級,有力支撐了全行業(yè)務及管理水平提升。

　　2019年8月,在2019中國國際智能產(chǎn)業(yè)博覽會上,重慶農(nóng)商行智慧銀行暨手機銀行APP5.0正式發(fā)布。截至2019年6月末,重慶農(nóng)商行手機銀行客戶已升至903.39萬戶,其中80%為縣域客戶,從移動端口打通了農(nóng)村金融服務“最后一公里”。

　　下一步,重慶農(nóng)商行將強化科技賦能,致力于構建智能化、數(shù)字化、平臺化的生態(tài)金融,打造最佳客戶體驗。

　　——打造智能化生態(tài)金融。充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術,推動精準營銷、集約運營、精細管理,改善經(jīng)營效率,提升服務水平。

　　——打造數(shù)字化生態(tài)金融。龐大的客戶群代表了海量的大數(shù)據(jù),未來一項重點任務就是做深做透基礎客戶群,推出個性化、差異化、定制化的服務,把線下優(yōu)勢產(chǎn)品搬到線上實施,實現(xiàn)“線上線下”融合發(fā)展。

　　——打造平臺化生態(tài)金融。持續(xù)迭代“智慧銀行”,植入平臺基因,探索開放銀行,通過整合“平臺+場景”“場景+金融”,再造商業(yè)銀行服務模式,打造金融服務生態(tài)圈,加快第三方流量引入和轉(zhuǎn)化,實現(xiàn)“擴面、增量、提效”的價值創(chuàng)造目標。

　　重慶農(nóng)商行歷來高度重視人才,通過招聘、引進、培訓、考核,不斷優(yōu)化人才隊伍結(jié)構,打造了一支打得了勝仗、經(jīng)得起檢驗的人才隊伍。

　　——開放視野引進人才。堅持“校招+社招”“公開招聘+獵頭搜尋”,強化人才需求測算,引入人才在線測評、學歷學位核查等機制,綜合采用雙盲、無領導小組、結(jié)構化等面試形式,開展分層分類招聘,不斷提高選人質(zhì)量。

　　——完善體系培養(yǎng)人才。面向全國各大高校招聘綜合素質(zhì)高、專業(yè)能力強的優(yōu)秀應屆畢業(yè)生作為“管培生”進行重點培養(yǎng)。建立起“線上+線下”“現(xiàn)場+視頻”“總行+條線+分支機構”的立體培訓體系。推出“大講堂”,實行中干“三年輪訓”機制,建成移動學習平臺,年均組織條線培訓1900余期12萬余人次。

　　——改革導向發(fā)展人才。對接“雙百行動”,探索企業(yè)負責人市場化選聘和契約化管理相銜接、激勵機制與約束機制相結(jié)合的選人用人機制。打破干部選任“硬框框”,打破績效分配“大鍋飯”,打破干部職務“終身制”,形成“講業(yè)績、比貢獻、憑實力”的市場化選人用人機制。

　　——加強考核激勵人才。堅持即期和中長期目標、規(guī)模指標與轉(zhuǎn)型指標相結(jié)合,建立日?？疾?、年度考核、三年任期考核“三位一體”的考評體系。建立以經(jīng)濟增加值(EVA)為核心的考核體系,綜合統(tǒng)籌各項業(yè)務的“量”和“價”“基數(shù)”和“系數(shù)”,根據(jù)貢獻大小確定績效水平,收入能高能低,逐步建立市場化薪酬分配模式。

　　下一步,重慶農(nóng)商行將堅持把人才隊伍建設擺在戰(zhàn)略高度來推進,創(chuàng)新人才培養(yǎng)機制,推進人才結(jié)構調(diào)整,重點提升四類人才占比：一是市場研判、行業(yè)分析等方面的研究型人才；二是精通新型業(yè)務、前沿業(yè)務的專業(yè)型人才；三是金融創(chuàng)新、風險管控方面的技術型人才；四是既懂業(yè)務又懂管理的復合型人才。