極客網(wǎng)·極客財經(jīng)11月5日（文/水木）在已經(jīng)上市的地方城商行中，寧波銀行（002142）可以說是較為優(yōu)質(zhì)的銀行資產(chǎn)，這從其經(jīng)營基本面上是比較顯而易見的，自今年疫情以來，各地城商行壓力劇增，控制不良率成為關(guān)鍵核心，能夠維持業(yè)績穩(wěn)定已經(jīng)有較大難度，更別提持續(xù)增長，不少銀行凈利潤增速都在下滑，而寧波銀行是少數(shù)保持較高增長的銀行機構(gòu)。但高增長背后同樣代表高風(fēng)險，畢竟資產(chǎn)質(zhì)量以及風(fēng)險壓力要完全釋放或許更多的會集中在明年上半年。

　　根據(jù)該行2020年最新三季報顯示，寧波銀行實現(xiàn)歸母凈利潤112.71億元，同比增長5.22%；實現(xiàn)營業(yè)收入302.61億元，同比增長18.42%，其中實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入80.82億元，在營業(yè)收入中占比為26.71%，同比提升4.40個百分點。

　　截至9月末，寧波銀行資產(chǎn)總額1.54萬億元，比年初增長17.01%；各項存款總額9267.37億元，比年初增長20.12%；各項貸款總額6552.76億元，比年初增長23.85%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，寧波銀行不良貸款率0.79%，繼續(xù)保持在較低水平；撥備覆蓋率516.35%。截至9月末，寧波銀行資本充足率為14.76%，一級資本充足率為10.75%，核心一級資本充足率為9.37%。

　　總體來看，該行各項指標(biāo)相比同業(yè)機構(gòu)都比較優(yōu)秀，但抽絲剝繭還是能在細(xì)微之處，發(fā)現(xiàn)一些潛在風(fēng)險。

　　根據(jù)該行上半年中報顯示，6月末其貸款余額為6265.43億元，上年末貸款余額為5291.02億元，增幅為18.42%，總資產(chǎn)增幅14.63%，與此同時風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的的增速也是大踏步跟上，達(dá)到15.2%。應(yīng)該繼續(xù)對貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)優(yōu)化。

　　寧波銀行的高收入高盈利來自于資產(chǎn)負(fù)債表的高速擴張，但是無形中也增加了風(fēng)險暴露值，所以其撥備覆蓋率水平也一直在高位徘徊，達(dá)到516.35%。當(dāng)然，依靠撥備覆蓋率來調(diào)節(jié)利潤也是有可能的，比如當(dāng)盈利能力出現(xiàn)下降時，可以通過釋放調(diào)低撥備覆蓋率來補足利潤。

　　按擔(dān)保方式劃分的貸款情況中，信用貸款占據(jù)該行比例最高，達(dá)到30.81%，貸款余額為1930.22億元相應(yīng)的不良貸款率也是最高為1.07%，與排名第二的保證貸款相比金額相差不大，但是不良率卻比之高出一倍以上，所以按風(fēng)險緩釋效力來看，信用貸款比重較大其風(fēng)險壓力也最大。

　　除此以外，該行凈資產(chǎn)收益率從2018年到2020年上半年出現(xiàn)連續(xù)下滑的節(jié)奏，分別為20.41%、19.35%、17.47%。

　　信用減值損失額大幅提升了51.73%，該行給出的解釋是發(fā)放貸款及墊款增加以及提高宏觀審慎補充撥備。

　　截止上半年的不良貸款率為0.78%，這一指標(biāo)到了第三季度被打破，不良率達(dá)到0.79%，上升了0.01個百分點，不良貸款余額也相比上年末增加了10.4億元。

　　目前，寧波銀行市盈率在14倍左右，這一數(shù)值已經(jīng)超過了行業(yè)均值及中位值。

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