個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記，為什么要出臺這樣的辦法？

　　從2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

　　根據(jù)規(guī)定，如商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)。為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上外幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)識別核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。

　　采用這種方法是為了打擊洗錢?！掇k法》發(fā)布當天，中國人民銀行、公安部等11個中國人民政府部門宣布，將從2022年1月至2024年12月，在全國范圍內(nèi)開展為期三年的反洗錢犯罪專項行動，堅決遏制洗錢及相關(guān)犯罪蔓延。

　　此前，央行于2020年7月1日開始在河北省進行大規(guī)模現(xiàn)金管理，并于2020年10月1日在浙江省和深圳市進行。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上。試點期為2年。

　　現(xiàn)金具有匿名性和不可追蹤性，大量現(xiàn)金經(jīng)常被用于洗錢、逃稅等非法活動，危害國家經(jīng)濟金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式非常便利的環(huán)境下，現(xiàn)金使用比例不斷下降，普通儲戶使用大額現(xiàn)金的情況非常少見。

　　因此，三部門發(fā)布的新規(guī)將參照國際通行標準，進一步補充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管體系，打擊非法現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。

　　存取現(xiàn)金登記對老百姓有什么影響？

　　事實上，對于普通的老百姓，來說影響并不大。首先，隨著移動支付數(shù)字人民幣等非現(xiàn)金支付方式的多樣化和試點，人們的日常生活需求已經(jīng)可以得到滿足，不需要使用現(xiàn)金。

　　其次，即使需要存取現(xiàn)金5萬元以上，目前只需填寫大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)單，核對取款用途，核對存款來源，不需要證明材料，對存取款的便利性影響不大。只要光明正大，就不用怕規(guī)定。

　　銀行概念股一覽

　　興業(yè)銀行601166：興業(yè)銀行股份有限公司主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。主要產(chǎn)品包括企業(yè)金融業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)。

　　寧波銀行002142：寧波銀行股份有限公司的主營業(yè)務(wù)是吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券。公司的主要產(chǎn)品是個人貸款及墊款、公司貸款及墊款、票據(jù)貼現(xiàn)、個人存款、公司存款、同業(yè)拆入。

　　農(nóng)業(yè)銀行601288：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司是一家金融服務(wù)商業(yè)銀行,公司主要業(yè)務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及其他,主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)包括:①公司類貸款,主要劃分包括流動資金貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、項目貸款和貿(mào)易融資等;②票據(jù)貼現(xiàn),主要向客戶按折扣價購買剩余期限不超過6個月的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票;③公司存款,主要向客戶提供本外幣定期存款、活期存款等產(chǎn)品和服務(wù);④中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù),主要為客戶提供多種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù),主要包括結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管、對公理財、擔保及承諾、代收代付、證券交易結(jié)算資金第三方存管以及期貨保證金存管等。

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