近年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，逾10億的用戶群、日趨旺盛的個人金融服務(wù)需求等利好因素，宏皓教授預(yù)測中國有機(jī)會主導(dǎo)全球金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，相比2015年，2016年中國金融科技風(fēng)投交易總額至少增長了一倍，相比之下，歐洲與美國則分別下滑27%和38%。中國已經(jīng)成為了全球VC 最青睞的金融科技創(chuàng)新國家。

　　7天三家國有大行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭

　　6月16日工行牽手京東以來，近一周的時間，國有大行密集牽手互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，引發(fā)市場的關(guān)注和熱議。中國銀行22日發(fā)布公告稱，“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實驗室”掛牌成立。據(jù)了解，雙方將以創(chuàng)建聯(lián)合實驗室等方式建立更加緊密的合作關(guān)系，探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推動“AI即服務(wù)”的“智能云”在金融行業(yè)創(chuàng)造更多價值，并將發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，通過資源共享，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，按照連接金融、服務(wù)于人的目標(biāo)，為客戶提供更加便捷、多樣、新穎的金融服務(wù)。

　　在此之前，華夏銀行和騰訊已在金融云、人工智能、反欺詐、信息安全、移動互聯(lián)網(wǎng)支付、信用卡等領(lǐng)域有不同程度的合作。除工行和中行之外，6月20日，百度與農(nóng)業(yè)銀行宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作?？梢钥闯觯?天3家國有大行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭。從目前的格局來看，四大行與“BATJ”之間已呈現(xiàn)一一對應(yīng)的合作態(tài)勢：建設(shè)銀行聯(lián)手阿里巴巴、工商銀行結(jié)盟京東、農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻百度、中國銀行擁抱騰訊。

　　宏皓教授表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的關(guān)系不再是之前有人炒作的顛覆關(guān)系，雙方優(yōu)勢比較突出，各有各的差異化?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在場景應(yīng)用、金融科技開發(fā)方面尤其是零售端有很多的優(yōu)勢。銀行則在金融產(chǎn)品的豐富程度和資金方面具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在資金來源方面僅靠自有資本金還是非常有限的。

　　合作本身其實是一種信號，反映了傳統(tǒng)金融巨頭與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就行業(yè)未來的發(fā)展達(dá)成了共識，即金融業(yè)務(wù)與金融科技正變得越來越不可分割，在特定情境下甚至出現(xiàn)了融合之勢。在這種情景下，無論是傳統(tǒng)金融巨頭還是金融科技巨頭，都需要以開放的心態(tài)加強(qiáng)合作才能更好地迎接新趨勢的到來。所以，可以預(yù)測，未來類似的合作還會越來越多，國內(nèi)金融行業(yè)也將正式步入機(jī)構(gòu)間“合作大于競爭”的新的發(fā)展階段。

　　傳統(tǒng)金融受到互聯(lián)網(wǎng)沖擊尋求新的發(fā)展途徑

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行也帶來了不小沖擊。第三方支付和移動支付改變了用戶實現(xiàn)支付的接入方式，這種交易鏈條的重構(gòu)，對銀行傳統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)有一定影響。傳統(tǒng)的渠道與產(chǎn)品會被新的渠道與產(chǎn)品所替代。

　　宏皓教授表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取用戶與流量的能力日趨變強(qiáng)，用戶黏性大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融去中介化的商業(yè)模式實現(xiàn)了小額貸款的直接匹配，覆蓋了很多傳統(tǒng)銀行業(yè)不能覆蓋的用戶，填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場空白，在資產(chǎn)端這塊會有一些影響。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊體現(xiàn)在三個方面：一是拓寬了零售業(yè)務(wù)的渠道，二是強(qiáng)化了技術(shù)優(yōu)勢，如移動支付、大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控等，三是為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供條件。據(jù)悉，此次四大國有銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭達(dá)成合作的核心在于金融科技?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直在進(jìn)行金融科技的變革與創(chuàng)新，通過金融科技，互金企業(yè)減少了金融產(chǎn)品抵達(dá)終端用戶的路徑，降低了成本，提高了金融效率。相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)較為復(fù)雜的服務(wù)流程來說，互金企業(yè)能夠更好地處理交易以及積累用戶。

　　金融的本質(zhì)是風(fēng)控，而風(fēng)控的核心是技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以能夠快速地完成風(fēng)險審批、貸款申請等服務(wù)，得益于金融科技的應(yīng)用。正是基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動的技術(shù)創(chuàng)新，互金機(jī)構(gòu)能夠在小額貸款業(yè)務(wù)上發(fā)揮優(yōu)勢，嚴(yán)控風(fēng)險，保證服務(wù)質(zhì)量。所以，金融與技術(shù)的融合將變革傳統(tǒng)金融，引領(lǐng)未來。技術(shù)與金融未來的融合將是多方面的，可以為居民企業(yè)提供更加便利的金融服務(wù)，也為科技企業(yè)和金融業(yè)轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇。但這個過程中，需要關(guān)注可能帶來的安全、個人隱私等問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管。

　　中國金融科技促進(jìn)會幫助互聯(lián)網(wǎng)金融公司站穩(wěn)腳跟

　　2017年是金融科技發(fā)展的關(guān)鍵年，伴隨著更多資本的入局和大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的應(yīng)用，金融科技在全球范圍內(nèi)取得了爆發(fā)式的增長，一個更加廣闊的市場已經(jīng)被開啟。

　　但是伴隨著行業(yè)競爭的加劇，風(fēng)險管控難、技術(shù)創(chuàng)新慢等問題開始凸顯，構(gòu)建一個健康的金融科技生態(tài)體系已經(jīng)成為行業(yè)亟待解決的問題。中國金融科技促進(jìn)會幫助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，不斷升級業(yè)務(wù)模式，完善風(fēng)控體系，通過改革創(chuàng)新，提升平臺金融服務(wù)能力，助力金融科技生態(tài)體系建設(shè)。

　　中國金融科技促進(jìn)會是中國最有影響力的金融科技領(lǐng)袖組織。2013年由80位中國頂尖金融學(xué)家、金融科技以及科技界領(lǐng)袖發(fā)起成立。作為民間非營利機(jī)構(gòu)，中國金融科技促進(jìn)會弘揚(yáng)商業(yè)正氣，運(yùn)用金融科技創(chuàng)新培育經(jīng)濟(jì)增長點，推動中國經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。