中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，2019年銀行的表現(xiàn)有什么特點？中小銀行？有哪些局限和痛點，中國銀行產(chǎn)業(yè)前景如何？中國銀行業(yè)的3個關鍵詞：波動性、不確定性、韌性。想要了解更多可以看下什么是城市商業(yè)銀行

　　根據(jù)今年《上市銀行年報》披露的信息，我們總結了三個關鍵詞：

       第一是波動性，主要來自上市銀行近三年的業(yè)績增長，尤其是像城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行這樣的波動趨勢會更加明顯。

　　第二是不確定性。從疫情對經(jīng)濟增長的影響來看，我們在國內(nèi)外都受到了一定程度的影響，國際大宗商品市場和金融市場也經(jīng)歷了劇烈波動。此外，自2019年起，上市和銀行將實施新的金融工具標準，這將對銀行， 上市的財報產(chǎn)生更大的影響

　　另一個關鍵詞是韌性，或者說彈性，是從前景的角度。

　　可以看到，今年一季度信貸供給增加，企業(yè)的困難也在增加。為了配合國家政策，恢復實體經(jīng)濟的活力，銀行需要增加信貸供應，因此在這個過程中，信貸風險管理也將面臨新的考慮。2020年，受疫情影響，不良貸款率面臨上行壓力，上市銀行需要進一步加強信用風險管理。

　　第二個方面是上市和銀行應該補充和有效利用資本。在補充資金的過程中，要注意提高資金的使用效率。我們不僅要著眼于改善資本的收益率，還要投資于未來的長期增長。

　　第三，更重要的是，銀行要增強應變能力，優(yōu)化商業(yè)結構。非利息收入相對較少，在利差收入中，大部分公司業(yè)務帶來的利差收入占零售業(yè)務的比重相對較小。未來，上市銀行需要進一步優(yōu)化業(yè)務結構，擴大收入來源，增強抗風險能力。

　　第四個方面是對金融技術的投資，這是上市銀行一直在做的事情。據(jù)安永報道，銀行，這四大國有國家，在19年里投入了100多億元的科技，而十幾個上市和銀行，加起來，在19年里投入了1008億元的科技，這可不是一筆小投資。新冠肺炎疫情加速了經(jīng)濟數(shù)字化進程，也凸顯了銀行數(shù)字化轉型的緊迫性和重要性

　　加強復原力的另一個考慮是社會責任。如拓展普惠綠色金融和金融業(yè)務一方面，在大力推進生態(tài)文明建設和發(fā)展中國， 普惠金融的背景下，可以順勢享受政策紅利；另一方面，積極承擔社會責任，以客戶為中心，注重保護消費者權益，樹立良好的聲譽和公眾形象，可以獲得客戶信任，增強客戶粘性。

　　中小銀行的局限和痛點

　　如城市商業(yè)銀行，在其注冊地開展大量業(yè)務，因此很容易受到區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境的影響。因此，對于那些經(jīng)濟增長不理想的地方，那里的城市商業(yè)銀行可能會受到更多的影響。

　　中小銀行本身就有典型的經(jīng)營痛點，如高客戶集中，公司治理問題，同質(zhì)化經(jīng)營和資本有待加強。此外，與大型銀行和股份制銀行，中小企業(yè)相比，銀行科技投入不足，影響了其數(shù)字化能力。

　　在過去的兩年里，城市商業(yè)銀行一直在不斷鞏固資產(chǎn)質(zhì)量，所以今年新冠肺炎疫情爆發(fā)后，他們有信心應對。此外，在過去幾年里，銀行， 上市，包括城市商業(yè)銀行，也加大了化解和核銷不良資產(chǎn)的力度。

　　中國銀行業(yè)與國際接軌尚有差距

　　如果中國銀行工業(yè)要走出去，它可以在國際舞臺上與銀行的國際同行競爭而不落后。目前還是有一定差距的。國際市場的市場環(huán)境與中國有很大不同，體現(xiàn)在規(guī)則、產(chǎn)品、衍生風險等方面。只有走出去，才能真正感受到這種風險和變化。當我們跳出傳統(tǒng)業(yè)務，探索新業(yè)務時，這種風險是很難識別的。所以，新產(chǎn)品上市前的評估是非常重要的，需要積累經(jīng)驗來處理。要在具備風險管理能力的前提下，把握節(jié)奏，拓展新業(yè)務。

　　中國銀行業(yè)前景廣闊

　　作為我們金融體系中最大的板塊，銀行發(fā)揮了非常重要的作用。許多國家戰(zhàn)略的實施還需要銀行機構的合作，因此銀行有很大的發(fā)展空間，從金融技術投資的角度來看，銀行一直在不斷投資金融技術，包括大數(shù)據(jù)，人工智能和區(qū)塊鏈銀行也在探索新的可能性，如開放銀行，即生態(tài)銀行，政府所推出的一系列減負措施，有利于提升中小型企業(yè)的信心和活力，為銀行的客戶和業(yè)務發(fā)展奠定穩(wěn)固的基礎，疫情也大大加快了經(jīng)濟的數(shù)字化進程，尤其是制造業(yè)的智能化數(shù)字化的推進，會為銀行帶來新的商機和業(yè)態(tài)。